метрика

Отличия краудинвестинга от краудлендинга

Современные финансовые инструменты нередко вызывают немало вопросов. И если в работе фондового рынка худо-бедно, но народ начал понемногу разбираться, то новые явления рынка вызывают сомнения и немало вопросов.

Сегодня у всех на слуху непонятные слова: краудинвестинг, краудфандинг, краудлендинг и другие производные с начальным «crowd». Некоторые из этих инструментов помогают заработать, другие – базируются на альтруизме вкладчиков и желании помочь понравившемуся проекту деньгами.

К таковым относится краудфандинг - финансирование «с миру по нитке» - очень актуальное в странах Запада, и у нас начинающее свое развитие.

Что же касается краудинвестинга и краудлендинга, то это уже те инструменты, которые предполагают потенциальный доход. Но между двумя этими понятиями есть принципиальные отличия, в которых мы и постараемся разобраться.

Краудинвестинг и его специфика

Итак, краудинвестинг – это финансирование «толпой». При этот люди, которые вкладывают свои средства в понравившийся проект (именно проект, развивающееся дело или стартап, а не успешный бизнес), получают в дальнейшем долю в компании или ее акции.

Можно сказать, что это форма инвестирования, которая затрагивает именно перспективные направления развивающегося рынка. Если говорить о краудинвестинге в России, то он только в начале своего развития, и предприятия, получившие такую коллективную финансовую помощь, пока можно пересчитать по пальцам.

Кто может быть участником краудинвестинга

Здесь работают две стороны: владельцы проекта и инвесторы.

  • Стать заемщиком, то есть, получателем средств, может владелец малого или среднего бизнеса с потенциалом развития в будущем. Это может быть перспективный стартап, даже идея, реализация которой требует финансов.

Важно отметить, что идея должна быть нова и иметь перспективу. Владельцам такого проекта сложно получить финансовую помощь от банка, так как банковские организации с недоверием относятся к заемщикам, не имеющим за спиной ничего, кроме теоретического развития дела в будущем.

Как вариант – привлечение крупных инвесторов. Однако это также имеет свои особенности, так как в будущем получатель средств будет особенно остро зависеть от нескольких людей, вложившихся в его проект.

По сути, краудинвестинг становится чуть ли не единственным способом получить необходимые деньги и сохранить независимость своего бизнеса.

Вторая сторона отношений – инвесторы. Причем инвесторы эти могут распоряжаться не слишком большим капиталом и все равно получают возможность вложиться в понравившийся проект.

  • Краудинвестинг и отличается от классических инвестиций тем, что доступен новичкам или малым инвесторам, не имеющим миллионов.

Третья сторона – площадки, где встречаются авторы проектов и инвесторы. Каждая площадка сама определяет, какие требования предъявлять стартапам, которые публикует, и каков порог входа для инвесторов.

Что выбрать краудинвестинг или краудлендинг

Площадки выступают, своего рода, регуляторами отношений между сторона краудинвестинга, так что стоит с особой тщательностью выбирать ресурс, с которым вы будете сотрудничать.

Как это работает в теории и на практике

Краудинвестинговая площадка сводит инвесторов и владельцев бизнеса, нуждающегося в финансировании.

  • Компания подает заявку на публикацию, предоставляет все необходимые документ, бизнес-план, и всеми силами обосновывает необходимость получить деньги и свою перспективу.
  • Инвесторы приходят на площадку и среди одобренных проектов выбирают один или несколько, чтобы вложить в них деньги.

Если в оговоренный срок компания собирает указанную сумму или ее половину (здесь условия зависят от площадки), то получает средства на развитие. Если сумма не собрана, деньги возвращаются инвесторам.

Потенциальный доход и риски

Привлекательность краудинвестинга для людей заключается в том, что потенциальная доходность может быть очень высокой.

  • Доход инвесторов будет зависеть от того, каких высот достигла компания. Некоторые проекты обещают до 30% прибыли, какие-то больше.

В любом случае, если начать считать, окажется, что краудлендинг – это выгоднее, чем банковский вклад и другие привычные продукты рынка. Заработок будет зависеть как от дивидендной политики, так и от стоимости долей в компании.

Однако гарантировать получение дохода никто не может гарантировать. В этом и заключается главный риск краудинвестинга: гарантий, что проект «доживет» до реализации, а затем пойдет в гору, нет.

Более того, львиная доля проектов на площадках не доживают и до середины своей реализации, и множество компаний, уже собравших средства, не приносят в дальнейшем прибыли. Так что всегда остается вероятность того, что инвесторы останутся не только без прибыли, но и без самого инвестиционного капитала.

Чем отличается краудинвестинг от краудлендинга

Краудлендинг и его особенности

Краудлендинг также представляет собой финансирование толпой, но по схеме кредитования.

  • Здесь участник дает в долг компании или физическому лицу, заранее зная, какой процент вернется к нему вместе с суммой займа.

Проценты могут быть разными, в зависимости от политики площадки, где регулируются отношения между кредиторами и заемщиками, и политики непосредственно компании, нуждающейся в финансировании.

  • Деньги, вложенные в проект, полностью возвращаются кредитору по истечении оговоренного срока. Вместе с ними выплачиваются и проценты.

Такой способ финансирования – это, по сути, процентные займы, только здесь не участвуют банки и иные финансовые организации.

Как это работает

Принцип работы тот же. В краудлендинге стороны отношений – заемщик и кредитор – встречаются на специализированной площадке. Заемщик обосновывает причину займа и перспективы возврата долга, кредиторы выбирают понравившийся проект и вкладывают в него свои средства.

В один и тот же проект могут вкладываться несколько кредиторов, договариваясь с автором о сумме, сроках и процентах.

  • В России в качестве заемщика чаще всего выступает бизнес. Он вызывает больше доверия у кредиторов, его проще проверить, а результат работы можно оценить даже неспециалисту.

Заемщиком в краудлендинге может стать практически любое лицо (юридическое или физическое), нуждающееся в финансировании для решения конкретных задач. Кредиторами также могут стать желающие, у которых есть некая свободная сумма.

Как отличить краудинвестинг от краудлендинга

Доходность и риски в краудлендинге

Доходность здесь более определенна, так как в договоре уже оговорены проценты по займу. А вот конкретный доход будет зависеть от конкретного же займа: его сроков, объема, назначения.

  • 15-20% годовых вполне можно заработать, оперируя краткосрочными процентными займами, рассчитанными на несколько недель, и вкладывая деньги повторно после возвращения.

А долгосрочные займы, от года, могут принести еще больший доход – до 40%.

Правда, и в краудлендинге существуют определенные риски. Прежде всего, они связаны с кредитованием физических лиц, так как бизнес или юридическое лицо проще проверить. Впрочем, статистика утверждает, что в этой структуре наблюдается только 1% невозврата средств кредиторам.

Более подробно о современных инструментах инвестиционного рынка и о создании источников пассивного дохода вы можете узнать на мероприятиях Академии Частного Инвестора. Зарегистрируйте Личный кабинет прямо сейчас, чтобы узнать подробности!

личный кабинет

Ещё по теме

Бизнес Как работает краудфандинг background
Как работает краудфандинг

Краудфандинг – возможность собрать необходимую для развития идеи,...

Бизнес Преимущества многоуровневого бизнеса background
Преимущества многоуровневого бизнеса

Многоуровневый бизнес рассматривается в качестве источника дополнительного дохода...

Бизнес Краудлендинг - что это такое? background
Краудлендинг - что это такое?

Краудлендинг – еще одно явление с начальным «крауд»,...

8 правил частного инвестора

Получите 8 правил БОГатства от гения финансов андрея ховратова

Андрей Ховратов