метрика

Краудлендинг - что это такое?

Краудлендинг – еще одно явление с начальным «крауд», которое, однако, получило в России большее развитие, нежели другие формы финансирования. Этот вариант вложения для людей более понятен и приемлем, а значит, и свои сбережения инвесторы несут в краудлендинг куда охотнее.

Не стоит путать краудлендинг с краудинвестингом и, тем более, с краудфандингом. Чтобы определиться, предлагаю более подробно остановиться на этих явлениях.

В чем отличия краудлендинга от другого коллективного финансирвоания

Прежде всего, оговоримся, что «крауд» в переводе означает «коллективно, толпой». Это значит, что инвестируют в проект не два-три крупных инвестора, а множество мелких, людей, которые могут быть даже не знакомы друг с другом.

При этом существует несколько вариантов коллективного инвестирования, каждый из которых имеет свои особенности. Итак…

  • Краудинвестинг – это именно коллективное инвестирование, согласно которому человек, вложившийся в проект, получает в будущем его долю или акции компании. Именно в этом состоит выгода таких вложений.
  • Краудфандинг – это коллективное финансирование, которое вообще не предполагает получение материальной выгоды. Здесь главный фактор – это моральное удовлетворение от помощи перспективному и интересному проекту.

И краудфандинг считается чем-то вроде первоначального явления, которое в дальнейшем разветвилось.

Наконец, краудлендинг – это форма коллективного кредитования.

  • Инвестор, доверивший свои средства компании, получает их обратно с процентами. Он как бы дает в долг на определенный срок и под определенный процент.

Такая форма вложений выглядит невероятно привлекательной. Прежде всего, это вызвано тем, что доход в такой форме инвестиций куда выше, чем могут предложить те же банковские вклады. Однако стоит понимать, что высокий уровень дохода сопряжен с не менее высоким уровнем риска.

Как работает краудлендинг в России

Как работает краудлендинг

По сути, краудлендинг представляет собой отношения двух сторон:

  • с одной стороны владельцы компаний, которые готовы взять в долг денег у инвесторов на развитие бизнеса;
  • с другой стороны – инвесторы, которые дают в долг и получают доход в виде кредитных процентов.

Однако эти отношения были бы невозможны, если бы не было третьего участника – специальных интернет платформ, на которых и производится процесс финансирования.

Платформы устанавливают правила инвестирования, порог входа для инвесторов, требования к компаниям, которые подают заявки. При этом сами платформы получают определенный процент прибыли за счет успешного инвестирования.

Основные особенности краудлендинга

Прежде всего, краудлендинг – это относительно доступный вариант для держателей капитала. Здесь не нужно обладать целым состоянием, чтобы получить доход. На каждой площадке устанавливается свой порог входа, где-то он выше, где-то – ниже, но, как правило, он рассчитан не на крупных, а на рядовых инвесторов.

Эта черта присуща любому финансированию «толпой». Если вы взглянете на краудинвестинг площадки и их условия, то убедитесь, что и там порог входа невысок. Кроме того, для краудлендинга характерны следующие особенности:

  • заемщики включаются в кредитный рейтинг платформы, чтобы инвесторы могли оценить риски и перспективы вложений;
  • инвестор может диверсифицировать риски, направив имеющийся капитал равными или разными долями в разные компании;
  • заемщики и их документация тщательно проверяются, дабы минимизировать риски потери капитала инвесторами;
  • платформы предусматривают возможность досрочного погашения компаниями кредита без уплаты процентов, это также стоит учитывать, планируя прибыль в перспективе;
  • для кредиторов предусмотрены максимальные и минимальные уровни кредитования.

Конечно, главная особенность краудлендинга – это потенциально высокий доход. Без этого условия рисковать своими деньгами инвесторам было бы просто бессмысленно. А рисков в краудлендинге достаточно.

Что такое краудлендинг самыми простыми словами

Риски вложений в краудлендинг

Если взять в качестве примера российские краудлендинг платформы, то здесь можно выявить сразу несколько основных рисков для инвесторов.

  • Риск невозврата кредита со стороны заемщика. Вот это самый существенный риск, которого практически не избежать при вложении денег в краундлендинговые платформы.
  • Банкротство самой платформы. Этот риск закрывается только долгой и положительной историей, либо прозрачностью информации.
  • Злоупотребление внутри самой платформы. Работники платформы легко могут пойти на сделку с совестью и вместо реального заемщика подставлять фиктивные фирмы на получение кредита.

Вы должны четко понимать, что наряду с потенциально высоким доходом, существуют потенциально высокие риски. Российские платформы пока не могут похвастаться длительным сроком работы, да и законодательство, касающееся краудлендинга, только начало свое развитие в России.

Если вас, как и меня, интересует тема финансов и инвестиции, рекомендую обратить внимание на обучающие материалы Академии Частного Инвестора. Вы прямо сейчас можете зарегистрировать Личный кабинет и узнать подробности эффективного обучения!

личный кабинет

Ещё по теме

Бизнес Отличия краудинвестинга от краудлендинга background
Отличия краудинвестинга от краудлендинга

Современные финансовые инструменты нередко вызывают немало вопросов. И...

Бизнес Как работает краудфандинг background
Как работает краудфандинг

Краудфандинг – возможность собрать необходимую для развития идеи,...

Бизнес Преимущества многоуровневого бизнеса background
Преимущества многоуровневого бизнеса

Многоуровневый бизнес рассматривается в качестве источника дополнительного дохода...

8 правил частного инвестора

Получите 8 правил БОГатства от гения финансов андрея ховратова

Андрей Ховратов