метрика

Что такое ИИС?

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет – вариант для российских инвесторов, созданный для привлечения граждан к инвестициям в отечественные активы.

Так уж сложилось, что наши соотечественники не слишком охотно идут на фондовый рынок, то ли в силу многолетней привычки держать деньги поближе к телу, то ли из-за врожденного недоверия.

Большинство людей видят единственным вариантом для вложений банковский вклад, где, хоть и при относительно низком доходе, деньги всегда «под присмотром». Инвестиции же до сих пор представляются темным лесом, где проще потерять накопления, чем заработать.

Да, риски в инвестициях всегда сохраняются. Однако индивидуальный инвестиционный счет дает возможность россиянам заработать не только на активах, но и просто на вложениях. О том, как это происходим, мы и будем говорить более подробно.

Что такое ИИС простыми словами

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, с которого можно приобретать ценные бумаги, облигации, ПИФы и другие активы рынка.

  • ИИС представляет собой счет со льготным налогообложением, рассчитанный на долгосрочные инвестиции сроком от трех лет.

Открыть ИИС можно у многих брокеров, но стоит поинтересоваться заранее, есть ли такая возможность у брокера, которого вы выбрали.

При этом не существует ограничений для старта: можно пополнить счет на старте на любую сумму. Более того, инвестор может просто держать деньги на счете, не приобретая активов до нужного момента.

Интересен инструмент тем, что дает возможность получить налоговый вычет, а это уже дополнительный источник дохода, помимо дохода от операций с активами.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Кому подходит работа с ИИС

Естественно, просто прийти на рынок и открыть индивидуальный инвестиционный счет в надежде разбогатеть можно каждому. Но не у каждого получается сохранить и увеличить свой капитал.

  • Работа на фондовом рынке сопряжена с достаточно внушительным уровнем риска. И если на вкладе в банке деньги застрахованы, то вложения в акции, облигации и фонды не страхуются.

Именно поэтому стоит предварительно больше узнать о работе инвестора в теории. Допустимо, если теория и практика инвестирования будут совмещаться.

Также будущий инвестор должен иметь за спиной подушку безопасности – независимые накопления, способные оказать поддержку в непредвиденных ситуациях. И конечно, инвестировать последние деньги или, того хуже, заемные средства, я категорически не рекомендую.

Плюсы и минусы ИИС

Если говорить о минусах, то здесь речь как раз о рисках, с которыми сталкивается инвестор. В силу обстоятельств, при работе с активами фондового рынка можно потерять все накопления.

  • Депозит в банке всегда гарантирует определенную доходность, которая заранее известна. ИИС же – это только счет, а доход по нему будет зависеть от ваших действий, а не от заранее установленного процента.

Доходность и сохранность в этом случае никто не гарантирует. Еще раз напомню, что Агентство по страхованию вкладов не страхует деньги, направленные на инвестиции, так что ответственность за собственные деньги вы же и несете.

Как доход принесет ИИС

В чем же плюсы индивидуального инвестиционного счета?

  • Это, прежде всего, поощрение от государства: возврат средств, который позволяет либо снизить сумму налога, либо вернуть уже уплаченный налог.

По сути, это единственное положительное отличие индивидуального счета от обычного счета у брокера. Более того, прежде чем начать работу на фондовом рынке, необходимо знать все нюансы работы с ИИС.

Особенности работы с ИИС

Поощрение от государства – это прекрасно. Но, вместе с тем, к инвестору и его работе предъявляется ряд требований, иначе эти деньги были бы слишком легкими. Итак, специфика работы с ИИС заключается в следующем:

  • инвестор может иметь только один счет, если открывается другой, то первый должен быть закрыт;
  • пополнять счет можно только отечественной валютой – рублями;
  • максимальный взнос в год – 1 миллион рублей;
  • до первой выплаты налоговых взносов должно пройти не менее трех лет с момента открытия счета.

Существует два варианта получения налогового вычета: на взнос и на облагаемый налогом доход. И в том, и в другом случае, срок счета не может быть менее трех лет.

Налоговый вычет на взнос на ИИС

Первый вариант – получение налогового вычета на взнос. В течение года вы должны пополнять свой счет, вплоть до суммы в миллион рублей. Когда заканчивается налоговый период, можно получить 13% возврата от суммы, которую успели внести.

Обратите внимание, что учитывается не вся сумма, а только 400 тысяч рублей. Иными словами, максимальная сумма, которую вы можете вернуть, это 52 тысячи рублей.

Условия для получения вычета на взнос

  • вы должны быть официально трудоустроены и платить 2НДФЛ;
  • через три года, если счет закрывается, вам будет необходимо уплатить налог с полученного дохода от операций с ценными бумагами;
  • если счет закрывается досрочно, то вернуть придется и полученный вычет.

Получить вычет можно в налоговой службе, не позднее 30 апреля.

Как получить налоговый вычет с ИИС

Налоговый вычет из дохода, облагаемого налогом

Если вы каждый год на протяжении трех лет будете вносить на свой ИИС не более миллиона рублей, то по истечению оговоренного срока, вам не придется платить налогов за все, что вы заработали.

В этом варианте не обязательно иметь официальный доход, но ограничения по количеству счетов здесь также действуют. Получить вычет можно только после трех лет работы на счете.

Налог на полученный доход придется уплатить, если вы закрываете счет досрочно.

  • Для получения вычета, необходимо обратиться в налоговую службу за справкой, что вы не пытались получить вычет первого типа. Эту справку вы отдаете брокеру или управляющему, который становится для вас в этом случае налоговым агентом и во время выплаты вам дохода не удерживает с него налог.

Таким образом, у вас сохраняется два варианта получения дохода. Осталось только правильно распорядиться деньгами, которые вы направили на инвестиции.

Во что инвестировать деньги с ИИС

По сути, можно приобретать те же активы, что и по обычному брокерскому счету. Но и здесь действует ряд ограничений.

  • Покупать ценные бумаги зарубежных эмитентов вы можете только на российских торгах, то есть, через российские биржи.
  • Нельзя работать с форекс-дилером, если вы пользуетесь ИИС.

Если брокерский счет у вас уже есть, то перевести его в индивидуальный инвестиционный счет невозможно. А вот иметь одновременно один ИИС и несколько брокерских счетов вполне реально.

Если тема финансов и инвестиций вам интересна, рекомендую обратить внимание на обучающие материалы Академии Частного Инвестора, которые уже названы одними из лучших на российском рынке. Просто откройте Личный кабинет и узнайте подробности.

личный кабинет

Ещё по теме

Инвестирование Как заработать на инвестициях? background
Как заработать на инвестициях?

Можно ли вообще в нашей стране заработать на...

Инвестирование Что такое диверсификация простыми словами background
Что такое диверсификация простыми словами

«Диверсификация – первое правило любого инвестора», «Не клади...

Инвестирование Куда вложить деньги в 2020 году background
Куда вложить деньги в 2020 году

Куда вложить деньги в 2020 году, да еще...

8 правил частного инвестора

Получите 8 правил БОГатства от гения финансов андрея ховратова

Андрей Ховратов