Как взять кредит с плохой кредитной историей

Еще совсем недавно кредит с плохой кредитной историей было просто не найти. Банки, в стремлении обезопасить себя и свой капитал, досконально проверяли репутацию каждого заемщика, отказывая в займах каждому, кто не соответствовал их требованиям.

Сегодня ситуация изменилась на противоположную. Взять кредит с подмоченной кредитной историей можно практически в каждой банковской организации: уровень конкуренции таков, что банки просто закрывают глаза на «грешки» заемщиков в прошлом.

Другое дело, что условия кредитования в таком случаю будут более жесткими, процент окажется выше, а от заемщика, скорее всего, потребуется залоговое обеспечение оформляемого займа.

К тому же, у каждого человека всегда остается выбор: попытать счастья в банке, или же оформить кредит в ближайшей микрофинансовой организации, офисы которых располагаются чуть ли не на каждом углу.

Итак, поговорим подробнее о том, что делать, если кредитная история неидеальна, а необходимо взять заем срочно.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Да, если вы готовы предоставить залоговое имущество или найдете поручителей. Куда сложнее будет взять кредит без справок и поручителей, да еще и с плохой КИ. Даже если у вас достаточно высокая заработная плата, вы найдете поручителя и готовы заложить квартиру или автомобиль, будьте готовы к тому, что ваш кредит будет отличаться

• высокой процентной ставкой;
• ограничениями по срокам;
• сравнительно небольшим объемом.

Все-таки репутация заемщика продолжает играть определяющую роль при установлении основных параметров кредита. Естественно, чем хуже кредитная история, тем меньше шансов получить деньги от банка. Если же вы в черных списках, придется сильно постараться, чтобы оформить заем.

Можно ли увеличить шансы одобрения кредита при плохой кредитной истории

На самом деле, да, шансы есть, но такая работа потребует времени и сил. Ваши шансы на одобрение заявки увеличатся, если:

• сможете исправить кредитную историю;
• в состоянии предоставить обеспечение по кредиту – квартиру, машину, дачу, дом и другое имущество;
• погасите текущие финансовые обязательства перед банками и МФО;
• можете предоставить документы, подтверждающие ваш стабильный и высокий доход, достаточный для обеспечения займа.

Многие думают, что испорченная кредитная история – это на всю жизнь. Однако дело обстоит не совсем так: со временем КИ исправляется, у нее есть определенный срок «жизни», и заемщик сам может попытаться исправить ситуацию.

Как и сколько сохраняется плохая кредитная история

Кредитная история, в первую очередь, плохая, сохраняется на протяжении десяти лет. То есть, чтобы кредитные организации вновь начали вам доверять, должно пройти 10 лет. При этом особую роль играет ваша финансовая активность:

• при любой активности заемщика в отношениях с финансовыми организациями (банками или МФО), КИ будет изменяться в режиме онлайн. Это касается не только оформления и погашения займов, но и оформления микрокредитов, банковских, кредитных карт и карт рассрочки.

Некоторые организации хранят историю больше десяти лет, однако в БКИ этот срок неизменен.

Можно ли исправить кредитную историю

Можно и нужно. Как правило, простые граждане – потенциальные заемщики – даже не догадываются о том, что их репутация в банковской сфере подпорчена, до тех пор, пока не соберутся оформить заем. И тут они оказываются перед фактом: кредитная история испорчена. Почему это происходит?

• Заемщик взял кредит и не отдал. Это самая распространенная причина, когда кредит не возвращается или допускаются просрочки по выплатам.
• Ошибка кредитора. При подаче информации в БКИ могут быть введены неактуальные данные или вообще данные ошибочные.
• Частые обращения в разные банки. Если заемщик после получения отказа в одном банке, идет с той же заявкой в другой и третий, то последние, скорее всего, откажут, просмотрев информацию о заявках.
• Сбой программы. Это может случиться при подаче информации в БКИ. Скажем, вы оплатили кредит, а он в КИ может «висеть» как непогашенный.
• Нулевая активность. Если когда-то давно вы брали кредит, выплатили его, и на этом финансовая активность застопорилась, это тоже негативно сказывается на оценке вас как заемщика, ведь банк не может оценить реальную ситуацию с платежеспособностью.

Словом, повлиять на кредитную историю и одобрение заявок может множество факторов. Если у вас есть основы финансовой грамотности, о таких нюансах вы просто обязаны знать.

Если вы пытаетесь взять кредит, но получаете отказ, стоит проверить КИ, отправив запрос в БКИ, где хранится ваша история. К слову, таких организаций может быть несколько, и проверять необходимо в каждой из них.

Если же вы в курсе, что кредитная история далека от идеальной, попытайтесь исправить положение самостоятельно.

Как исправить кредитную историю

Здесь все зависит от того, почему ваша репутация подмочена. Одно дело – бесконечные просрочки по платежам, другое – ошибка банка или недостоверные данные. Так что проверить свою историю все равно нужно, чтобы исключить ошибки не с вашей стороны, а со стороны банка. Попытаться изменить ситуацию можно несколькими способами.

• Погашение долгов перед финансовыми организациями. Это очевидный способ исправить кредитную историю, если у вас есть непогашенные кредиты и займы в банках, МФО и так далее.
• Удаление неполученных кредитов. Проверьте в БКИ, возможно, на вас висят кредиты, которые не были получены (например, по вине мошенников). Такие кредиты необходимо закрыть, обратившись в правоохранительные органы.
• Исправление ошибок. Базу данных необходимо тщательно проверить, чтобы выявить ошибки, например, если вы вовремя платили по кредиту, а сведения БКИ говорят об обратном.
• Рефинансирование кредита. Если текущий заем проблемный, его можно попытаться рефинансировать, чтобы снизить финансовую нагрузку, а заодно и исправить КИ.
• Оформление небольших кредитов и микрозаймов со своевременным их погашением.
• Оформление кредитной карты, платежи по которой вы также не будете пропускать.

В некоторых банках также существуют специальные программы для клиентов с плохой кредитной историей. Такие программы позволяют не только взять кредит, но и попутно исправлять свою репутацию среди банков.

 

Как оформить кредит с плохой КИ

Чтобы исправить свою историю, потребуется время. А что, если финансы нужны срочно, а копить деньги не ваш случай? В этом случае, можно попытать счастье в банковских организациях, готовых предоставлять займы на более строгих условиях тем, у кого плохая КИ. От заемщика в этом случае потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справки с места работы о доходах и официальном трудоустройстве;
• документы о других источниках получения дохода;
• документы об обеспечении займа поручительством или залогом.

В зависимости от банка, этот перечень может быть расширен.

Чтобы не изнурять себя поездками от банка к банку в поисках одобрения заявки, можно заранее поинтересоваться, какие банки и на каких условиях выдают кредиты с плохой КИ. Благо, для этого существует масса онлайн-сервисов.

Из перечня вы можете выбрать подходящие по условиям предложения и отправить заявку онлайн, или же съездить в банк лично.