Инвестиции в МФО

Кто-то относит в микрофинансовую организацию последние копейки, дабы выбраться из долгов, а кто-то и на МФО умеет заработать неплохие деньги. Звучит непривычно, однако, инвестиции в МФО существуют, и многие инвесторы на этом неплохо зарабатывает.

Да, сегодня для инвестирования существует немало направлений: недвижимость и техника, биржа и бизнес, стартапы и прочие проекты. Будем считать, что вложения в микрокредиты – это один из вариантов для тех, кому недостаточно доходности банковского вклада.

При это не стоит думать, что вы в любой момент можете отнести пару тысяч рублей в ближайшее отделение МФО, и получите прибыль. Инвестиции в МФО имеют достаточно тонкостей и подводных камней. Один лишь факт, что деньги инвесторов никак не защищены государством, заставляет насторожиться.

Давайте поговорим о том, что представляют собой инвестиции в МФО, что для них характерно, каковы плюсы и минусы таких вложений, а главное – что делать тем инвесторам, которые вложили деньги в компанию, а она разорилась.

Что такое инвестиции в МФО

МФО – юридически оформленная организация, деятельность которой связана с кредитованием населения на маленькие суммы, но под большой процент. Схема проста: клиент получает необходимую ему сумму на короткий срок без дополнительных документов и справок. За это он выплачивает большой процент организации, которая выдала ему заем.

Но для массового кредитования компания должна иметь деньги. Их она часто получает от инвесторов. Инвестор доверяет свои деньги организации, что сравнимо с банковским вкладом. Деньги идут на кредитование, а прибыль формируется за счет высоких процентов, которые заемщик выплачивает за возможность получить средства.

По новому закону, не все МФО могут принимать деньги инвесторов. Это могут делать микрофинансовые компании – МФК, которые имеют и собственный капитал, помимо инвестиционного.

Но и это не гарантирует сохранность денег инвесторов. Если вы решили заработать на этом направлении, нелишним будет проверить компанию, в которую вы решили вложиться. Первое, что должно проверяться – это организации, внесенные в официальный реестр.

Год за годом Центробанк пытается регулировать это направление рынка, но пока о полном контроле говорить еще слишком рано.

Банковский вклад или инвестиции в МФО

Об уровне дохода от вложений в банковские продукты можно не говорить долго. Процент по вкладам не так велик, чтобы пытаться заработать или обогнать инфляцию. Естественно, инвесторы, которые отошли от банковских депозитов, ищут альтернативные варианты с более высокой доходностью.

В случае с инвестициями в МФО, эта доходность есть, как есть и масса иных нюансов, о которых необходимо помнить.

• Доходность. МФО обещают инвесторам доходность выше 18%, в зависимости от суммы вложений и иных условий, тогда как нынешний процент по срочным вкладам едва ли достигает 8%.
• Условия досрочного изъятия средств. Если вы расторгаете договор срочного вклада в банке, проценты сгорают и вы получаете исходную сумму. В МФО вы получаете тот процент, который успели заработать.
• Уплата налогов. Можно сказать, что налог на доход по вкладам отсутствует, тогда как в МФО он есть, и сама организация рассчитывает сумму, которая перечисляется в налоговый орган.
• Минимальная сумма вложений. В МФО с тысячью рублей можно и не ходить, здесь минимальный порог давно перевалил за миллион, а вот вклад в банке можно открыть с минимальной тысячи рублей, никто не будет этому препятствовать.

И, конечно, разница между банковскими вкладами и инвестициями в МФО заключается в уровне риска вложений. В банке вклады застрахованы, в МФО – нет, а значит, всегда сохраняет актуальность риск потери капитала по той или иной причине.

Плюсы и минусы инвестирования в МФО

Это направление для инвестирования в 2022 году можно назвать одним из ведущих. Микрофинансовые организации активно привлекают новых участников, причем не только тех, кто готов взять заем, но и тех, кто может выступить инвестором. Последних привлекают плюсы, которые дают такого рода вложения:

• первое, и самое весомое, преимущество – это уровень доходности. Редко какой продукт способен дать современному инвестору такой высокий процент дохода, а МФО могут за счет кабальных процентов, возложенных на плечи заемщиков;
• вы можете потребовать возврата вложенных средств в любой момент после заключения договора, если этому не препятствуют особые пункты соглашения с МФО;
• от инвестора не требуется лишних телодвижений: он просто отдает деньги в распоряжение компании и ждет положенной ему прибыли.

Но мы с вами помним, что там, где обещается высокая доходность, сохраняется и высокий уровень риска. Это и есть главные недостатки инвестирования в МФО:

• государство не гарантирует сохранности ваших средств, как это происходит с банковскими вкладами. Государственное страхование вложений здесь просто не предусмотрено;
• ограничения для минимального вклада также для многих оказывается препятствием на пути к доходу, ведь порог входа здесь достаточно большой;
• доход инвестора облагается налогом, что, впрочем, естественно. Плюс в том, что МФО сама рассчитает и заплатит ваши налоги, а вы уже получите чистую прибыль;
• и, конечно, там где крутятся большие деньги, невозможно исключить мошенничества. Если уж вы решили хорошенько подзаработать на инвестициях в МФО, стоит с особой тщательностью выбирать компанию.

Фактов разорения МФО, а значит, и потери средств инвесторов, достаточно, несмотря на относительную молодость этого направления для вложений. Отсюда закономерный вопрос, как выбрать МФО для инвестиций, и не прогадать.

Как выбрать МФО для инвестиций

Начните с изучения самой микрофинансовой организации и ее работы. Узнайте о кредитах в микрофинансовой организации и ее политике. Проверьте, какое время компания уже существует на рынке, и не было ли прецедентов в ее работе ранее. Также рекомендуем вам:

• проверить, есть ли ваша организации в реестре МФО и является ли она МФК, имеющей право принимать средства инвесторов;
• посмотрите, кто является учредителем компании, и насколько это лицо заслуживает доверия;
• обратить внимание на предлагаемую доходность, которая также должна укладываться в разумные пределы;
• оценить рейтинг МФО, который можно найти в сети на сайтах рейтинговых агентств;
• изучить отзывы пользователей, что также важно, ведь множество недовольных клиентов может говорить о недостаточно прозрачной политике и других минусах работы компании.

Стоит также быть настороже, ведь под маской МФО часто прячутся финансовые пирамиды, дохода от которых вы вряд ли дождетесь. Большинство МФК-лидеров открыто приглашают инвесторов на своих сайтах, и там же сообщают об основных условиях сотрудничества.

Порядок вложения средств в МФО

Если вы уже выбрали организацию для инвестирования, самое время заняться договором. Можно считать плюсом тот факт, что многие МФО предлагают онлайн-подписание договора, но мы все-таки рекомендуем посетить офис компании лично, ведь речь идет о ваших деньгам, причем немалых. Это же позволит вам лично прочесть договор в бумажном варианте и оценить его условия.

Ознакомьтесь с информацией, касающейся установленного во время планирования деятельности процента невозвратных средств. Данный показатель не должен превышать 25%. Обратите внимание на условия по процентной ставке, возможности досрочного расторжения договора и сроки его действия. Эти данные обязательно содержатся в договоре с МФО.

Не все МФО готовы досрочно возвращать средства инвесторы, и этот момент должен быть прописан в договоре.

Как вернуть деньги из МФО, которая разорилась

Система страхования вкладов в случае с вложениями в МФО не работает. И хотя нас уверяют, что этот инвестиционный продукт имеет невероятные перспективы и доходность, случаев, когда инвестор не получает ни своего дохода, ни своих денег, предостаточно.

Если в срок получения дохода от инвестиций вы его не получаете, не откладывайте разбирательство в долгий ящик и попытайтесь выяснить, в чем причина задержки. Звонок в компанию может прояснить ситуацию, но не очень надейтесь на обещания, что выплата в ближайшее время поступит на ваш счет. Лучше после разговора не поленитесь проверить, находится ли компания, с которой вы взаимодействуете, в реестре, или ее уже исключили.

Чем крупнее МФО, тем выше вероятность того, что вам удастся вернуть ваши деньги. Если компанию все-таки исключили из реестра, порядок действий ваш, как инвестора, должен быть следующим:

• составьте и отправьте заявление на официальный адрес компании с требованием вернуть ваши деньги;
• копия такого заявления должна быть направлена в Банк России;
• ждите сообщения о ликвидации компании от ликвидационной комиссии, и тогда направляйте туда заявление на возврат средств;
• ждите решения комиссии и выплат.

Современные МФО, дабы привлечь как можно больше инвесторов, нашли новую уловку – страхование. Если при заключении договора вас клятвенно уверяли, что ваши средства застрахованы, и ничего с ними не случиться, не спешите радоваться. У вас на руках должна быть копия страхового договора, это не оформляется на словах и обещаниях.

В этом договоре и содержится информация о том, что именно страхуется и на какую сумму, какие случаи признаны рисковыми, на какой срок распространяется страховка. Хорошо, если хотя бы какую-то часть ваших вложений страховка покроет. Тогда, помимо вышеназванных действий, вам также будет необходимо обратиться в страховую компанию за выплатой.