Можно ли защитить свои инвестиции

Инвестор ежедневно сталкивается со множеством рисков. И если вас привлекает потенциально высокая доходность инвестиций, стоит держать в голове тот факт, что они остаются одним из наиболее рискованных видов деятельности.

Каковы риски? Это колебания котировок и рыночные волнения, угроза кризиса и политические изменения. Да и непредвиденные обстоятельства, как оказалось, вполне могут сказаться на работе инвестора: минувший год продемонстрировал нам, что пандемия — это еще одна угроза для нормальной жизни человека.

В свою очередь, возникает вопрос, можно ли как-то защитить свои финансовые вложения, и как это сделать наиболее эффективно? В теории, этому служит страхование инвестиций, которое, однако, имеет достаточно ограничений и нюансов. На эту тему и поговорим более подробно.

Страхование инвестиций — что это

Теоретически, снизить уровень инвестиционных рисков должна помогать единая программа, созданная страховщиками. Таким образом, инвестор получает возможность защитить свои капиталовложения от потери, обесценивания или уничтожения. Однако стоит понимать, что страховые риски в этом случае не могут быть связаны с естественными колебаниями рынка и движением котировок.

Опять же, предполагается, что подобная программа способна снизить количество сделок, приносящих убытки не по вине инвестора и в связи с обстоятельствами, от него не зависящими.

При этом застраховать можно как инвестиции в России, так и зарубежные вложения. Защищены могут быть следующие типы финансовых вложений:

• прямые инвестиции в сырье, оборудование, материалы;
• фондовые инвестиции;
• кредитные договора получателей инвестиций;
• покупка имущества и так далее.

Тем не менее, в нашем государстве сфера страхования инвестиций только на старте развития. Да, страхование международных инвестиций актуально и для отечественных участников рынка, однако, просто так пойти и оформить страховой полис на собственный портфель вам едва ли удастся. Такая практика минимальна, а сами страховщики пока не готовы предоставить подобный пакет своим клиентам.

Виды рисков в страховании инвестиций

Западная практика в этом вопросе куда более обширна. Более того, пожалуй, ни одна более или менее серьезная сделка там не производится без участия страховых агентов.

Если попробовать классифицировать виды подобной защиты вложений, то сделать это можно по нескольким критериям. Так, по типу риска выделяются имущественные, политические и коммерческие риски страхования.

Что касается непосредственно страховки, то она может быть:

• базовой;
• защитой от некоммерческих рисков;
• и защищать от неплатежеспособности клиента.

Имущественное страхование предполагает защиту приобретенного в собственность имущества, как следует из названия. Иными словами, человек покупает недвижимость, технику, оборудование, то есть, финансово вкладывается в некие объекты, и страхует их от наиболее актуальных рисков: пожара или наводнения, порчи или кражи, чрезвычайных происшествий и прочих событий, которые могут угрожать целости и сохранности приобретения. Это наиболее распространенный вариант защиты, который с полным правом можно назвать страхованием инвестиций, то есть, страхованием ваших финансовых вложений. Это и есть базовое страхование, которое мы используем на постоянной основе.

Если мы говорим о политических рисках, то здесь актуальны вложения в активы за рубежом. Скажем, если вы приобрели дом, квартиру или какое-то иное имущество в другой стране, такое страхование защищает ваши интересы в качестве собственника от внезапной революции или переворота, гражданских забастовок или боевых действий. Еще варианты событий, которые также будут считаться страховыми случаями, это национализация объектов собственности граждан других стран, запрет на вывоз активов и так далее. Эти риски также могут быть названы некоммерческими.

Наконец, коммерческие риски актуальны в том случае, если партнер, например, который управляет финансами компании, оказался неплатежеспособным. Это как раз защита от неплатежеспособности кредитора.

Возвращаясь к вопросу страхования инвестиций в России, можно с уверенностью сказать, что пока данное направление не получило широкого распространения. Практика по страхованию инвестиционных вложений практически нулевая, компании без соответствующей поддержки со стороны государства просто не могут брать на себя ответственность по крупным капиталовложениям и рискам.

Оценить потенциальную опасность для вложений также нельзя более или менее объективно. Наконец, самих сотрудников страховых компаний, которые бы могли уверенно оформить и провести подобную сделку в нынешних условиях явно недостает.

Получается, что отечественным инвесторам пока в полной мере доступно базовое страхование имущества, которое также может считаться инвестиционным страхованием. Что касается вложений в те же бумаги и иные активы такого толка, то пока данная услуга остается под вопросом.