Страхование инвестиций

Чем любят козырять банки, призывая людей хранить сбережения на вкладах? Один из аргументов заключается в действии программы страхования вкладов. Если с банком что-то случиться, у него отзовут лицензию и так далее, вклады уже застрахованы от потери и к вам вернутся.

А инвестиции – это риски, никто не гарантирует вам прибыли, а если что-то пойдет не так, то вложенные деньги к инвестору не возвращаются. Если вы до сих пор пользуетесь банковскими вкладами именно по этой причине, пора развеять этот миф.

Инвестиции также страхуются от целого списка рисков, может быть составлен договор страхования, а значит, инвестор имеет некую защиту от финансовых потерь по причинам, от него не зависящим.

Да, если вы набрали активов наобум, а их цена снизилась, это неизбежно ведет к потерям, но в иных случаях страхование инвестиций помогает инвестору работать с большей уверенностью и чувством защищенности.

Что такое страхование инвестиций

При помощи данного вида страхования инвестор защищает свои вложения от обесценивания, утраты, уничтожения и так далее. Само собой, такое мероприятия помогает снизить число убыточных сделок, избежать потерь по независящим от инвестора обстоятельствам.

Защищаются путем заключения договора страхования следующие варианты сделок:

• прямые типы инвестирования – приобретения оборудования и техники, сырья и так далее;
• кредитный договор получателя имущества;
• вложения на фондовом рынке;
• покупка имущественных прав.

Согласитесь, услуга весьма актуальная. Вспомним, к примеру, прошлый, 2020 год, когда рынок ценных бумаг переживал, мягко скажем, не лучшие времена. Те инвесторы, которые пользовались услугой страхования, оказались в куда более выгодных условиях работы.

Не важно, совершили ли вы вложения на территории своей страны, или за рубежом, оба варианта могут быть застрахованы.

Варианты страхования инвестиционных рисков

В нашей стране практика страхования такого типа не так распространена, как в странах Запада. Можно сказать, что она только начинает свое распространение и развитие. И в то же время уже существует несколько видов страхования, которые могут быть использованы в зависимости от того, какая сделка заключается.

Если говорить о классификации по рискам, договор может учитывать следующие риски:

• политические;
• коммерческие;
• имущественные.

Отсюда разделение страхования на три вида: защита от некоммерческих рисков, защита от неплатежеспособности и базовый вариант.

Что касается непосредственно инвестиций, которые могут быть защищены, то это:

• разного рода ценные бумаги;
• права собственности и участия;
• имущественные права и их подвиды;
• кредиты и ссуды при отдельно оговоренных обстоятельствах.

О каждом варианте страхования инвестиций стоит сказать пару слов отдельно.

• Имущественное страхование страхует находящееся в собственности имущество от снижения стоимости в результате несчастного случая или действий третьих лиц. Скажем, если имущество пострадало от пожара и потеряло в цене, это будет считаться страховым случаем.
• Политическое страхование актуально, когда объект вложений расположен за пределами вашего государства. Если в другой стране что-то происходит – от забастовки, до боевых действий – и от этого страдает инвестиционное имущество, данный вид сделки покрывает убытки инвестора.
• Базовое страхование призвано защитить имущество инвестора от порчи по независящим от него причинам.
• Коммерческое страхование рассчитано на ситуации, когда средства, выданные партнеру в качестве займа или вложения, не могут быть им возвращены в результате неплатежеспособности.
• Некоммерческое страхование покрывает случаи, когда теряют стоимость по независящим от инвестора причинам активы, размещенные в другой стране.
• Страхование неплатежеспособности кредитора защищает в ситуациях, когда не могут возвращены доверенные средства.

Как страхуются зарубежные инвестиции

Если активы за рубежом, инвестор может выбрать из нескольких вариантов, ориентируясь на удобный для себя уровень и объем капитала. Всего же есть три варианта иностранных инвестиций:

• государственная гарантия;
• работа с международными компаниями по страхованию;
• сотрудничество с частными компаниями, предоставляющими подобную услугу.

Как минимум, защиту от политических рисков предоставляет буквально каждое государство, имея для этого национальные союзы и прочие подразделения.

Если инвестор крупный, капиталы велики, имеет смысл заключить договор с международной организацией, работающей в сфере страхования. Это дает больший уровень защиты, да и сотрудничество вряд ли будет омрачено какими-то недоразумениями, так как крупные компании следят за чистотой своей деловой репутации.

Если же речь не идет о крупном бизнесе, а лишь об относительно небольших суммах, то договор с частной компанией также имеет место быть.

Как дела со страхованием инвестиций в России

В нашей стране, как уже говорилось, страхование инвестиций распространено не столь широко. Да, крупные компании, сопровождающие подписанием разнообразнейших бумаг каждый свой шаг, не могут вкладывать деньги, не страхуя себя. В случае же с частным инвестированием, практика почти отсутствует.

Это можно объяснить как ситуацией в самой стране, так и отсутствием поддержки государства по этому вопросу. Обычные страховые компании просто не могут брать на себя подобные риски, без дополнительных государственных программ в качестве поддержки.

Да и квалифицированных специалистов, которые бы могли провести сделку на высшем уровне, не так много.

Так или иначе, в нашей стране у инвесторов есть вариант с частичной защитой вложений. Осуществляется это за счет:

• создания внутреннего страхового резерва;
• страхования отдельно взятого имущества, которое приобретается – той же недвижимости;
• страховки объекта.

Крупные фирмы, действующие за пределами России, не так активно осваивают российский рынок. Однако это вопрос времени и развития ситуации, так что полноценного варианта страхования все-таки стоит ожидать в будущем.