Куда вложить деньги в 2021 году

Итак, новый год наступил, а значит, пора делать прогнозы, в том числе, финансовые. Для тех, кто остается поклонником банковского продукта в качестве основного варианта для хранения сбережений, по-прежнему, действуют не слишком выгодные условия.

Прошлый год, помимо всех злоключений и встрясок, можно также отметить как год одних из самых низких процентных ставок по вкладам. Эксперты уже говорят о том, что в постсоветской России процентные ставки были самыми низкими.

В хорошие месяцы самые выгодные предложения банков по депозитам едва дотягивали до 6%. А к концу года можно было открыть депозит чаще под 3%, и это чуть ли не потолок. Словом, хранение денег в банке с целью заработать – идея не из лучших, ведь потенциальный доход даже не перекрывает инфляции.

Так куда лучше вложить деньги в 2021 году, и какую доходность обещают те или иные инструменты? Давайте поговорим об этом подробнее.

Общие рекомендации по вложениям в 2021 году

Так называемой «волшебной таблетки» или универсальной рекомендации по капиталовложениям не существует. Выбор активов зависит от вашей готовности к риску, ваших ожиданий в плане доходности, на какой срок планируется вложить деньги в тот или иной инструмент.

Горизонт инвестирования также, безусловно, важен, так как разные инструменты с той или иной эффективностью работают на разных сроках.

Пока ситуация с пандемией не имеет решения, говорить о стабилизации рынков рано. По крайней мере, первый квартал 2021 года – не слишком благоприятное время для приобретения активов с высоким уровнем риска, особенно этот совет актуален для начинающих инвесторов.

Уже во втором квартале ожидается, что монетарная политика изменится, Центробанки примут ряд решений, что, в свою очередь, способно сделать некоторые активы более привлекательными для покупки.

В любом случае, если вы становитесь инвестором с нуля, не имея опыта в подобной работе, стоит рассматривать активы по мере возрастания рисков – от самых консервативных, до наиболее рискованных.

Банковские продукты – депозиты и вклады

И раз уж мы начали разговор с депозитов, его и продолжим. Цикл снижения кредитных ставок закончился, тогда как по депозитам можно даже ожидать некоторого (впрочем, незначительного) повышения ставок в течение наступившего года.

Единственный плюс такого варианта вложений – это их относительная надежность. Естественно,
банковский вклад куда более защищен, чем капиталовложения на фондовом рынке, так что те, кто ратует за безопасность, продолжают упорно хранить деньги в банке.

К тому же банковские вклады застрахованы, а это еще одна гарантия их сохранности. Так что если деньги в надежном банке, то проблем возникнуть не должно.

Минусов здесь гораздо больше:

• крайне низкая доходность продукта;
• отсутствие перспектив для роста;
• нелояльные условия банков, которые, как оказалось, могут легко сделать предложение еще невыгоднее;
• новый закон, предусматривающий взимание налога со вкладов.

Последнее новшество 2020 года и вовсе сделало банковский депозит непривлекательным вариантом вложений. К счастью, есть и другие варианты.

Облигации

Рублевые облигации являются следующим по уровню риска инструментом за депозитом, и для бывших вкладчиков это разумный вариант для инвестирования. Даже весьма консервативный уровень доходности ОФЗ все равно будет выше, чем доход по вкладам.

На данный момент доходность по облигациям компаний первого эшелона составляет порядка 6%. Если говорить о втором эшелоне, то здесь доход 7-7.5%. Как вы сами можете убедиться, это уже выше, чем доходность по вкладам.

Ожидать, что доходность по облигациям способна резко измениться в 2021 году, не стоит, поэтому подходящим вариантом для вложений окажутся среднесрочные корпоративные облигации, с включением в инвестиционный портфель длинных государственных облигаций и более рискованных инструментов в виде акций. Если доходность по облигациям кажется вам недостаточной, можно добавить российских акций, тем самым балансируя свой портфель.

Акции

Российский фондовый рынок по-прежнему остается одним из самых дешевых в мире с точки зрения оценки по мультипликаторам, но в последние годы к этой дешевизне добавилась высокая дивидендная доходность. Российские компании достаточно щедры на дивиденды, а с учетом существования такого варианта, как индивидуальный инвестиционный счет, доходность способна вырасти еще больше.

В 2020 году российский рынок акций впервые за много лет пережил медвежью фазу и успел отрасти. Однако, как показывает статистика, такой период сменяется ростом в течение, как минимум, двух лет. Это значит, что в ближайшее время акции будут расти, а значит, можно включать их в свой портфель в надежде на рост стоимости.

Если говорить об акциях зарубежных компаний, то и здесь есть перспективные направления для вложений.

• Ряд компаний США также могут повысить дивиденды.
• Политика избранного президента Джо Байдена делает сектор «зелёных технологий» привлекательным для инвестиций.
• Рост индекса S&P 500 также может стать приятным при позитивном сценарии.

В целом же 2021 год выглядит достаточно позитивно для развивающихся стран и для России в частности. С точки зрения секторов стоит уделять внимание сырьевым компаниям и финансовому сектору. В любом случае, не забываем о том, что выбирать активы для портфеля важно не столько с точки зрения потенциальной доходности и роста, сколько с точки зрения толерантности риску, который готов принять инвестор.

Золото и валюта

По сути, у любого разумного инвестора часть капитала переведена в иностранную валюту. Это естественно, логично с точки зрения диверсификации, и способно дать некий доход при благоприятном стечении обстоятельств.

Однако надеется, что вы сможете заработать на скачках курса, как это было в прошлом году, не стоит. Да, курс доллара изменяется, но говорить о том, что он неожиданно взлетит, не приходится. Ожидать можно как повышения, так и понижения, причем оба процесса будут носить краткосрочный характер.

Так что покупать доллары и евро на всю имеющуюся сумму, как минимум, небезопасно. Куда лучше регулярно покупать валюту в определенном объеме и через примерно равные промежутки времени, дабы сбалансировать разницу в стоимости. Делать ставку на резкий и стабильный рост валют точно не стоит.

Что касается золота, то и его можно придержать в портфеле в качестве защитного актива. Вы можете приобретать золото в банке или же отдать предпочтение фондам на бирже. В короткий срок такие капиталовложения не обещают грандиозной прибыли, но на долгий срок защитный актив будет нелишним.