Инвестиционный вклад: плюсы, минусы, риски – Андрей Ховратов

Инвестиционный вклад с минимальными рисками

Инвестиционный вклад с минимальными рисками
Coins in the jar as savings

Инвестиционный вклад – это еще один банковский продукт, рассчитанный на хранение и приумножение средств клиента. Однако именно этому варианту вложений уделяется очень мало внимания, и, как следствие, далеко не все знают о его существовании.

Большинство россиян по привычке хранят свои сбережения на сберегательных или накопительных банковских вкладах, оставляя в приоритете не накопление, а сохранение своих средств. Это привычно, надежно, но это же дает наименьший доход.

Зная о разнообразных продуктах в банке, вы сможете более объективно выбирать соотношение рисков и дохода, больше заработать, оставаясь клиентом банка, без выхода на биржу и включения в иные структуры.

Что такое инвестиционный вклад в банке

Инвестиционный вклад представляет собой некий синтез вклада и инвестиционного счета. Не стоит путать этот продукт с обычными депозитами, у них есть принципиальные отличия.

  • Инвестиционный вклад — комбинированный банковский продукт, предусматривающий размещение части средств на классическом депозите, а части — в различные инвестиционные фонды, предлагаемые кредитной организацией.

Именно тот факт, что инвествклад состоит из двух частей, и отличает его от депозита или обычного вклада. Части эти:

  • базовая, представляющая собой обычный накопительный вклад;
  • дополнительная, предусматривающая инвестиционные вложения в ПИФы.

Те средства, которые лежат в базовой части, являются обычным вкладом. Вторая часть, вложенная в паи ПИФов, направляется банковской организацией на покупку ценных бумаг и другие инвестиционные операции.

При этом такая форма сотрудничества с банком имеет отличия и от индивидуального инвестиционного счета, так как она не подразумевает самостоятельное принятие решений инвестора относительно покупки тех или иных бумаг.

Грубо говоря, вы передаете деньги в банк, а уж специалисты банковской организации инвестируют средства на свое усмотрение.

  • Клиент может выбрать те инструменты, в которые будут вложены его средства, но с некоторыми ограничениями.
  • Банк сам дает клиенту список паев, которые можно приобрести, из них и можно будет выбрать.
  • Все нюансы выбора паев, а также формула начисления прибыли и другие нюансы указываются предварительно в договоре.

Суть в том, что банк из средств вкладчиков по данной системе формирует инвестиционный фонд, который размещается в активах фондового рынка. Соответственно, если в результате операций получена прибыль, она распределяется между участвующими вкладчиками, а сам банк получает процент за работу.

Для чего нужен инвестиционный вклад

Стоит понимать, что доход от размещения средств в инструменты рынка банк не гарантирует, и это заранее прописывается в договоре. Фондовый рынок – явление непредсказуемое, так что вы можете как получить доход, равный и даже превышающий сумму вложений, так и потерять эти самые вложения.

Плюсы инвестиционных вкладов

Такое сотрудничество просто не привлекало бы клиентов, если бы не имело ряда плюсов для вкладчиков. Если мы говорим о достоинствах такой схемы работы, то их можно перечислить несколько.

  • Базовая, основная часть вклада возвращается к вкладчику после завершения срока действия договора.
  • Если средства будут размещены успешно, и вложения принесут прибыль, доход вкладчика будет куда выше, чем проценты по обычному вкладу.
  • Чтобы открыть инвестиционный вклад, достаточно обратиться в выбранный банк с заявлением, от вкладчика такая операция не потребует особых усилий.
  • Закрыть вклад досрочно тоже можно, если вам вдруг потребуются средства, и вы решите извлечь их из инвестиций.

Однако тот факт, что открыть инвестиционный вклад можно без проблем, не должен вводить в заблуждение вкладчиков. Важно внимательно читать договор, в котором содержится вся информация по сотрудничеству.

Инвестиционный вклад или депозит

А есть ли минусы

Безусловно, идеальных инвестиционных инструментов просто не существует: каждый из них обладает определенными слабыми сторонами. При всех плюсах инвестиционных вкладов, они обладают и минусами, причем тоже довольно существенными.

  • Вы вполне можете лишиться суммы, вложенной в дополнительную (инвестиционную) часть вклада, если операции не оправдали ожиданий и оказались убыточными.
  • Помимо основной инвестиционной части, потерянной при убыточных сделках, придется заплатить банку: ведь вознаграждение банку выплачивается в независимости от того, выиграли вы или проиграли.
  • Если сумму вклада вы снимаете досрочно (а изъять можно только всю сумму, а не ее часть), то процентов по вкладу банк не выплачивает.
  • Депозитная (основная) часть не капитализируется на протяжении срока действия договора.
  • Пополнить инвестиционный счет дополнительно также не удастся: сумма заранее оговаривается в договоре, и изменяться не может.
  • Подобные вклады открываются на достаточно короткий срок: от нескольких месяцев, до года.
  • Прибыль клиент получает не в течение срока сотрудничества с банком, а по завершению срока действия договора.

При этом подобный вариант сотрудничества не подразумевает возможность пролонгации вклада, можно только открыть новый вклад. Более того, если сотрудничество будет успешным, и вы получите доход, то с него нужно будет заплатить 13% подоходного налога.

Риски для владельцев инвестиционных вкладов

О существующих рисках нельзя умолчать. По сути, именно они определяют решение клиента по открытию вклада. У инвестиционных вкладов достаточно рисков, что компенсируется потенциально высоким доходом. И главный риск заключается в следующем:

  • Агентством по страхованию вкладов страхуется только депозитная, но не дополнительная часть. Средства, вложенные в ПИФы, не страхуются, а значит, если совершенные сделки убыточны, вы теряете свои средства, и не можете предъявить претензию никому, кроме себя.

Риск потерять средства – это одно из первых явлений, к которому вы должны быть готовы, решив стать инвестором, а не просто вкладчиком.

  • Предсказать поведение рынка практически невозможно. Управляющие, сотрудники банка, конечно, будут делать все возможное, чтобы не допустить убыточных сделок, но и они не боги, так что потери вполне вероятны.
  • Банки не несут ответственности за убыточные операции. Вы можете отправиться в суд, долго разбираться и добиваться справедливости, но все эти нюансы были заранее прописаны в договоре, так что ожидаемого результата вы не добьетесь.
  • Может случиться так, что при досрочном выводе средств банк будет препятствовать этому. Низкая ликвидность – еще один риск для инвестора.

Не стоит воспринимать инвестиционный вклад как продукт банка, полностью защищенный. Это уже не депозитный вклад, но еще и не инвестиции в полноценном их смысле, а некий переходный этап от первого ко второму.

Может ли инвестиционный вклад быть без рисков

Подходит ли вам инвестиционный вклад

Каждый потенциальный инвестор сам должен определить для себя разумность и приемлемость таких вложений. Только вы для себя решаете, на какой уровень риска готовы пойти для получения более высокого дохода.

Если рисковать вы готовы, а потеря некоторой суммы вас не пугает, то инвестиционный вклад вполне можно включить в перечень достойных вариантов.

  • Опять же, тот факт, что средствами для инвестиций распоряжаетесь не вы сами, а банковский специалист, может быть привлекательным для начинающих инвесторов, не имеющих опыта самостоятельных действий на фондовом рынке.

Консервативный настрой и боязнь потерять накопления говорят в пользу обычного вклада, который, хоть и дает гораздо меньший доход, но и рисками обладает куда меньшими.

личный кабинет

Поделиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

девятнадцать − 16 =