Что такое эквайринг простыми словами

Система онлайн платежей вошла в нашу жизнь настолько прочно, что мы недоумеваем, если где-то не можем расплатиться картой. Это удобно, необременительно и современно, так что и владельцы бизнеса понимают и принимают необходимость наличия оборудования для платежей.

Чтобы клиентам было удобно, банками и предпринимателями организуется система приема и обработки онлайн платежей. Для этого банки предоставляют необходимое оборудование и обслуживают его, а владельцы бизнеса устанавливают его на своих предприятиях. Это и есть эквайринг в самом простом понимании слова.

Торговый эквайринг простыми словами

Сложным и часто непонятным словом называется вполне понятный и привычный для нас процесс.

• Эквайринг – это услуга по приему безналичных платежей в сфере обслуживания и торговли.

Подобную услугу предлагают не все банки, а те, где это возможно, называются эквайерами. Именно эквайеры предоставляют в аренду оборудования и осуществляют расчеты по безналичным операциям. На сегодняшний день банков-эквайеров становится всё больше, так как актуальность безналичной оплаты просто невозможно отрицать.

Когда предприниматель или компания хочет организовать безналичную оплату, он оформляет договор с эквайером, после чего необходимое оборудование устанавливается в месте продаж, а сотрудники получают инструкцию по правильному с ним обращению.

Виды эквайринга

Существует два наиболее распространенных варианта эквайринга:

• оплата товаров и услуг в местах продаж при помощи терминалов оплаты;
• совершение платежей через интернет: в онлайн-магазинах или мобильных приложениях.

Большинство российских банков предлагают именно эти два варианта. Если же говорить о классификации более подробно, то можно выделить несколько видов услуг по онлайн-платежам.

• Торговый эквайринг, для которого устанавливаются POS-терминалы в точках продаж. Оборудование может быть подключено к кассе или быть вмонтированным в нее, есть портативные устройства, которые используются курьерскими службами.
• Мобильный эквайринг, позволяющий принимать платежи с мобильных устройств, на которых установлено приложение для управления платежами.
• Интернет-эквайринг – платежи осуществляются через специальный интерфейс на сайте продавца или в приложении.
• ATM-эквайринг – так называют обработку платежей при помощи устройств самообслуживания – банкоматов или терминалов.

Выбор вариантов произведения онлайн-оплаты зависит от характера бизнеса и особенностей работы компании. Если предполагается, что оплата будет производится непосредственно в торговом зале (как в супермаркетах), используется торговый эквайринг, если продажи связаны с доставкой товаров, разумным будет взять в аренду портативные устрйоства для совершения платежей.

Как выбрать банк для подключения эквайринга

В рамках современной конкуренции, все больше банковских организаций предлагают подобные услуги. Это делают как крупные банки с большим выбором услуг, так и организации, специализирующиеся как раз на торговом эквайринге. Здесь есть несколько критерией выбора, так как крупные банки не обязательно предложат лучшие условия для сотрудничества.

К слову, не только у компаний есть свои требования к банкам, но и сами банки могут предъявлять свои требования к клиентам для подключения:

• уровень ежемесячного оборота;
• количество клиентов;
• территориальный охват;
• некоторые смотрят на сферу деятельности компании.

Что касается компаний, планирующих подключение услуги, им стоит подробнее ознакомиться с условиям взимания комиссии банком эквайером. Дело в том, что банк будет забирать часть ежедневной выручки, скажем, 5% от общей суммы.

Если бизнес небольшой, развивающийся, то даже сравнительно скромная комиссия может серьезно ударить по работе. Что касается крупного бизнеса, то такие комиссионные платежи будут не так заметны.

Сегодня актуален еще один критерий выбора: возможность использования для оплаты разных карт. Не так давно, с выходом карты МИР в России, большинство терминалов не принимало ее к оплате. Естественно, это вызывало затруднения как у владельцев бизнеса, так и у покупателей или пользователей услуг. Сегодня терминалы «перестроились», а значит, принимают платежи не только с VISA или MasterCard, но и с карт МИР.

Обратите внимание на то, какое количество вариантом приема платежей доступно, ведь оплата часто производится не только картой, но и, например, при помощи электронных кошельков.

• Еще один важный фактор – совместимость терминалов и используемыми в организации кассами.

Владельцы бизнеса могут взять оборудование в аренду или приобрести его. И у того, и у другого варианта есть сильные и слабые стороны, так что этот вопрос необходимо продумать заранее.

Минимальные требования для успешного эквайринга

Повторимся, что определенные требования есть как у банка к компании-клиенту, так и у компаний к банку, где планируется обслуживание. Что касается требований к банку, то он обязан:

• предоставить оборудование, настроить его, установить;
• провести обучение сотрудников компании, чтобы научить пользоваться терминалами;
• в процессе совершения платежа проверять состояние счета у покупателя;
• перечислять на счет компании сумму покупки в установленный в договоре срок;
• оказывать техническую поддержку в случае возникновения проблем с использованием оборудования или проведения платежей.

Банки, в свою очередь, требуют от клиентов следующего:

• принимать к оплате все разновидности карт, которые указаны в договоре;
• устанавливать на своей территории платежное оборудование и защищать его от поломок, порчи и потери;
• платить банку комиссию, установленную в договоре.

Есть ли необходимость в установке торгового эквайринга

Такой вопрос в наше время, в принципе, кажется нелогичным. У эквайринга есть масса достоинств, которые способный вывести ваш бизнес на качественно новый уровень доходов. К таким плюсам можно отнести:

• увеличение объема продаж, что объясняется увеличением числа клиентов, активно использующих банковские карты;
• снижение затрат на инкассацию, облегчение задач кассиров и персонала за счет использования безналичной оплаты;
• возможность использования специальных предложений банка, который вас обслуживает.

Помимо этого, использование безналичных платежей позволяет защититься от оборота фальшивых купюр, что тоже весьма актуально.

Не подключать торговый эквайринг разумно только в том случае, если в населенном пункте, где расположен территориально ваш бизнес, банковские карты не пользуются популярностью и используются редко. Также не имеет смысла подключать эквайринг при слишком низких торговых оборотах, так как оплата аренды терминалов и комиссии может свести к нулю и без того скромный заработок.