11 полезных финансовых привычек

Некоторые финансовые привычки есть абсолютно у каждого человека. Вот толь не всегда эти привычки приносят пользу бюджету и своему обладателю. Существуют вредные и полезные финансовые привычки. Первые лишают вас последних средств и загоняют в долги, вторые – помогают сделать жизнь более предсказуемой и комфортной.

Начало нового года – прекрасное время для того чтобы пересмотреть свое отношение к деньгам и бюджету, внедрить в свою жизнь новые правила, обзавестись полезными привычками, которые будут сопровождать вас в будущем.

Почему это важно? Да потому что деньги – это тот инструмент, при помощи которого вы строите свое настоящее и будущее. Это инструмент, которым важно научиться управлять. И от того, насколько эффективно вы это делаете, зависит то, как вы будете жить, что вы будете есть, и какой запас будете иметь на непредвиденный случай.

11 финансовых привычек, обязательных для каждого

Мы уже говорили привычках бедности, которые не дают вам финансово развиваться и достичь желаемого уровня благосостояния. Самое время упомянуть те привычки, которые работают наоборот.

Постепенно внедряя их в свою жизнь, вы сможете даже самую сложно ситуацию развернуть в свою сторону. И да, для кого-то подобные советы выглядят как пустое сотрясание воздуха, но, поверьте, они действительно работают!

Привычка вести учет доходов и расходов

Кто бы что ни говорил, управление финансами семьи начинается с учета доходов и расходов. Если вы не знаете, сколько денег получаете ежемесячно, и сколько тратите, вы не сможете эффективно планировать финансовое будущее.

Отсутствие учета – это долги, нехватка денег, невозможность совершать крупные покупки без привлечения кредитов и так далее. А еще учет необходим для эффективного планирования бюджета, о котором мы поговорим ниже.

Простая тетрадка в клетку и несколько минут в день – вот всё, что вам необходимо для учета доходов и расходов.

Если вы никогда не вели учет ранее, вот схема ваших действий на ближайший месяц:

• в отдельную таблицу записывайте все расходы, которые совершаете ежедневно;
• желательно, подразделять их на категории: обязательные платежи и текущие траты;
• в обязательные относим оплату коммунальных платежей и связи, оплату обучения, платежи по кредитам и так далее;
• текущие траты – это транспорт, еда, одежда, лекарства и так далее;
• в конце месяца необходимо сделать подсчеты, что понять, сколько денег на какие категории у вас уходит.

В дальнейшем знания о том, куда уходят ваши деньги, помогут проанализировать статьи расходов и понять, от каких покупок вы можете отказаться в пользу накоплений или подушки безопасности.

Также поступаем и с доходами, правда, таблица в таком случае будет не такой объемной. Важно понять, на какую сумму вы можете рассчитывать ежемесячно, чтобы распределить финансы наиболее разумно.

Привычка иметь резервные деньги

Это та самая финансовая подушка безопасности, о которой многие слышали, но который имеет далеко не каждый. О ее назначении можно говорить очень долго.

Те, кто не имеет «в чулке» ни рубля, особенно остро ощутили это с началом пандемии, когда многие предприятия были вынуждены приостановить работу, а то и закрыться с последующим увольнением сотрудников. Те, кто остался без работы, но имел резерв, пережили непростое время с меньшими потерями, чего нельзя сказать о тех, кто оказался на улице без копейки в кармане.

Создавать финансовую полушку безопасности нужно обязательно, сколько бы вы ни зарабатывали, и сколько бы долгов у вас не было. Даже если вы будете делать это медленно, какая-то сумма на черный день у вас все равно накопится. Главное – не лезть за деньгами из резерва при любом удобном случае.

Привычка планировать бюджет

Если вы не планируете бюджет наперед, любая покупка может выбить вас из седла. Покупка одежда и обуви перед сезоном, оплата страховки или налогов, покупка подарков к Новому году – всё это может встать совершенно неожиданно перед вами и вашим кошельком.

Планирование бюджета – это предварительное распределение средств по основным категориям платежей и трат, которое позволяет не выходить за рамки суммы и сохранить то, что вы успели скопить.

Планировать бюджет не так сложно, и для этого сегодня существует достаточно способов и методов. Посмотрите, как планировать личный бюджет на 2022 год, чтобы иметь представление о самом процессе.

Кто-то планирует бюджет на месяц, кто-то – на полгода, особенно «продвинутые» способны распланировать свои деньги на годы вперед, включая в таблицы не только текущие и планируемые траты, но и создание крупных накоплений и инвестиции.

Привычка сокращать и избавляться от долгов

Если в Новый год шагнуть с чистой совестью, то есть, абсолютно без долгов, не получилось, почему бы не начать заниматься этим вопросом сегодня?

Взять в долг несложно, куда сложнее избавиться от долгов и кредитов раз и навсегда. Слишком уж современный человек привык к тому, что любую вещь, любую услугу можно получить сейчас, а заплатить за нее позже.

Привычка жить в кредит – одна из самых пагубных, ведь кредиты и долги нещадно едят ваш бюджет, сокращают ваши возможности и перспективы.

Как навсегда закрыть все долги и больше к ним не возвращаться? Вы удивитесь, но некоторые люди даже не имеют представления о том, сколько они должны банкам, коллегам, родственникам, обслуживающим компаниям!

Если и вы запутались со своими долговыми обязательствами, пора разобраться в этом.

• Выпишите все имеющиеся у вас кредиты и долги: от ипотеки, до ста рублей соседке.
• Ранжировать их можно от большего к меньшему, чтобы было наглядно.
• Рядом с каждым долгом напишите размер минимального платежа, который необходимо вносить ежемесячно.
• Оцените, на какую сумму этот минимальный платеж вы безболезненно можете увеличить, чтобы закрывать долги досрочно.

Кто-то пытается уменьшать все кредиты и долги сразу, чтобы они постепенно сокращались. Кто-то, наоборот, прорабатывает каждый по очереди, вносит максимально возможные платежи до тех пор, пока долг не погасится, и переходит к следующему. Здесь уже выбор за вами. Об эффективных методах погашения долгов мы уже писали ранее.

Привычка отказываться жить в кредит

В продолжение предыдущей, хорошей привычкой будет полный отказ от займов и кредитов. Умелое планирование бюджета и отличается тем, что помогает человеку жить по средствам на те деньги, которыми он располагает, а не на те, что может занять.

Полное отсутствие долговой нагрузки – это невероятное счастье, доступное, увы, не каждому. Слишком уж сильна привычка покупок в рассрочку и кредит, слишком уж заманчиво получить все и сразу, вместо того чтобы копить.

Однако если вы достигнете «бездолгового» состояния, вы вряд ли решитесь вернуться к нему. Если с бюджетом и финансами полный беспорядок, то именно избавление от кредитов и полный отказ от них должно быть в приоритете.

Вместо спонтанных кредитных покупок, лучше попробуйте накопить на то, что вам хочется, или то, в чем есть необходимость.

Привычка ставить цели и достигать их

Финансовые цели очень важны, если вы хотите вовремя делать ремонт, ездить отдыхать, покупать новую мебель, делать зубы и так далее. Финансовая цель – это то крупное приобретение или вложение, на которое в данный момент нет средств, но есть желание, чтобы они были.

При этом цели у каждого человека или семьи свои: кто-то копит на первоначальный взнос по ипотеке, а кто-то – на инвестиции для грядущей старости.

Человек, у которого есть цель, не просто мечта, а именно цель, уже может претендовать на звание финансово-грамотного.

К слову, стоит понимать, что желание типа «хочу много денег» — это не цель. И «Хочу новую машину» — тоже не цель. Отличия желания и мечты от цели в четких сроках, четкой сумме и плане достижения результата. Только в этом случае ваша финансовая цель может быть реализована.

Привычка копить деньги

На те же финансовые цели, например. Копить и откладывать деньги, не только на подушку безопасности, но и на что-то другое – это довольно захватывающий процесс, поверьте.

Здесь, как и в случае с финансовыми целями, необходимо запланировать результат, сроки и суммы, которые вы раз за разом кладете в копилку. Копить просто так, ни на что, не интересно и очень скоро может наскучить. А вы попробуйте накопить самостоятельно, в обход кредитов, на что-то желанное и нужное вам. Например, накопить на новую мебель – чем не результат?

У создания накоплений также существуют собственные правила. Если вспоминать о своей копилке лишь время от времени и делать «взносы» нерегулярно, можно и не дождаться результата. Воспользуйтесь одним из методов как копить деньги, их достаточно.

Привычка платить по счетам вовремя

Это так просто, если подумать, но достаточно сложно для тех, у кого нет такой привычки. Эта западная тенденция в сложной ситуации оставлять на потом счета и квитанции еще никого не довела до добра.

Просроченный счет – это пени и штрафы, а если сумма задолженности растет, то в дальнейшем это переходит в общение с приставами, судебные разбирательства и вычет из заработной платы в счет погашения задолженности.

К сожалению, реалии таковы, что на оплату счетов у среднестатистической российской семьи остается все меньше средств. И здесь стоит подумать о том, как избежать просрочек. Увеличение дохода за счет новой работы и подработки, максимальная экономия потребляемых ресурсов – вот пара вариантов выхода из ситуации.

В любом случае, заплатить сразу будет легче, ведь в сумму платежа не включаются штрафы за просрочку и пени. Однозначно, привычка платить во время, не оттягивая до последнего, поможет вам снизить нагрузку на бюджет.

Привычка планировать свои покупки

Не только крупные покупки мебели, бытовой техники или зимней одежды, но и мелкие покупки, которые мы часто оставляем без внимания. Уже давно известно, что незапланированный поход в магазин способен «съесть» приличную сумму из ваших запасов.

В то же время, те, кто ходит в магазин со списком, и не отступает от намеченного плана, тратят в разы меньше не в ущерб качеству своей жизни.

Ходить в магазин со списком, планировать меню и покупку продуктов, отказываться от самых выгодных и очень привлекательных скидок и акций – это не стыдно, а разумно.

Если внедрить такую привычку в свою жизнь, вы сами заметите, насколько Меньше стали ваши чеки, и как выгодно покупать только то, что вам действительно необходимо.

Привычка инвестировать

Какие инвестиции, когда есть нечего, спросите вы. С этим сложно, но можно поспорить. Если вы уже сформировали привычку копить и откладывать, учитесь контролировать финансовые потоки, у вас есть подушка безопасности, но найти деньги на инвестиции будет уже не так трудно.

Правда, инвестиции – это не то дело, которое можно освоить с наскока, если вы хотите положительного результата. Бездумная покупка акций на бирже на деньги, которые вы сэкономили, едва ли оправдает ваши ожидания. Это плохая новость.

А хорошая заключается в том, что инвестированию можно научиться, и сделать это под силу каждому.

Привычка инвестировать – это привычка человека, который готов видеть наперед, готов жить не только в настоящем, но и в обеспеченном будущем.

Привычка учиться финансам и их управлению

Даже миллионеры учатся нон-стоп, что говорить о тех людях, кто только встает на путь финансового исправления. В мире масса интересных книг, блогов, курсов, которые предлагают новые методики, новые подходы к деньгам и их преумножению.

Если вы завели тетрадку с бюджетом, не останавливайтесь на достигнутом, вырабатывайте в себе привычку учиться новому в финансах! Это лучшее, что вы можете сделать для своего кошелька, который со временем будет становиться только объемнее и тяжелее.