Как составить личный финансовый план на 2022 год

О том, как составить личный финансовый план, просто обязан знать каждый человек с любым объемом бюджета, любым уровнем дохода и размером хозяйства.

Почему одни люди прекрасно справляются с жизненными неурядицами, имея относительно скромные доходы, а другие, даже зарабатывая много, едва сводят концы с концами? Все дело в умелом планировании, распределении финансов и умении достигать поставленных целей.

В теории, личный финансовый план должен стать основным руководством человека или семьи, а составляется он предварительно на определенный период.

Составить финансовый план на месяц проще, чем на несколько месяцев или год, но и это возможно, если подойти к этому делу со всей ответственностью. Итак, поговорим о том, как составить личный финансовый план на 2022 год, если вы никогда ранее не планировали финансов.

С чего начать составление финансового плана

Финансовый план отличается от мечты или мысли именно тем, что обладает конкретикой. Одно дело – мечтать о покупке квартиры в будущем, другое – знать, сколько и с какой периодичностью необходимо откладывать деньги, чтобы ее купить. В этом и заключается разница.

Отсюда следует, что первым вашим шагом будет перевод абстрактных мечтаний в конкретные цели. Причем цель необходимо объективно оценить, чтобы понять ее стоимость.

Также необходимо установить сроки реализации цели: когда вы планируете ее достичь. Предположим, через два года вы хотите взять квартиру в ипотеку и для этого вам требуется первоначальный капитал в 500 тысяч рублей.

Это значит, чтобы цель была достигнута, вам необходимо ежемесячно откладывать 500 000/24=21000 рублей, а точнее почти двадцать одна тысяча. Если вы дисциплинированно будете откладывать эту сумму, то цель будет достигнута в установленный срок.

Если сумма слишком велика для вашего бюджета, придется либо увеличить срок реализации, либо рассмотреть варианты с меньшей итоговой суммой.

Таким образом необходимо проработать все имеющиеся у вас финансовые цели: ремонт, отпуск, покупка машины, новая мебель, оплата обучения и так далее. Целей у человека обычно много, а вот бюджет ограничен. Как поступить?

Когда хочется все и сразу

Это нормальная ситуация, когда планирование семейного бюджета включает в себя реализацию сразу нескольких целей. Однако если подумать логически, никакой зарплаты не хватит, если вы включите в финансовый план сразу много крупных и дорогостоящих покупок.

А что делать, если хочется все и сразу, и новый диван, и новую машину, и отпуск за границей ближайшим летом? Ответ здесь один – расстановка приоритетов.

Вы, конечно, можете начать экономить на всем, сидеть на хлебе и воде, искать подработки и другие способы улучшения материального положения, но есть ли в этом смысл? Чтобы ваши финансовые цели вас не подавили, сумейте их ранжировать по степени важности.

Здесь очень важно оценить цели в конкретных суммах и понять, действительно ли эта цель так важна в ближайшее время. Возможно, вами правит сиюминутное «хочу», а не реальная необходимость в покупке. Так или иначе, оценить и классифицировать цели по степени важности необходимо.

• Выпишите все, что дорого стоит, и что вы хотите получить. Включите в список все: домашний кинотеатр, оборудование детской, поездку на море, покупку квартиры и так далее.
• Оцените каждую цель, то есть, промониторьте рынок, узнайте предложение и финансовые рамки каждого желания. Запишите результат рядом с целью.
• Теперь самое сложное – оцените, действительно ли вам необходима каждая из перечисленных покупок, какие из них необходимо совершить как можно скорее, какие – отложить, а от каких и вовсе можно безболезненно отказаться.
• Перед вами останутся те цели, которые важнее всего. Логично, если вы начнете с их реализации.

Важно понимать, что финансовая цель может меняться со временем, как могут меняться и ваши приоритеты. Если вы понимаете, что то, к чему вы стремились, теряет актуальность, и ваши финансовые цели уже не настолько значимы, это лишь означает, что вам необходимо пересмотреть свой план.

Потянет ли ваш бюджет

Определить, что для покупки квартиры вам потребуется откладывать 15-20 тысяч рублей каждый месяц – это хорошо. Но реально ли вы оцениваете свои финансовые возможности и свой доход? В состоянии ли вы в действительности откладывать такие суммы, или это вся ваша зарплата?

Так что прежде чем переходить на хлеб и воду, советуем проанализировать свой бюджет, чтобы понять, сколько реально остается свободных средств.

• Оцените свои доходы и расходы, сравните их и определите, какова разница. Это, по сути, и будет та сумма, которую вы безболезненно сможете отложить.
• Теперь возьмитесь за уже оцененную цель, а точнее, ту сумму, которую необходимо собрать к определенному сроку. Разделите ее на ту сумму, которую вы получили ранее, и получите количество месяцев реализации цели.

Например, если на семейный отдых через десять месяцев вам потребуется 100 тысяч рублей, то каждый месяц на протяжении этого срока вам будет необходимо откладывать по 10 000 рублей. Если ваша разница между доходами и расходами составляет 6000, вы уже не укладываетесь в установленные сроки.

Чтобы скопить на этот отпуск, вам необходимо

• сократить текущие расходы, чтобы свободных денег оставалось больше и вы, в свою очередь, могли больше откладывать;
• увеличить доходы, используя для этого подработку и другие существующие методы;
• пересмотреть свою цель, уменьшить итоговую сумму, чтобы уложиться в сроки;
• пересмотреть временной период, увеличить сроки, чтобы накопить нужную изначально сумму.

Выбрать можно один или несколько представленных вариантов, в зависимости от финансового положения и масштабов ваших целей.

Как сделать финансирование целей достаточным

Не исключено, что ваших финансов просто не хватит на реализацию даже самых важных целей. В наше время это нормально, и вместо того, чтобы переживать из-за размеров заработной платы, лучше подумать о том, как увеличить финансирование. И здесь мы назовем несколько НЕТ тем, кто думает, что решить финансовые проблемы очень просто.

• Нельзя переводить себя и своих близких на хлеб и воду, даже ради очень значимой цели. Такая экономия неразумна и не принесет вам пользы.
• Нельзя брать кредиты, хотя многие продолжают это делать. Влезать в отягощающие финансовые обязательства ради отпуска или ремонта просто неразумно.
• Нельзя превращать свою жизнь в погоню за каждой копейкой. И такая экономия рано или поздно надоедает, а значит, вероятность того, что вы достигнете поставленных целей, снижается.

Лучше подумайте о том, как увеличить свои доходы, чтобы суметь реализовать задуманное. Вариантов достаточно много, начиная ведением бюджета – сэкономил, значит заработал, до подработок, фриланса или продажи ненужных вещей.

Составить финансовый план на 2022 год можно уже сегодня. Очень надеемся, что наши советы пригодятся вам в вашей новой, финансово-грамотной жизни!