метрика
Какой банк лучше выбрать для вклада 👍 – Андрей Ховратов

Какой банк выбрать для вклада

Какой банк выбрать для вклада

На сегодняшний день банковский вклад уже не является способом преумножить свой капитал. К счастью, все больше людей осознает, что хранить деньги на вкладе с целью заработать на них – затея без перспективы.

И без того скромные ставки, которые стали еще ниже в минувшем году, позволяют говорить о банковском вкладе как об инструменте для эффективного хранения средств, но не как об инструменте инвестирования, о чем раньше говорил каждый.

Да, всегда найдутся люди, уверенные в непогрешимости такого способа вложения, и банковские вклады по сей день остаются наиболее популярным продуктом. Однако думать, что вы разбогатеете, ошибочно.

Рассматривая банковский вклад с точки зрения инструмента сохранения денег, можно подобрать более или менее выгодные условия, которые хоть как-то снизят воздействие на капитал инфляции.

Осталось определиться, какой банк выбрать для вклада, и что будет зависеть от того, насколько правильно вы сделали этот выбор.

Как выбрать банк для вклада по мнению экспертов

Выбор банка по принципу наиболее высоких ставок – заведомо плохая идея. Как утверждают эксперты, размер ставки имеет значение, но не столько важное для того, чтобы выбрать организацию только по этому показателю.

Высокие, по сравнению со среднерыночными, ставки используют чаще всего банки-новички или игроки, которые не имеют в этой сфере достаточного веса.

Безусловно, высокая процентная ставка – это выгодно, но при этом клиент не получает должного уровня защиты, по сравнению с теми, кто доверил свои сбережения системно значимым организациям.

  • В свою очередь, системно значимые банки – это наиболее устойчивые и крупные финансовые организации, которые совершенно точно не попадут под процедуру санации, и у которых не будет отозвана лицензия.

Список этих банков можно найти на сайте Банка России. Также в Сети можно найти основную информацию о банке – данные о кредитном, финансовом рейтингах банков и рэнкинг по МСФО, которые составляются с учетом основных показателей деятельности учреждений.

Повлиять на ваш выбор может также включение организации в международный или российский рейтинг. Наконец, конкретно по вкладам можно найти отзывы клиентов, которые могут поделиться своим опытом сотрудничества с банком.

Как правильно выбрать банк для вклада

Ориентир на уровень ставки по вкладу должен работать в обратную сторону. Слишком высокая ставка, по сравнению с условиями в других банках, должна, как минимум, настораживать. Помним о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловках, а значит, банк, принимающий решение о повышенных ставках, преследует какую-то свою цель, не всегда она честная.

Для российского рынка вкладов ориентиром служит средняя максимальная процентная ставка, которую рассчитывает Центробанк. Максимальная прибавка к этому значению составляет плюс два пункта, всё, что выше – уже может считаться подозрительным предложением.

Теперь подробнее о том, как выбрать банк для вклада, который предложит оптимальные условия по ставкам и обеспечению безопасности средствам клиентов.

Целеполагание вашего вклада

Выбирая банковский продукт, начните с определения своей цели. Одни хотят накопить на пенсию, постепенно откладывая на счет в течение многих лет, другие используют вклады для сохранения денег. А какова ваша цель?

Сразу оговоримся, что открытие банковского вклада с целью заработать – идея неудачная. Исключение составляют счета, сумма на которых исчисляется десятками или сотнями миллионов. Да и в этом случае можно найти более выгодный вариант вложения такой суммы. Иные цели могут заключаться в следующем:

  • Хранение денег. Ставка по вкладу хоть как-то снижает воздействие инфляции, а деньги на вкладе не могут быть украдены, в отличие от тех случаев, когда они хранятся дома. При этом сохранность доверенной банку суммы напрямую зависит от качества его работы.
  • Накопление нужной суммы. Это могут быть деньги на крупную покупку, первоначальный взнос, стартовый капитал на инвестиции. В любом случае, вклад помогает накопить нужные средства несколько быстрее, без риска потратить накопленное на импульсивные цели.

Сохранность средств также обеспечивается системой страхования вкладов, которая предполагает возврат денег вкладчику в случае, если банк лопнул или у него отозвана лицензия. Опять же, это актуально лишь в том случае, если банк действует в этой системе, а это уже вопрос правильного выбора организации.

Как выбрать параметры вклада

Банковские вклады различаются не только по уровню процентной ставки. Когда с целями вы определились, можно смотреть на основные параметры вклада. Одни из главных – это срок и возможность пополнения. По этим показателям все банковские депозиты можно разделить на три группы:

  • вклады до востребования, с которых в любой момент можно снять деньги, не закрывая счета, или, наоборот, можно пополнить вклад. Как правило, по ним действует наименьшая ставка из возможных;
  • срочные вклады, которые, в отличие от вариантов до востребования, нельзя ни пополнить, ни снять деньги без потери процентов в течение срока действия. Здесь ставки, напротив, наиболее высокие, но и распорядиться в нужный момент деньгами у вас не выйдет;
  • срочные модифицированные вклады, которые дают возможность частичного снятия средств и возможность пополнения. Ставка, как вы уже догадались, будет ниже, чем у срочных депозитов, и выше, чем у вариантов до востребования.

Как правило, условия по ставкам зависят также от суммы, которую вы отправляете на вклад. Чем выше сумма, тем выше из возможных вариантов будет и ставка.

Что влияет на выбор банка для вклада

В зависимости от цели, важно выбрать продукт, который бы отвечал вашим потребностям. Если вы формируете подушку безопасности на банковском вкладе, важно иметь доступ к деньгам без потери процента, так как деньги могут потребоваться в любой момент. Если вы, скажем, формируете накопления на пенсию, а резерв уже есть, можно воспользоваться и срочными продуктами с более высокой ставкой.

Критерии выбора банка для вклада

Вернемся к нашему основному вопросу, какой банк выбрать для вклада. Ориентируйтесь на несколько основных показателей:

  • надежность банковской организации – то, о чем говорилось выше – это включение в рейтинги, популярность, участие в системе страхования вкладов и так далее;
  • условия по депозитам – какие в принципе проценты может предложить банк, и на каких условиях;
  • объем сети банкоматов и филиалов – здесь больше вопрос удобства и выгоды. Возможность снять без комиссии в «родном» банкомате средства и возможность лично встретиться с сотрудником банка – это удобно, поверьте;
  • клиентские отзывы, с которыми, к слову, нужно быть осторожными, так как в сети куда больше заказных отзывов, чем настоящих.

Как безопасно выбрать банк для открытия вклада

Перечисленные критерии являются основными, применимыми к любой банковской организации. Если у вас есть дополнительные требования к банку, с которым вы планируете сотрудничество, их оценка производится уже после оценки по вышеназванным параметрам. Надежность банка определяется не столько формой собственности, сколько успешностью организации. Определить ее можно по рейтингу ЦБ РФ и по косвенным признакам.

Еще один вопрос, остающийся актуальным, какой банк выбрать для вклада, государственный или коммерческий. Многие не задумываются о том, что здесь есть какая-то разница, и в принципе не интересуются этим вопросом.

Коммерческая организация основана для получения прибыли и выступает субъектом банковской системы, а государственный банк эту систему регулирует и не преследует цели извлечения прибыли. У нас это Центробанк.

Коммерческая организация может иметь государственную поддержку, и тогда она более предпочтительна для сотрудничества в плане безопасности. Сугубо частные структуры, не имеющие государственной поддержки, предлагают самые высокие ставки, но они же менее надежны и безопасны в случае непредвиденных обстоятельств.


личный кабинет