метрика
Как накопить деньги на пенсию? 👍 – Андрей Ховратов

Как накопить на пенсию

Как накопить на пенсию

Можно ли в России достойно жить на государственную пенсию? Ответ однозначно отрицательные, если вы, конечно, не занимали некоторое время очень и очень приличную должность с кабинетом и мягким креслом.

Всем же «рядовым» гражданам, выходящим на пенсию, волей или неволей, приходится урезать свои расходы и качественно менять уровень жизни, дабы прожить на те средства, которые им выплачиваются.

Конечно, данная ситуация требует решения, но требует она его не один год, а само решение не приходит. Остается полагаться на собственные силы или на милость детей и внуков, чтобы не жить в нищете.

Послушаем голос статистики. В 2020 году средняя пенсия составляла около пятнадцати тысяч рублей. К 2022 году средний показатель запланировано увеличить до восемнадцати тысяч.

Такая сумма при нынешнем уровне инфляции, ценах на ЖКХ и базовые продукты питания просто ничтожна.

Пенсионные реформы идут одна за другой: мы уже копили сами себе на пенсию, инвестировали пенсионные накопления и так далее. Результат один – пенсии весьма скромные.

Вы можете сказать, что в том же Китае вообще не существует такого понятия, как государственная пенсия, а в США большая часть населения самостоятельно копят на благополучную старость. Но вернемся к российским реалиям.

Чуть ли не единственным выходом из ситуации является копить деньги на пенсию. Причем чем раньше вы начнете это делать, тем лучше. Поговорим об этом подробнее.

Какую сумму нужно накопить на дополнительную пенсию

Размер накоплений напрямую зависит от того, что вы планируете делать на пенсии. Кто-то мечтает повидать свет и путешествовать, а кому-то и пары десятков тысяч рублей в качестве прибавки уже будет счастьем.

То есть, прежде чем начать копить, нужно высчитать, какую сумму вам необходимо собрать к моменту выхода на пенсию. При расчетах берутся во внимание:

  • возраст старта создания накоплений;
  • срок из создания до момента выхода на пенсию;
  • желаемая сумма дохода в месяц;
  • срок, на который рассчитана прибавка, то есть, предполагаемый период дожития.

Как копить на пенсию пока молодой

Исходя из этих показателей, высчитывается предполагаемая сумма, которую необходимо откладывать каждый месяц, чтобы накопить. И это без учета роста или снижения заработной платы, инфляции, роста цен, изменений курса и так далее. То есть, расчеты, которые вы производите, весьма условны.

Тем не менее, общие представления о том, как нужно действовать, чтобы накопить деньги на пенсию, вы все равно получаете.

Как накопить на пенсию самостоятельно

Не полагаясь на новые программы пенсионной системы, можно попытаться скопить на пенсию самому. Естественно, для этого используются финансовые вложения в разнообразные активы. Инвестиции – это тот вклад в будущее, который способен обеспечить достойную старость.

При этом, говоря об инвестициях, берется во внимание не только заработок на фондовом рынке, но и возможные вложения в недвижимость, банковские вклады и так далее. Каждый из перечисленных ниже вариантов имеет свой уровень риска и доходности, которые также стоит учитывать.

Чтобы накопить на пенсию, вы можете вкладываться в:

  • банковские вклады;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • недвижимость;
  • валюту;
  • облигации;
  • фонды;
  • акции компаний и предприятий;
  • золото.

Также остается инвестиционное страхование жизни, которое совмещает в себе собственно страхование и возможность вложить часть средств в активы рынка.

При этом останавливаться только на одном направлении, скажем, вкладываться только в квартиры с последующей сдачей их в аренду, неразумно. Дабы сократить риски и повысить доходность от своих вложений, можно и нужно действовать сразу в нескольких направлениях.

Да банковские вклады и недвижимость остаются одним из самых популярных вариантов, который, однако, не лишен слабых сторон. Эксперты сходятся во мнении, что наиболее эффективный способ накопить на старость – инвестировать, создавая сбалансированный инвестиционный портфель.

Как накопить деньги на пенсию

Как составляется пенсионный инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель молодого человека и человека, который скоро выходит на пенсию – это два абсолютно разных варианта. С возрастом допустимый уровень риска инвестиций снижается, а значит, состав портфеля также изменяется, какие-то его составляющие уходят, а какие-то – добавляются.

Один из наиболее привлекательных вариантов для наполнения – это инвестиции в фонды. Во-первых, это позволяет вкладывать небольшие суммы в несколько направлений и в несколько активов сразу. Во-вторых, фонды реинвестируют дивиденды и налоги, которые могли бы быть выплачены по ним, а это дает им стимул к дальнейшему росту.

Благодаря своему диверсифицированному составу, фонды менее рискованный инструмент, если сравнивать их просто с акциями.

Что касается инвестиционного портфеля, рассчитанного на старость, то его формирование имеет свою специфику. Вот несколько рекомендаций, которых желательно придерживаться в процессе создания накоплений.

  • Начинать формирование портфеля необходимо как можно раньше, ведь чем дольше работаю деньги, тем эффективнее будет результат.
  • Уровень риска и, соответственно, состав портфеля должен меняться с течением времени. Чем старше инвестор, тем более защищенные активы должны быть в его портфеле. То есть, от акций осуществляется постепенный переход к облигациям, золоту и фондам.
  • Некоторые инвесторы считают, что формирование именно пенсионного портфеля необходимо осуществлять с привлечением наименее рискованных и наименее доходных активов.
  • Наконец, вы можете доверить формирование такого портфеля специалистам, если сами не чувствуете в себе сил сделать это. Передача капитала в доверительное управление или покупки под контролем финансового консультанта сегодня обычная практика.

Как накопить самостоятельно на пенсию

Формирование долгосрочного портфеля производится без привлечения рискованных активов. Те же акции роста, у которых туманна перспектива выплаты дивидендов, а сами они весьма неустойчивы, больше подходят активным инвесторам, готовым к риску, но никак не тем, кто хочет сохранить деньги на старость. Приоритет для пенсионного инвестиционного портфеля – это стабильность, предсказуемость и устойчивость активов.

При создании пенсионного портфеля существует общее правило: по мере близости дня выхода на пенсию портфель должен смещаться из волатильных активов (акций, золота) в более спокойные (облигации, фонды облигаций или недвижимости).

К моменту выхода на пенсию, доля высокорискованных активов в портфеле не должна превышать 20% от общего числа.

Параллельно с формированием инвестиционного портфеля, рекомендуется формировать дополнительную подушку безопасности. Причем, если обычная подушка составляет несколько ежемесячных доходов, то «пенсионная» — это, в идеале, уже до пяти годовых доходов. Она способна принести дополнительный пассивный доход, а сам капитал вкладывается с тем расчетом, чтобы его можно было быстро извлечь без серьезных финансовых и временных потерь.

Тема инвестиций и финансов невероятно увлекательна. Если вам интересно, спешу пригласить вас на обучающие мероприятия «Академии Частного Инвестора». Узнайте все подробности в Личном кабинете!


личный кабинет