Финансовые мошенники: старые и новые схемы обмана

Финансовые мошенники, согласно статистике, в 2020 году увели у россиян порядка восьми миллиардов рублей. Сумма потерь растет год от года, придумываются все более изощренные способы выманивания средств. Причем жертвами мошенников становятся не только рядовые граждане, но и юридические лица, предприниматели и даже банки.

Можно ли в принципе защититься от финансовых мошенников? Да, если вы знаете их приемы и основные схемы работы. Правда, и это часто не гарантирует, что вы не попадетесь в сети особенно ловкого обманщика.

Примечательно то, что схемы обмана появляются очень быстро, и они становятся все сложнее. Если раньше «работало» банальное сообщение на телефон с просьбой о помощи от близкого родственника, то сейчас для обмана граждан задействуют целые колл-центры со штатом сотрудников.

Рекомендуем периодически узнавать о том, на чем в данный момент зарабатывают финансовые мошенники, чтобы не попасться на новые схемы и быть начеку в любой ситуации!

Откуда финансовые мошенники знают про вас

Представьте, живет человек и не подозревает, что где-то вокруг него активно орудуют мошенники. И жертвами их становятся другие люди, но вплоть до определенного момента. Когда же он настает, вы сами удивитесь, сколько людей сразу хотят поживиться вашими деньгами.

Так откуда они появляются? Личные данные «жертв» появляются у мошенников разными способами. Например, популярен обмен данными клиентов среди микрофинансовых организаций, а особенно, если заемщик имеет просроченные платежи.

Потерять свои данные можно также при введении их в анкеты и формы оплаты на различных сайтах.

Мы сами можем способствовать тому, что мошенники будут знать о нас максимум. Многие из них берут данные о жертве из открытых источников – социальных сетей. Чем больше вы рассказываете о себе и предоставляете своих данных, тем выше вероятность, что обманщикам удастся втереться к вам в доверие.

Можно ли избежать встречи с мошенником? Едва ли это возможно. Данные современного человека хранятся в десятках баз, даже если он сам этого не подозревает. Одна из них вполне может оказаться слита, после чего все, кто в ней находится, оказываются под угрозой.

Не важно, платите ли вы картой или предпочитаете наличные, покупаете онлайн или офлайн, десятки способов мошенничества способны адаптироваться под каждого человека.

Старые и новые виды мошенничества

Как только старая схема становится известна общественности, она не приносит столько денег, как раньше. Мошенники выбирают новые способы, но и от старых многие не отказываются. Поэтому в обиходе схемы самого разного толка. Поговорим о некоторых из них.

Помощь другу

Этот вариант стар, как мир. Вам поступает просьба от друга или знакомого в одной из социальных сетей. Человек пишет о сложной ситуации и просит дать взаймы некую сумму. Много здесь не просят, рассчитывая на количество сжалившихся друзей.

Этот метод сегодня по-прежнему работает, несмотря на популярность. Если к вам обратились с подобной просьбой, самое простое – это связаться с человеком лично и узнать, действительно ли ему необходима помощь.

СМС и письма со ссылками на мошенников

Доверчивые граждане очень часто попадаются на схему с субсидиями и выигрышами. Когда на горизонте замаячил незапланированный доход, мысли о безопасности посещают голову в последнюю очередь.

Схема работы мошенников такова: жертва получает смс или электронное письмо, где сообщается о выигрыше, необходимости получить субсидию или льготу. Здесь же есть ссылка, перейдя по которой человек сможет получить деньги.

Когда переход по ссылке осуществлен, события могут развиваться по-разному:

• на вражеском сайте может поджидать вредоносная программа, которая считает ваши платежные данные или поселится в смартфоне;
• на сайте вам могут предложить ввести данные карты, включая код с обратной стороны, что в дальнейшем даст мошенникам возможность расплачиваться вашим пластиком онлайн;
• чтобы получить деньги, вам может быть предложено заплатить комиссионный сбор или налог, который вы переводите на некий счет, но обещанную сумму так и не получаете;
• вас могут перенаправить в службу поддержки организации, от имени которой пришло письмо. Оператор, в свою очередь, попросит сказать код, пришедший вам по смс, после чего вы также теряете деньги с карты.

Словом, поговорка о бесплатном сыре не лишена здесь смысла.

Налоговая, полиция, служба безопасности банка

В последнее время «борцы за справедливость» особенно активны. Эти мошенники представляются сотрудниками налоговой службы, полиции или службы безопасности банка, по ситуации.

Начинается все с серьезного сообщения о том, что на вас пытается оформить кредит человек по доверенности, или поступили сведения о странных или подозрительных попытках снять деньги со счета. Как только человек сталкивается с вероятностью потери своих сбережений, он готов поверить любому, кто попытается его защитить. Этим и пользуются мошенники.

Череда вопросов может быть самой разной. Вас могут спросить, в каких еще банках вы являетесь клиентом, и какие операции совершались в последнее время, могут беспокоиться о том, приходили ли вам странные сообщения, и не давали ли вы свою карту третьему лицу. Часто в схеме участвуют сразу несколько «сотрудников», что выглядит еще солиднее.

Мошенники заговаривают своих жертв до такой степени, что они уже на автомате выдают и ту информацию, которую не планировали.

Стоит помнить, что служба безопасности не будет звонить клиенту, она просто заблокирует подозрительные операции. Также сотрудники банков четко знают, что клиент не обязан говорить им данные карт, а они, в свою очередь, не могут их спрашивать об этом.

Микрофинансовые организации тоже могут обмануть

Помимо всех «плюсов» МФО и того факта, что именно из этих компаний данные клиентов утекают чаще всего, микрофинансовые организации также могут идти на обман. Как правило, этим балуются некрупные фирмы, но есть и исключения.

Вот два совершенно законных способа обмануть, которыми сегодня пользуются МФО.

1. Человеку на счет приходит некая круглая сумма, при этом неизвестно, откуда она поступила. Многие на радостях поскорее переводят деньги на другую карту или счет, в надежде, что кто-то «счастливо» ошибся с переводом. Тем самым они запускают работу схемы. Может случиться так, что деньги вам прислали из МФО, и как только вы начинаете ими пользоваться, вы становитесь заемщиком не по своей воле. Единственное верное решение в этом случае – это, не трогая денег, позвонить в службу поддержки банка, объяснить ситуацию и попросить перевести сумму обратно.
2. Гениальный ход, который стал актуальным с ростом популярности беспроцентных займов. Одни МФО действительно предлагают клиенту заем без скрытых процентов и комиссий на некий срок. Другие – только делают вид. Да, процентов у такого займа действительно нет, но вместо запрашиваемой суммы на счет вам попадает куда меньшая. Часть денег сразу возвращается в организацию под видом оплаты услуг юриста/страховой компании/врача и так далее. Получается, что вы сразу платите проценты, а после пользования должны вернуть не ту сумму, которую получили фактически, а ту, на которую рассчитывали изначально.

Ваши финансы могут неслабо пострадать, если вы будете недостаточно бдительны. Конечно, полностью отказаться от кредитов – задача не из легких, но и ее можно решить при желании.

Общие приемы финансовых мошенников

Можно перечислять конкретные схемы обмана бесконечно. Однако у всех мошеннических схем в основе лежат определенные действия, суть. Таковых не очень много. Итак, для мошенников характерно:

• просить данные карты и CVC-код с оборота или фото карты с обеих сторон;
• просить перевести деньги на карту, счет;
• просить назвать пароль, который должен прийти вам по смс;
• вынуждать перейти на сайт, где вас ждет та или иная ловушка.

Стоит ли говорить, что случаи мошенничества практически никогда не раскрываются. Злоумышленники действуют с наскока: разом «обрабатывают» сразу несколько клиентов, после чего уходят в подполье. Когда обманутый человек приходит в полицию, его, как правило, ждет сотрудник органов с уже собранной пачкой подобных случаев.

Остается лишь рекомендовать вам беречь свои деньги и платежные данные, не поддаваться на угрозы и уговоры и связываться с банком, который вас обслуживает, своевременно.