Что такое финансовая грамотность простыми словами
Тема финансовой грамотности населения поднимается сегодня все чаще. Еще пару десятков лет назад о том, чтобы научиться работать со своими финансами, задумывались лишь единицы, а подобные знания даже считались специфическими, а значит, не востребованными для каждого.
В наше время все больше людей понимают: умение обращаться с деньгами необходимо каждому, кто хочет жить комфортно, по средствам, имея доходы и сбережения.
В некоторых школах уже даются основы финансовой грамотности, однако, остается внушительный пласт населения, причем взрослого, у которого огромные пробелы в этих знаниях. Так что есть смысл поговорить подробнее об этом.
Содержание
Что такое финансовая грамотность
Традиционно, начнем с определения понятия.
- Финансовая грамотность – это способность человека управлять финансовыми потоками – доходами и расходами – правильно распределять их и грамотно преумножать.
Такие знания можно назвать залогом комфортной жизни, без долгов, кредитов, с достаточным уровнем дохода и накоплениями на реализацию финансовых планов.
Грамотные в финансовом плане люди знают, сколько у них денег, куда они уходят, как получить необходимое, не занимая у банка. А в кризис, что в 2020 году особенно актуально, такой человек не паникует вместе со всеми, зная, что его поддерживает подушка безопасности. Словом, финансово грамотные люди живут гораздо более комфортнее остальных.
Как дела с финансовой грамотностью в России
Стоит брать во внимание, что в нашей стране совсем недавно завершилась эпоха, которая не характерна финансово подкованными людьми. В стране было не принято говорить о деньгах, любить деньги, считать их и стремиться больше зарабатывать. Наоборот, деньги считались чем-то постыдным, и этот стереотип актуален и сегодня.
Никто и не помышлял об обучении финансовой грамотности, а те, кто добивался определенных финансовых успехов, обществом принимались с трудом.
- Советские люди не привыкли заботиться о собственном финансовом благополучии еще и потому, что эту заботу во многом брало на себя государство.
Конечно, в современном мире не стоит ждать, что страна обеспечит тебя всеми благами, и речь не только о России.
Тот факт, что поколения, выросшие в СССР, не были готовы к современным финансовым реалиям, привело к тому, что:
- деньги хранятся по старинке, дома, реже – в банке;
- сохраняется недоверие к банковской структуре, благодаря многочисленным обвалам и кризисам;
- люди не делают накоплений «на старость», не понимая, как работает пенсионная система;
- распространенные финансовые инструменты просто не используются, так как сделать это в силу неграмотности может далеко не каждый.
К этому списку добавляются многочисленные кредиты – бич современного потребителя. К счастью, картина немного меняется, но не так быстро, как хотелось бы.
Как обстоят дела в вашем кошельке
От абстрактных советских людей пора перейти к конкретным российским гражданам. Можете ли вы четко ответить, как ваши дела с финансами? Вычислить финансово неграмотного человека довольно просто, ведь он характеризуется вполне определенными чертами. Такой человек
- не может сказать, сколько точно денег сейчас в его распоряжении;
- не может ответить на вопрос, на что он тратит деньги;
- не удовлетворен качеством своей жизни, так как денег всегда не хватает;
- не умеет копить деньги, достигать финансовых денег;
- привык занимать у знакомых, коллег, родни, банков.
Если эти описания подходят к вам, самое время заняться своим развитием в теме финансов. И начать, традиционно, предлагаю с собственного кошелька.
Бюджет: доходы, расходы, сбережения
Итак, бюджет, личный или семейный, делится на три направления. Это:
- доходы;
- расходы;
- сбережения.
Это как раз те потоки, научившись управлять которыми вы уже достигнете значительного успеха.
- За доходы мы принимаем входящие финансовые потоки, то, что приносит вам деньги: заработная плата, премии, социальные выплаты, доход от вкладов или инвестиций.
- В качестве расходов принимаются исходящие потоки, которые, в свою очередь, можно разделить на обязательные (коммунальные платежи, платежи по кредитам) и добровольные (расходы на развлечения, к примеру).
- Сбережения – это разница между расходами и доходами, которую вы не тратите, а откладываете.
Наличие сбережение позволяет человеку быть более уверенным в любых обстоятельствах. Кроме того, сберегая некие суммы, вы достигаете финансовых целей самостоятельно, не прибегая к кредитованию.
Каков ваш бюджет
Первое правило ведения бюджета – это тщательный учет доходов и расходов. Делать это важно систематически, а не от случая к случаю. Так вы можете отслеживать свои потоки, понять, на что тратятся деньги, и на каких статьях расходов можно сэкономить в пользу сбережений. При грамотном учете вы можете выявить один из трех моделей:
- Доходы равны расходам. У вас нет потребности в заемных средствах, но и нет лишнего, чтобы отложить, так как вы тратите ровно столько, сколько зарабатываете.
- Доходы меньше расходов. В этом случае, стоит либо искать новые варианты получения дохода, либо сокращать расходы. Многие в такой ситуации прибегают к заемным средствам, что я не рекомендую.
- Доходы выше расходов. Самая оптимальная модель, которая позволяет не только тратить, но и откладывать, формируя накопления.
Само собой, стремиться нужно к третьей модели. Начните вести бюджет, чтобы оптимизировать расходы, научиться экономить и учитывать доходы из месяца в месяц.
С чего начать учиться управлению своими финансами
Сложнее всего начать, особенно, если вы в долгах, зарплата небольшая, а платежей очень много. Однако первые шаги в обретении финансовой грамотности уже дадут положительный результат, так что самое время начать работу!
Начните с планирования бюджета
Не устаю повторять, насколько это важно. Не имея представления о собственных финансовых потоках, вы не сможете точно рассчитать, какие суммы потребуются на те или иные категории трат, и сколько нужно отложить, чтобы что-то купить без кредита.
Только постоянный скрупулезный учет финансов из месяца в месяц позволит раз за разом вычислять те расходы, от которых можно отказаться, а значит, и найти средства для инвестиций или сбережений.
Измените свое отношение к деньгам
Деньги – это не грязно, не стыдно. Но деньги – это и не божество, которому стоит поклоняться. Воспринимать финансы стоит как инструмент, который позволяет достичь жизненных целей.
Большинство людей относятся к деньгам как потребители: они работают, получают зарплату и тратят все, что получают. Потребительское отношение нужно сменить на управленческое: вы должны управлять своими деньгами, а не они вами!
Начните копить деньги
Создание накоплений – процесс не быстрый, особенно, если раньше этим вы не занимались. При этом во многих странах накопления – это то, что помогает жить в будущем комфортно и без бед. Кто может гарантировать вам, что через тридцать, сорок лет государственные пенсии еще будут существовать?
Начинать делать накопления важно как можно раньше. Цели могут быть разными: как краткосрочные (накопить на новый ноутбук), так и долгосрочные (накопить на прибавку к пенсии, на покупку жилья, на обучение детям).
Две категории накоплений у вас должны быть обязательно. Это:
- подушка безопасности – капитал, который поддержит в непростые времена и в непредвиденных ситуациях;
- инвестиционный капитал – сумма, которую вы направите на инвестиции, чтобы получить в дальнейшем дополнительный доход.
Развивайтесь, учитесь и узнавайте новое
Меняя свое отношение к деньгам, несомненно, потребуется поменять отношение к обучению. Сделайте процесс получения новых знаний не «обязаловкой», а любимым занятием. Полностью отказаться от саморазвития и обучения не может ни один человек, даже успешный миллионер.