Заработок на ПИФах

Паевой инвестиционный фонд считается подходящим вариантом для тех, кто хочет начать инвестировать, но не имеет достаточно опыта в этом деле. Выбирать активы – акции компаний – достаточно сложная задача, требующая глубокого анализа и знания рынка.

В случае с ПИФами, вы можете инвестировать небольшую сумму, не выбирая конкретных ценных бумаг. Вместо этого вы приобретаете пай фонда, а управлением капиталом инвесторов занимаются специалисты.

Вы можете заработать на ПИФах куда больше, чем на традиционных банковских продуктах, но обо всем по порядку.

Как это работает

Паевой фонд собирает внутри себя капиталы множества инвесторов. За счет этого общая сумма возрастает, открывается доступ к разнообразным активами и к созданию сбалансированного доходного портфеля, составить который самостоятельно гораздо сложнее.

• ПИФ – это объединение денег инвесторов под руководством Управляющей компании, которые вкладываются в различные инструменты рынка.

Вы покупаете от этого портфеля некую долю – пай – или несколько долей, в зависимости от размера капитала, которым располагаете. В свою очередь, выбирает, в какие активы рынка вложить средства, когда активы необходимо приобрести или продать, Управляющая компания фонда.

В идеале, паи фонда со временем растут в цене. Держатель пая покупает его дешевле, продает дороже, а разница и есть его доход. Пай можно продать, купить, заложить, но время, когда эти операции будут доступны, зависит от условий конкретного фонда.

В чем преимущества таких вложений

Как уже говорилось, один из плюсов – доступность для начинающих инвесторов. Вам не нужно раз за разом решать, какого состава должен быть ваш инвестиционный портфель, как сделать набор активов сбалансированным, отвечающим вашим личным финансовым целям. Вместо этого можно покупать паи фондов с той или иной направленностью и получать доход в перспективе. Помимо этого, у такого подхода есть и иные плюсы:

• потенциально высокий доход, который превосходит доходность по банковским вкладам;
• управление капиталами в руках профессионалов, которые решают, какие активы необходимы фонду;
• доступность – порог входа в паевой фонд может быть минимальным, скажем, тысяча рублей, но есть фонды, где один пай может стоить и сотни тысяч рублей;
• если паевой фонд открытый, то его паи обладают достаточно высоким уровнем ликвидности – продать его при необходимости не составит труда;
• подоходный налог платится, только если на паях вы зарабатываете более трех миллионов рублей, в случае же роста стоимости пая налог не платится.

Кажется, что работа с паевыми фондами – это исключительно прибыльная затея, которая точно прибыльная и безопасная. Но это не совсем верно.

Есть ли минусы

Инвестиции – это всегда определенная доля риска. Чем доходнее актив в перспективе, тем большим уровнем риска он обладает. Для того чтобы снизить этот уровень, портфель диверсифицируется, активы подбираются с учетом принятия риска, с учетом инвестиционной стратегии и так далее.

Если мы говорим о ПИФах, то и они не обещают прибыль держателям паев на 100%. Тот факт, что капиталом управляют специалисты, не гарантирует, что набор активов фонда будет расти и не снизиться за счет каких бы то ни было факторов. Помимо этого, слабые стороны работы с паями заключаются в следующем:

• доходность не гарантируется, и если паи, например, состоят из акций, а рынок проседает, то и паи, соответственно, могут в какой-то момент подешеветь, а не стать дороже;
• вложения в ПИФы не застрахованы, как это происходит, например, с банковскими вкладами;
• наконец, хоть это встречается и не так часто, фонд может обанкротиться, или за ним могут стоять мошенники, которые могут уйти вместе с деньгами вкладчиков.

Отсюда вывод: выбирать фонд для сотрудничества стоит тщательно, рынок также стоит оценивать, дабы не вложиться в откровенно бесполезный пай. Защититься от мошенничества можно, для начала проверив, насколько законна работа фонда, и насколько прозрачна его политика.

Каким может быть ПИФ

Как правило, фонды, работающие на паях, различаются направлением инвестиций. Одни вкладывают деньги в рынок недвижимости, другие – в облигации и долговые бумаги, третьи – в акции российского и зарубежного рынков. Как правило, последние рассчитаны на более «продвинутых» инвесторов.

Вообще, ПИФы для квалифицированных держателей могут направлять средства буквально в любые активы, тогда как другие фонды выбирают более традиционные и менее рискованные инструменты.

При этом выбор активов осуществляется не произвольно. Это четко регламентировано в инвестиционной декларации фонда. Именно там указана информация о том, в какие активы и в каком процентном соотношении могут быть вложены средства дольщиков. Стоимость пая меняется буквально ежедневно, как и сам рынок.

Даже если вы планируете самостоятельно работать с инструментами инвестиционного рынка, включение в портфель паев тех или иных фондов – разумное решение, которое позволит сделать набор активов более сбалансированным и, отчасти, более доходным.