Управление личными финансами - просто о важном 👍 – Андрей Ховратов

Управление финансами простыми словами

Управление финансами простыми словами

«Управление финансами» — звучит так официально и строго, что мало кто отнесет этот процесс к себе лично. Управление финансами, по мнению многих, относится к компаниям и предприятиям, регионам и государству, но никак не к кошельку отдельно взятого человека или семьи.

И в то же время, это не тема лекции по экономике или научной диссертации. Контролировать свои расходы и доходы, то есть, управлять ими, должен каждый разумный человек, который заботится о своем будущем.

Это, можно сказать, одна из основ финансовой грамотности, которую важно внедрить в свою жизнь. Для чего? Поговорим об этом более подробно.

Теория и практика управления личными финансами

Какие ассоциации у вас возникают при слове «деньги»? Деньги – это развлечения, отдых, покупки, капиталовложения. Или, может быть, деньги – это для вас ограничения, кредиты, долги, вечная нехватка и прочее?

Все зависит от того, насколько эффективно вы управляете своими финансами. В теории процесс включает в себя несколько основных задач:

  • анализ финансовых поступлений и трат;
  • сокращение расходов и поиск новых источников поступлений;
  • составление отчетов по периодам с последующим анализом.

Всего три пункта, которые на практике разрастаются в масштабную работу, помогающую сделать жизнь более комфортной и обеспеченной.

Будьте готовы к тому, что придется записывать каждую трату и каждую покупку, учитывать все финансовые поступления, отслеживать лишние покупки и постепенно избавляться от них, подводить итоги каждый месяц, выявляя сильные и слабые стороны своего поведения.

Кому-то это может показаться слишком нудным, кто-то приступает к новым задачам с энтузиазмом. В любом случае, добиваться целей, решать текущие задачи, делать накопления помогает только грамотное управление.

Как научиться управлять финансами

Почему вы решили взять свои финансы в управление

Как правило, это происходит не на пустом месте, и есть причина. Вряд ли вы просто встали с утра и решили, что пора начать вести бюджет или экономить. Признайтесь, к этому привела одна из наиболее распространенных причин:

  • вам вечно не хватает денег до зарплаты даже на самое необходимое;
  • вы не знаете, куда уходит ваша зарплата;
  • вы не можете купить что-то крупное или не готовы к большим тратам;
  • ваши цели остаются просто целями год за годом, не реализуясь;
  • вас душат долги и кредиты.

Даже если зарплата более или менее достойная, скорее всего, накопить на большую цель вам не удается. Начиная анализировать, вы понимаете, что к концу месяца не остается даже нескольких процентов полученной суммы, не говоря о более существенном результате.

Итак, для того чтобы изменить ситуацию у вас есть причины, осталось разобраться, как действительно эффективно управлять своими финансами без лишних жертв.

Управление финансами – секрет или заблуждение

Есть довольно популярное мнение, что весь доход можно поделить в процентном соотношении на несколько групп, и этого будет достаточно для того, чтобы взять финансы под контроль. Так, если 50% вы возьмете на повседневные траты, а на благотворительность, образование, инвестиции, отдых и долгосрочные накопления выделите по 10% от дохода, вы достигнете ожидаемого результата.

Однако эта схема хороша на бумаге. На деле же у большого числа россиян на оплату счетов, покупку еды и одежды по минимуму уже уходит до 70-80% дохода. Стоит ли говорить, что ни о каких мало мальски приличных сбережениях, не говоря о благотворительности и инвестициях, речи не идет.

Так что, беря в работу ту или иную схему управления финансами, подумайте, так ли она хороша и эффективна конкретно в ваших реалиях. Можно взять формулу в качестве ориентира, основы, и адаптировать ее уже под себя.

Каждый сам решает, на что он тратит деньги, а на чем экономит, потому сложно взять одну систему и применить ее абсолютно ко всем.

Кто-то может сказать, что если денег не хватает, то необходимо направить свое внимание не на сокращение расходов, а на увеличение дохода. Имея, например, свой бизнес, можно направить свои усилия именно на это. Если же речь идет о личном бюджете, то для начала стоит попытаться навести порядок в своем кошельке, чтобы в дальнейшем задумываться об увеличении ресурсов.

Управление личными финансами без проблем

С чего начать управление финансами

В рассуждениях о том, как взять под контроль свои финансы, самое время определиться с тем, что необходимо сделать в первую очередь. На самом деле, это не так сложно, и, по сути, процесс включает в себя всего три основных пункта.

  • Контроль над расходами и доходами. Это то, без чего невозможно говорить о контроле. Не важно, будете ли вы вести записи на бумаге, или в электронном приложении, видеть, откуда приходят деньги, и куда они уходят, просто необходимо.
  • Планирование крупных покупок и трат. Постановка финансовых целей заранее позволяет вычислить, какие суммы необходимо откладывать регулярно, чтобы совершить покупку без привлечения заемных средств.
  • Создание финансового резерва. Это те накопления, которые являются вашей подушкой безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. У каждого человека должны быть накопления, и их создание – это одна из первых задач, требующих решения.

Воспользуйтесь нашими секретами успешного управления финансами, и вы заметите, что ситуация раз за разом изменяется в вашу пользу.

Доходы должны превышать расходы

Стоит только расслабиться и выпустить эту мысль из головы, и вот, траты становятся куда больше, чем поступления. Не важно, маленькая у вас заработная плата или большая. Даже если вы получаете миллион каждый месяц, вполне может случиться так, что вы тратите полтора, не замечая этого.

Так что разумная экономия и контроль объема финансовых потоков – это первое, с чего вам следует начать.

Начните избавление от долгов

И не останавливайтесь, пока не закроете их. Все кредиты и займы, суммы, взятые в долг у знакомых – всё это сильно подрывает бюджет, не давая максимально рационально распорядиться деньгами.

Финансово грамотный человек использует все возможные методы избавления от долгов, а избавившись от них, больше не прибегает к заемным средствам.

Как управлять финансами разумно

Запомните раз и навсегда: кредиты не могут быть выгодными и невыгодными. Они в любом случае невыгодны для заемщика и выгодны для банка. А те проценты, которые вы месяц за месяцем выплачиваете банку, вполне могли бы стать основой для вашей финансовой подушки безопасности.

Начните формирование финансового резерва

Наличие подушки безопасности – признак того, что вы думаете не только о настоящем, но и о будущем. Не путайте резерв с накоплениями на конкретные финансовые цели, это разные капиталы.

  • Подушка служит для того, чтобы поддержать вас в непредвиденных обстоятельствах. Потеря работа, сокращение доходов, срочный ремонт, на который не запланирован бюджет – все это обычно сваливается на голову неожиданно. Так вот деньги, взятые из резерва, как раз и служат для того, чтобы пережить неприятную ситуацию с минимальными потерями.

Чтобы создать свою подушку безопасности, откладывайте каждый месяц из зарплаты некую сумму. Даже если нет возможности откладывать много, несколько месяцев, и вы заметите положительный результат.

Старайтесь откладывать больше 10% доходов

Помимо финансового резерва, стоит позаботиться о том, чтобы откладывать часть доходов на накопления. Желательно, чтобы сумма была не ниже 10% от полученного, а если есть возможность, то откладывайте больше.

Эти накопления могут стать основой капитала для инвестиций, или послужить дополнительным резервом на реализацию крупных целей.

Очень скоро привычка с каждой полученной суммы откладывать часть будет сформирована, и вы уже автоматически будете вычитать и не рассчитывать на вычтенные деньги.

Думайте над дополнительными источниками дохода

Один источник дохода, каким бы надежным и стабильным он ни был, это недопустимая ситуация. Как показал прошлый год, даже самая стабильная работа не вечна, и никто не застрахован от ее потери.

Согласитесь, когда у вас сразу несколько разных заработков, потеря одного из них не так фатальна. Так что стремиться к тому, чтобы источников дохода было несколько, определенно, стоит.

Будет ли это получение арендной платы, подработка, социальные выплаты, зависит от каждой конкретной ситуации.

Управление финансами без проблем

Обратите внимание на инвестиции

Если ваши накопления до сих пор хранятся на вкладе, они явно не защищены от инфляции. Мы не призываем все имеющиеся деньги нести в инвестиции, это также неразумно, ведь извлечь из активов необходимую сумму не всегда представляется возможным.

Но если у вас уже есть подушка безопасности, есть накопления, почему бы не начать освоение новых инструментов с более или менее достойной доходностью?

При этом стоит понимать, что для того чтобы стать инвестором, необходимо ориентироваться в теме, иметь определенный багаж знаний, а значит, становится актуальным следующий совет.

Занимайтесь самообразованием и саморазвитием

Кто еще может позаботиться о вашем образовании и развитии, как не вы сами. Любой человек, успешный или только встающий на путь финансовой свободы и достатка, должен понимать, насколько важно получать новые знания и навыки.

Даже миллионеры всегда найдут, чему научиться, ведь время не стоит на месте, а значит, и рынок регулярно пополняется новыми инструментами. Что говорить о рядовом человеке.

Чтобы успешно управлять своими финансами, необходимо иметь четкое представление, как эти самые финансы работают. Надеюсь, я сумел убедить вас в необходимости учиться при любых обстоятельствах.