метрика
Почему приходят отказы по кредитам 👍 – Андрей Ховратов

Почему отказывают в кредите

Почему отказывают в кредите

Кредитование вошло в нашу жизни настолько прочно, что многие россияне уже не представляют себе крупных и не очень покупок без заемных средств. Можно сколько угодно доказывать, что не бывает выгодных и невыгодных кредитов, а все займы, которые предлагают банки, выгодны именно банкам, но статистика неумолима.

Чуть ли не у каждого второго россиянина, достигшего совершеннолетия, есть кредит, а то и не один. В кредит наши соотечественники покупают мебель и технику, делают ремонты и путешествуют, а кто-то умудряется покупать одежду и еду на заемные средства.

Естественно, подобные отношения с банками время от времени могут омрачаться отказами. Почему отказывают в кредите? Можно ли изменить решение банка? Как всегда получать кредит без отказа, и реально ли это? Давайте разбираться!

Почему приходят отказы по кредитам

Отказ теоретически может прийти любому потенциальному заемщику, даже если у него стабильный высокий доход и престижная работа. Чаще всего не получается взять кредит с плохой кредитной историей и с уже имеющимися долгами перед банком. Но бывает, что на вынесение решения влияют и другие факторы.

Ни обижаться на банк и его сотрудников, ни разочаровываться не стоит. Узнав причину отказа, в некоторых случаях можно проработать ее и развернуть ситуацию в свою сторону.

Как узнать причину отказа

В соответствии с законом «О кредитных историях», в информационной части кредитной истории помещаются причины отказа по вашим заявкам. Вы, в свою очередь, можете запросить свою кредитную историю и узнать, какие причины указал банк. Это можно сделать бесплатно дважды в год.

К слову, по закону, объяснять, почему вам пришел отказ в выдаче кредита, ни один банк не обязан. Отказ приходит в одностороннем порядке, а попытки прояснить логику банка часто не приводят ни к чему дельному.

  • Вы удивитесь, но отказ по своим заявкам получает порядка 80% заемщиков. Никто от этого не застрахован и никто не может гарантировать, что в следующий раз вам не откажут.

Опять же, сообщать причины лично заемщику мало кто хочет, а вот вносить их в кредитную историю банки обязаны. Отсюда вывод: чтобы узнать причину отказа, можно запросить свою кредитную историю и попытаться изменить ее в лучшую сторону.

Почему отказывают в кредите в банках

Какие причины отказа указываются чаще всего

Назвать причину наобум банки тоже не могут. Список возможных причин отказа в выдаче кредита установлен Банком России. Но наиболее частой называется собственная политика, то есть внутренняя политика банка, не позволяющая ему одобрить заявку в конкретном случае.

Такая формулировка слишком размыта, а узнать конкретно, что в вас не понравилось банку, не удастся. Может быть, стоит блок на выдачу кредита лицам определенного возраста или профессии, может быть, ваше имущественное положение показалось не слишком весомым. При такой причине отказа наиболее логичным решением будет обратиться в другую кредитную организацию.

Помимо внутренней политики банка, наиболее частыми причинами отказа становятся иные, более понятные, факторы.

  • Плохая кредитная история. Если вы успели «подмочить» свою КИ невыплаченными займами и просрочками по платежам, вероятность того, что в выдаче нового кредита вам просто откажут, очень велика.
  • Чрезмерная долговая нагрузка. Когда принимается решение о кредитовании, берется во внимание не только доход заемщика, но и его финансовая нагрузка. Банк может решить, что действующие кредиты и так слишком «давят» на бюджет, и новых займов вы просто не потянете.
  • Недостоверные данные. Почему необходимо особенно тщательно проверять заявки и прочие документы, которые вы подаете в банк? Потому что при выявлении ошибки вам просто откажут, а тот факт, что вы попытались обмануть банк, будет внесен в вашу кредитную историю.

Есть еще одна категория причин отказов, именуемая «Иные». Сюда, грубо говоря, относится все то, что не подходит к первым четырем вариантам. Если вы, по мнению сотрудника банка, вели себя странно во время подачи заявки, вам могут отказать, обосновав это иными причинами.

Таким образом, если вы хотите взять кредит без справок и поручителей, стоит предварительно поинтересоваться собственной кредитной историей и информацией, которая в ней содержится.

Причины отказа в кредите, о которых вы не подозреваете

Выше были перечислены причины отказов, характерные для частных заемщиков. Есть еще варианты, которые относятся больше к кредитованию бизнеса, как малого, так и среднего. Если заем вы оформляете для бизнеса, банк может отказать по следующим причинам.

  • Отрасль, в которой вы работаете, является нежелательной. Лучше заранее поинтересоваться политикой банка в этом вопросе, чтобы не тратить времени на сбор документов и оформление заявки, которая все равно обречена на отказ.
  • Размер банк не соответствует размеру вашей компании. Банк может быть меньше или больше, чем нужно, и это, соответственно, повлияет на окончательное решение по вашей заявке.
  • Банк может отказать крупному девелоперу в кредите, если тот не имеет обоснованного плана продаж на случай падения цен, не прорабатывает финансовую модель.
  • Ошибки в поданных документах, которые вовремя не выявили при подаче.

Почему банки отказывают в кредите

Чтобы избежать неприятного отказа, как частным заемщикам, так и юридическим лицам лучше сразу оформлять 2-3 заявки в разные банки. Так вероятность одобрения одной из них возрастает.

Как принимается решение по заявке на кредит частного заемщика

Но вернемся к кредитованию физических лиц. Предположим, человек обратился за получением займа. Как банк с такой высокой скоростью способен определить, что заемщик надежный, и ему можно выдать кредит?

Множество претендентов на кредиты не обязательно знакомо банку. То есть, куда чаще появляются новые клиенты, которые еще не знакомы и не сотрудничали с организацией.

Для оценки возможностей заемщиков в банке обычно используется скоринг-системы. Именно они, беря во внимание анкетные данные и кредитную историю, прогнозируют возможную модель поведения заемщика после выдачи ему кредита.

При этом программа оценивает риски: будет ли долг возвращен, или заемщик окажется злостным неплательщиком. Как вариант, у оцениваемого заемщика могут возникнуть затруднения из-за действующей финансовой нагрузки. То есть, программа делает то, что обычный сотрудник банка сделать в одиночку не в силах.

Сотрудник принимает участие в оценке только в том случае, если скоринг-система затрудняется оценить риски. В этом случае, сам сотрудник учитывает дополнительные факторы, что и влияет на конечное принятие решения.

На решение банка влияет Персональный кредитный рейтинг

Хорошая или плохая кредитная история отражается в Персональном кредитном рейтинге заемщика. Данный рейтинг выставляется в баллах. То есть, вы получаете оценку от 300, до 850 баллов, в зависимости от ряда факторов.

Почему отказали в кредите и что с этим делать

При этом свой рейтинг можно отслеживать в реальном времени, запросы на него не оплачиваются. И если вы работаете над изменением своей кредитной истории, это очень удобно.

Чем ниже кредитный рейтинг, тем ниже вероятность, что вы получите одобрение по своей заявке. Соответственно, можно улучшить свой рейтинг, чтобы шансы увеличились.

Если рейтинг ухудшился в связи с отсутствием финансовой дисциплины, его повышают, своевременно внося платежи по действующим кредитам. Если же ранее вы кредиты не брали, и ваша история нулевая, что тоже не слишком хорошо, начать улучшать свой образ заемщика можно, оформив кредитную карту или небольшой заем, который вы будете погашать своевременно.

Конечно, кредиты и займы – это то, что не характерно для финансово-грамотного человека. И жить взаймы – это плохая политика. Поверьте, улучшить свое финансовое положение можно и без привлечения чужих денег. Хотите узнать, как? Все подробности в Личном кабинете!


личный кабинет