Новости финансов 2022: что ждет наш кошелек

Изменения в законодательстве, которые могут повлиять непосредственно на наше финансовое положение, как правило, вводятся в январе. Не успели мы отпраздновать наступление нового года, как новые законы заставляют пересматривать бюджет и делать выводы.

Насколько новые правила и поправки в законодательстве влияют на кошелек рядового россиянина? Есть ли те, что поспособствуют улучшению благосостояния, и какие новости финансов 2022 стали самыми неожиданными? Разбираемся в нашей новой статье.

12 нововведений для ваших финансов в 2022 году

Есть новости хорошие, а есть сомнительные. Теоретически, все нововведения должны способствовать улучшению качества жизни людей. А уж как это окажется на самом деле, покажет 2022 год. Пока же коротко поговорим о том, какие 12 законов и правил вступили в силу с нового года, и какие из них касаются непосредственно нашего бюджета.

Зарплаты, пособия, материнский капитал вырастут

Уже с 1 января этого года минимальный размер оплаты труда составит 13 890 рублей. Показатель, по указу президента, был проиндексирован более чем на 8%, а это, по словам экспертов, выше текущего уровня инфляции. В Банке России дали свою оценку инфляции, которая, по их мнению, не будет выше 7,9%.

Как минимум, у почти трех миллионов россиян, таким образом, вырастет зарплата. Но это означает, что эти люди получают минимально допустимую оплату труда, удовлетворительной которую при нашем уровне цен сложно назвать.

Также на 668 рублей выросло пособие по безработице, оно в 2022 году дошло до отметки в 12792 рубля. Только эту сумму безработным, которые состоят на учете, платят лишь в первые три месяца поиска трудоустройства, в дальнейшем сумма пособия остается на уровне прошлого года – пять тысяч рублей.

Что касается материнского капитала, то он теперь будет индексироваться не по прогнозной, а по фактической инфляции, а разница между ними, как мы знаем, есть.

Будет увеличено число семей, которые могут рассчитывать на получение пособия на ребенка до трех лет, само пособие также подрастет.

Финансовая грамотность появится во всех школах

Судя по всему, обучение финансовой грамотности всё-таки начали ставить в приоритет, ведь в наступившем году уроки по обращению с деньгами будут введены во всех школах с младших классов. Правда, случится это с нового учебного года.

В программу для младших классов включат уроки по кибербезопасности. Также планируется, что школьники получат информацию о том, как защитить себя и свои деньги от мошенников,  а также основы предпринимательской деятельности, принципы формирования цен на товары и услуги, основы расчета налогов и составления документов.

Ранее подобные уроки вводились в школах индивидуально, в зависимости от принятой программы и политики самого образовательного учреждения.

Попытка снижения закредитованности

Те, у кого есть кредиты в микрофинансовых организациях и необеспеченные потребительские кредиты в банках, могут получить отказ в новых займах. С нового года было принято решение о снижении закредитованности граждан.

Банк России получает право ограничивать выдачу новых кредитов ряду категорий граждан. В первую очередь, это касается «злостных» заемщиков, у которых 80% дохода уходит на выплату ранее взятых кредитов, а значит, они уже в кредитной зависимости. Таких заемщиков у нас порядка 30%.

Совет директоров Банка России определит, каких кредитов и займов будет касатся данное ограничение.

Найти работу станет проще

По крайней мере, именно это обещают создатели единого портала «Работа в России». Компании, в которых работает более 25 человек, должны будут размещать вакансии именно на портале. По мнению государства, единая платформа для вакансий даст гражданам больше возможностей для хорошего трудоустройства.

Есть на портале и другие услуги, связанные с выдачей справок и документов, а также направлений на профессиональное обучение. Последнее ориентировано на людей, которые хотели бы сменить род деятельности или получить новую специальность.

Здоровый налоговый вычет

С 1 января 2022 года налоговый вычет можно получить за физкультурно-спортивные услуги. Если вы покупаете абонемент на фитнес или в бассейн, оплачиваете детям кружки соответствующего направления, вы можете платить меньший подоходный налог или же возвращать часть перечисленного налога.

13% расходов на спорт компенсируется Федеральной налоговой службой, однако сумма компенсации не может превышать 15 600 рублей. Максимальная же сумма, которая берется при расчете налогового вычета на спорт, составляет 120 000 рублей. К слову, эта сумма рассчитана на все виды социальных вычетов, а это расходы на лечение, обучение, долгосрочное страхование или благотворительность.

Запросить вычет можно через налоговую инспекцию или работодателя. К заявлению необходимо приложить договор со спортивной организацией и кассовый чек.

Вкладчики будут в курсе минимальной ставки по депозитам

Очень часто депозит в банке представляется как невероятно выгодная затея, а проценты по нему, судя по рекламе, очень выгодны. Однако на деле мы видели, как банк в одностороннем порядке мог снизить процент по вкладу, ссылаясь на ту сложную экономическую обстановку. Если ставка не снижается банком, она может снизиться за счет условий, которые ее гарантируют.

То есть, банк говорит о высокой ставке, но не говорит о том, что нужно сделать, чтобы она действительно была такова.

С июля 2022 года такая ситуация уже невозможна: банки должны будут указывать минимальную гарантированную ставку не только в документах и на сайтах, но и в рекламе. Все актуальные ставки будут прописаны в отдельной таблице, которая будет прилагаться к договору.

И снова о навязанных банком услугах

Это больная мозоль огромного числа клиентов. Раз за разом банки находят способы навязать клиентам платную услугу под видом обязательной, грозясь при этом отказом в кредитовании и увеличением процентной ставки.

Теперь заемщики могут вернуть деньги за любые дополнительные услуги, которые были оформлены вместе с кредитом или займом. Это могут быть услуги юридического сопровождения, телемедицины, страхования, помощи на дорогах, различных консультаций.

Правда, те, кому эти услуги уже успели навязать, возможности от них отказаться не получают. Отказ можно оформить в течение 14 дней после подписания документов. Напомним, что ранее это было возможно только со страховкой, сейчас же можно отказаться и от услуг юриста, и от онлайн-врача, который должен следить за тем, чтобы вы не истончились под бременем кредитной нагрузки.

Должникам оставят деньги на жизнь

Возвращаясь к теме долгов банкам и МФО, стоит сказать, что должники получат некоторое послабление. Им решено оставить немного денег на жизнь. Иными словами, можно оставить себе прожиточный минимум, заранее уведомив об этом судебных приставов.

Такое правило будет введено с 1 апреля 2022 года. Напомним, что приставы могут списывать до 50% дохода должника, и часто, после этой процедуры от зарплаты остаются сущие копейки. Теперь должник может подать в службу судебных приставов заявление о неприкосновенности прожиточного минимума, а приставы, в свою очередь, должны будут уведомить должников о подобной возможности.

В любом случае, избавиться от долгов и кредитов куда лучше, чем отстаивать минимальный прожиточный минимум у соответствующих органов.

Кредитная история не пострадает от давних просрочек

Да возрадуются те, кто частенько забывает о дате очередного платежа по кредиту. С 1 января Бюро кредитных историй принимает новые правила хранения информации о кредитах и займах.

Сейчас полная история хранится 10 лет по всему пакету в целом. Если изменения произошли по одному из кредитов, сроки обнуляются автоматически. Иногда обновление информации в кредитной истории даже не связано с долгами — например, если человек меняет фамилию или паспорт, отсчет тоже начинается заново. Иными словами, подмоченную кредитную репутацию можно хранить чуть ли не всю жизнь.

Записи о долгах, которые человек погасил или погасит до конца 2021 года, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления.

А данные по еще не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться 7 лет. Отсчет срока хранения для них будет устанавливаться для каждого кредита и займа отдельно — с момента, когда в БКИ внесут именно о нем последние изменения в историю — например, о том, что долг закрыт. Таким образом, исправить подпорченную кредитную историю все-таки можно.

Инвесторы-новички получат доступ к новым инструментам

С момента разделения отечественных инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных, последние начали испытывать определенные трудности с доступом к активам, которые ранее были у них в обращении.

С 1 апреля 2022 года неквалифицированные инвесторы могут приобретать иностранные паи любых инвестиционных фондов. Напомним, что до этого момента приобретать паи неквалифицированный инвестор может только в фондах, входящих в первый и второй котировальные списки, которые есть на бирже.

Большой доход по вкладам будет облагаться налогом

Это плохая новость. Хорошая же новость заключается в том, что это лишь около 1% от общего числа вкладчиков. Те, кто до сих пор хранит капиталы на банковских вкладах, уже в октябре этого года могут получить уведомление о необходимости заплатить налог на доход от вклада за минувший год.

Вкладчики, у которых общий доход по всем депозитам за год был в пределах налогового вычета, освобождаются от уплаты налога. А вот тем, у кого сумма вышла за пределы лимита, придется заплатить налог до 1 декабря текущего года.

Появятся быстрые переводы для бизнеса в СБП

Если раньше переводы между ИП или самозанятыми могли занимать несколько дней, то с 1 января их можно совершать мгновенно в Системе быстрых платежей. Многие уже успели оценить удобство сервиса в минувшем году, в этом же он расширяет свои возможности.

Помимо скорости, такой вариант дает и большую безопасность: во время оплаты вы уже не делитесь с компанией своими реквизитами, а значит, вероятность утечки данных сводится к минимуму. Платежи через СБП стали прекрасной альтернативой привязке карты к аккаунту в магазине или соцсетях.