Как составить бюджет на месяц

Какова цель составления бюджета? Каждый преследует свою. Кто-то хочет грамотно распределить финансы, чтобы не жить впроголодь, кто-то копит на что-то большое, а значит, должен иметь накопления и пополнять их, кому-то же просто нравится держать под контролем деньги и распоряжаться ими с умом.

Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Конечно, когда вы тратите деньги бессистемно, сложно начать вести бюджет и полностью перестроиться в одночасье.

Но когда, как не под Новый год меняться и планировать? Сейчас самое удобное и продуктивное время для того, чтобы начать составлять бюджет как на ближайший месяц, так и на год вперед. Поговорим о том, как это сделать.

Где лучше вести записи

Чем более удобный для себя способ вы выберете, тем выше вероятность того, что вы не забросите это прекрасное начинание уже через пару недель. Наиболее распространенные варианты:

• бумажная работа: ведение записей в тетради, блокноте и так далее;
• таблицы в Excel или Google – для тех, кто привык к онлайн-работе;
• приложение на телефоне – чтобы вносить изменения нон-стоп.

Так что выбор есть, и вы можете попробовать каждый из перечисленных способов, прежде чем найдете идеальный для себя.

Для чего нужно планирование бюджета

Начнем с того, что финансово грамотный человек не задается таким вопросом. Ведение бюджета – это, своего рода, рефлекторное действие, которое входит в жизнь настолько прочно, что без него не обойтись.

Если вы только на старте, то можете придумать для себя собственную мотивацию начать. Чего вы хотите добиться?

• Контроль над финансовыми потоками, доходами и расходами.
• Накопления без заемных средств и кредитов.
• Избавление от вечной нехватки денег, долгов и кредитов.
• Готовность к кризису, неприятным ситуациям, требующим средств.

Словом, здесь всё также довольно индивидуально. Какие цели будете преследовать вы, зависит от конкретной ситуации.

Как начать планировать бюджет на месяц

Так как приближается начало года, лучше сделать бюджет сразу на год, но с разбивкой по месяцам. Для этого проделаем четыре шага:

• попытаемся спрогнозировать доходы в каждый период;
• прикинем расходы, которые предстоят;
• запланируем цели, которые необходимо будет достичь;
• продумаем возможные альтернативы развития событий.

Ведение электронной таблицы удобно тем, что часть информации переносится в графы автоматически, и только часть будет необходимо вносить вручную. Те же финансовые цели наверняка планируются не на один месяц, а значит, промежуточные результаты удобнее фиксировать именно так. Теперь от теории перейдем к практике.

Прогнозируем доходы

В первой таблице мы записываем все планируемые за месяц доходы. Суммарная их сумма – это тот объем средств, которым вы будете распоряжаться, который необходимо «растянуть» на расходы, накопления и прочее. К доходам, как правило, относят:

• Заработная плата, причем сумма с уже вычтенным подоходным налогом.
• Премии, если они имеются.
• Социальные выплаты, алименты и прочие «сторонние» средства.
• Дополнительные доходы, которые гарантированы: доход от сдачи имущества в аренду, например.

Само собой, с точностью до рубля спрогнозировать доход невозможно, особенно, в рамках года, а не месяца. Однако вы все равно имеете представление, на какую сумму рассчитывать, от нее и будем отталкиваться.

При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например, в день поступления денег на карточку или кошелек.

Рассчитываем обязательные расходы

Планирование расходов начинается с учета обязательных трат и платежей. Сюда относятся:

• платежи за ипотеку и кредиты;
• оплата коммунальных услуг и интернета;
• оплата обучения и так далее.

Также ни один месяц не обходится без трат на продукты питания, транспортные услуги, бытовую химию. Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства.

Обязательные расходы хороши тем, что их объем также можно примерно представить. Вы точно знаете, сколько предстоит заплатить за кредит, сколько стоит посещение ребенком детского сада, какой тариф на мобильном.

Известные суммы по обязательным платежам складываются – общую сумму вычитаем из суммы дохода, которую мы вычислили ранее.

Оставшуюся сумму распределяем между категориями необязательных платежей, финансовыми целями, резервом.

Если вы уже запланировали цели, то знаете, какую сумму в месяц необходимо откладывать на их достижение. Вычитаем ее. Еще часть оставшейся суммы отправляем в резерв – на формирование подушки безопасности.

А уж остатки – это то, чем вы вольны распоряжаться на свое усмотрение. Можно разделить оставшуюся сумму на число дней в месяце, и тратить не больше, чем выделено в день.

Второй вариант – разделить сумму по категориям: «Одежда и обувь», «Развлечения», «Книги и канцелярия». Набор категорий зависит от вашего образа жизни и привычек. Скажем, тысячу на лекарства, две – на отдых. Естественно, за пределы этой суммы выходить будет нельзя.

Чтобы понять, на какие категории уйдут деньги, стоит записывать расходы хотя бы месяц, и делать выводы, исходя из результатов.

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Это одна из причин, почему в планирование бюджета обязательно включается подушка безопасности.

Подушка безопасности или финансовый резерв

Финансовая подушка — это первое, на что стоит отложить часть ваших свободных денег, особенно если у вас есть открытые кредиты или ипотека. Это тот резерв, который спасает в критической ситуации, выручает, когда нужны деньги.

Ситуаций в жизни может быть масса: от потери работы и снижения заработной платы, до внезапной болезни или поломки. Деньги на решение временных финансовых трудностей как раз можно взять из резерва.

• Формирование подушки – дело трудоемкое, за месяц при всем желании невозможно накопить несколько окладов. Так что лучше, если вы возьмете за правило каждый месяц с каждого поступления откладывать как минимум 10%.

При стесненных финансах и 10% будет достаточно, в идеале же будет лучше, если процент отчислений будет выше.

Многие люди живут «здесь и сейчас», а финансовые возможности анализируют глядя на остаток по карте. Планирование бюджета помогает посмотреть на свое финансовое положение в масштабе года.

Этот разговор коснулся, в общем, планирования бюджета на месяц. Но такие же расчеты можно произвести и на несколько месяцев вперед и даже на год. В любом случае, этот процесс должен войти в вашу жизни, если вы хотите достичь той самой финансовой свободы.