метрика

Что такое финансовая грамотность простыми словами

Тема финансовой грамотности населения поднимается сегодня все чаще. Еще пару десятков лет назад о том, чтобы научиться работать со своими финансами, задумывались лишь единицы, а подобные знания даже считались специфическими, а значит, не востребованными для каждого.

В наше время все больше людей понимают: умение обращаться с деньгами необходимо каждому, кто хочет жить комфортно, по средствам, имея доходы и сбережения.

В некоторых школах уже даются основы финансовой грамотности, однако, остается внушительный пласт населения, причем взрослого, у которого огромные пробелы в этих знаниях. Так что есть смысл поговорить подробнее об этом.

Что такое финансовая грамотность

Традиционно, начнем с определения понятия.

  • Финансовая грамотность – это способность человека управлять финансовыми потоками – доходами и расходами – правильно распределять их и грамотно преумножать.

Такие знания можно назвать залогом комфортной жизни, без долгов, кредитов, с достаточным уровнем дохода и накоплениями на реализацию финансовых планов.

Грамотные в финансовом плане люди знают, сколько у них денег, куда они уходят, как получить необходимое, не занимая у банка. А в кризис, что в 2020 году особенно актуально, такой человек не паникует вместе со всеми, зная, что его поддерживает подушка безопасности. Словом, финансово грамотные люди живут гораздо более комфортнее остальных.

Как дела с финансовой грамотностью в России

Стоит брать во внимание, что в нашей стране совсем недавно завершилась эпоха, которая не характерна финансово подкованными людьми. В стране было не принято говорить о деньгах, любить деньги, считать их и стремиться больше зарабатывать. Наоборот, деньги считались чем-то постыдным, и этот стереотип актуален и сегодня.

Никто и не помышлял об обучении финансовой грамотности, а те, кто добивался определенных финансовых успехов, обществом принимались с трудом.

  • Советские люди не привыкли заботиться о собственном финансовом благополучии еще и потому, что эту заботу во многом брало на себя государство.

Конечно, в современном мире не стоит ждать, что страна обеспечит тебя всеми благами, и речь не только о России.

Финансовая грамотность с нуля

Тот факт, что поколения, выросшие в СССР, не были готовы к современным финансовым реалиям, привело к тому, что:

  • деньги хранятся по старинке, дома, реже – в банке;
  • сохраняется недоверие к банковской структуре, благодаря многочисленным обвалам и кризисам;
  • люди не делают накоплений «на старость», не понимая, как работает пенсионная система;
  • распространенные финансовые инструменты просто не используются, так как сделать это в силу неграмотности может далеко не каждый.

К этому списку добавляются многочисленные кредиты – бич современного потребителя. К счастью, картина немного меняется, но не так быстро, как хотелось бы.

Как обстоят дела в вашем кошельке

От абстрактных советских людей пора перейти к конкретным российским гражданам. Можете ли вы четко ответить, как ваши дела с финансами? Вычислить финансово неграмотного человека довольно просто, ведь он характеризуется вполне определенными чертами. Такой человек

  • не может сказать, сколько точно денег сейчас в его распоряжении;
  • не может ответить на вопрос, на что он тратит деньги;
  • не удовлетворен качеством своей жизни, так как денег всегда не хватает;
  • не умеет копить деньги, достигать финансовых денег;
  • привык занимать у знакомых, коллег, родни, банков.

Если эти описания подходят к вам, самое время заняться своим развитием в теме финансов. И начать, традиционно, предлагаю с собственного кошелька.

Бюджет: доходы, расходы, сбережения

Итак, бюджет, личный или семейный, делится на три направления. Это:

  • доходы;
  • расходы;
  • сбережения.

Это как раз те потоки, научившись управлять которыми вы уже достигнете значительного успеха.

  • За доходы мы принимаем входящие финансовые потоки, то, что приносит вам деньги: заработная плата, премии, социальные выплаты, доход от вкладов или инвестиций.
  • В качестве расходов принимаются исходящие потоки, которые, в свою очередь, можно разделить на обязательные (коммунальные платежи, платежи по кредитам) и добровольные (расходы на развлечения, к примеру).
  • Сбережения – это разница между расходами и доходами, которую вы не тратите, а откладываете.

Наличие сбережение позволяет человеку быть более уверенным в любых обстоятельствах. Кроме того, сберегая некие суммы, вы достигаете финансовых целей самостоятельно, не прибегая к кредитованию.

Как освоить финансовую грамотность с нуля

 

Каков ваш бюджет

Первое правило ведения бюджета – это тщательный учет доходов и расходов. Делать это важно систематически, а не от случая к случаю. Так вы можете отслеживать свои потоки, понять, на что тратятся деньги, и на каких статьях расходов можно сэкономить в пользу сбережений. При грамотном учете вы можете выявить один из трех моделей:

  • Доходы равны расходам. У вас нет потребности в заемных средствах, но и нет лишнего, чтобы отложить, так как вы тратите ровно столько, сколько зарабатываете.
  • Доходы меньше расходов. В этом случае, стоит либо искать новые варианты получения дохода, либо сокращать расходы. Многие в такой ситуации прибегают к заемным средствам, что я не рекомендую.
  • Доходы выше расходов. Самая оптимальная модель, которая позволяет не только тратить, но и откладывать, формируя накопления.

Само собой, стремиться нужно к третьей модели. Начните вести бюджет, чтобы оптимизировать расходы, научиться экономить и учитывать доходы из месяца в месяц.

С чего начать учиться управлению своими финансами

Сложнее всего начать, особенно, если вы в долгах, зарплата небольшая, а платежей очень много. Однако первые шаги в обретении финансовой грамотности уже дадут положительный результат, так что самое время начать работу!

Начните с планирования бюджета

Не устаю повторять, насколько это важно. Не имея представления о собственных финансовых потоках, вы не сможете точно рассчитать, какие суммы потребуются на те или иные категории трат, и сколько нужно отложить, чтобы что-то купить без кредита.

Только постоянный скрупулезный учет финансов из месяца в месяц позволит раз за разом вычислять те расходы, от которых можно отказаться, а значит, и найти средства для инвестиций или сбережений.

Измените свое отношение к деньгам

Деньги – это не грязно, не стыдно. Но деньги – это и не божество, которому стоит поклоняться. Воспринимать финансы стоит как инструмент, который позволяет достичь жизненных целей.

Большинство людей относятся к деньгам как потребители: они работают, получают зарплату и тратят все, что получают. Потребительское отношение нужно сменить на управленческое: вы должны управлять своими деньгами, а не они вами!

С чего начат ьизучение финансовой грамотности

Начните копить деньги

Создание накоплений – процесс не быстрый, особенно, если раньше этим вы не занимались. При этом во многих странах накопления – это то, что помогает жить в будущем комфортно и без бед. Кто может гарантировать вам, что через тридцать, сорок лет государственные пенсии еще будут существовать?

Начинать делать накопления важно как можно раньше. Цели могут быть разными: как краткосрочные (накопить на новый ноутбук), так и долгосрочные (накопить на прибавку к пенсии, на покупку жилья, на обучение детям).

Две категории накоплений у вас должны быть обязательно. Это:

  • подушка безопасности – капитал, который поддержит в непростые времена и в непредвиденных ситуациях;
  • инвестиционный капитал – сумма, которую вы направите на инвестиции, чтобы получить в дальнейшем дополнительный доход.

Развивайтесь, учитесь и узнавайте новое

Меняя свое отношение к деньгам, несомненно, потребуется поменять отношение к обучению. Сделайте процесс получения новых знаний не «обязаловкой», а любимым занятием. Полностью отказаться от саморазвития и обучения не может ни один человек, даже успешный миллионер.

Если вы, как и я, интересуетесь темой финансов, у вас есть возможность получать актуальные знания! Обучающие материалы Академии Частного Инвестора уже названы одними из лучших в России, так что вас ждет эффективное обучение в группе заинтересованных единомышленников. Зарегистрируйте Личный кабинет и узнайте подробности!

личный кабинет

Ещё по теме

Финансы Кого похоронит доллар своим возможным background
Кого похоронит доллар своим возможным "падением"?

Рамблер сообщает, что профессор Стивен Коуч - доктор...

Финансы Сколько нужно денег, чтобы не работать? background
Сколько нужно денег, чтобы не работать?

Однозначный ответ «Много!». Правда, сколько составляет это «много»,...

Финансы Что такое депозит простыми словами background
Что такое депозит простыми словами

Банковский депозит – один из «вечных» для россиян...

8 правил частного инвестора

Получите 8 правил БОГатства от гения финансов андрея ховратова

Андрей Ховратов