9 основ финансовой грамотности

Что такое основы финансовой грамотности? Это тот минимум знаний в области финансов, который позволяет эффективно управлять личными сбережениями, потоками расходов и доходов.

Чем лучше человеку удается делать это, тем выше, в идеале, его уровень финансовой грамотности. В любом случае, такие знания помогают владельцу обрести финансовую независимость и возможность грамотно управлять своими финансами.

Если говорить об обучении финансовой грамотности, то сегодня все больше внимания уделяется этому вопросу. Многие обучающие курсы начинают именно с основ, так как авторы понимают, что как раз фундамента не хватает бизнесмену или инвестору для успешной реализации своих планов.

При этом программа обучения у каждого своя, а вот основы финансовой грамотности сводятся, как правило, к перечню базовых правил, общеизвестных, но не всеми одинаково активно используемых. Об этом и поговорим сегодня подробнее.

Финансовые ошибки, типичные для людей

Начнем лучше с ошибок в обращении с финансами. Они настолько распространены, что воспринимаются нами уже не столько как ошибки, сколько печальная реальность повседневности.

Проанализируйте свое поведение, особенно в отношении финансов, возможно, вы сразу поймете, какие ошибки вы совершаете чаще всего.

• Вы тратите все, что зарабатываете. Если появляются «лишние» деньги, их вы тоже тратите, не формируя резервов и не делая накоплений.
• Вы покупаете часто на эмоциях, действуя по принципу «Хочу-куплю!». Такая позиция лишает вас последних средств, а спонтанные покупки на эмоциях в результате оказываются не такими уж и нужными.
• Вы покупаете не по средствам. Если денег хватает на товар средней ценовой категории, а вы согласны только на лучшее, даже если это не по карману, это неминуемо ведет к кредитам и долгам.
• Вы привыкли быть в долгах и кредитах. Это, пожалуй, одна из самых страшных современных реалий, когда люди повально делают покупки в кредит, не имея в дальнейшем возможности выбраться из долговой ямы.
• Вы не знаете, на что будете жить на пенсии. Эта проблема вполне может привести к крайне низкому уровню жизни в старости, так что формирование резервов – это то, чем следует заниматься еще смолоду.

Конечно, список можно и продолжить. Но если среди названных есть и ваши ошибки, то это уже повод задуматься.

Признаки финансовой безграмотности

Если вы…

• Не знаете, сколько точно сейчас денег в вашем распоряжении в кошельке и на картах.
• Не знаете, на что уходит зарплата, не понимаете, куда утекают деньги.
• Имеете привычку занимать «до получки», перехватывать тысячу-другую.
• Имеете кредит или кредиты, кредитную карту и массу долгов.
• Имеете только один источник дохода.
• Не владеете финансовым резервом, иначе говоря, «подушкой безопасности».
• Не достигаете того, о чем мечтаете давно и безнадежно.

… то определенно у вас есть проблемы с финансами. Ответьте себе честно, есть ли у вас затруднения с финансами, и если да, не пора ли проработать эту проблему.

9 основных заповедей финансовой грамотности

Никакое бизнес-обучение и повышение квалификации не будет эффективным, если вы не знаете самых простых вещей. И если вы учитесь, например, ведению собственного дела, но при этом каждый месяц едва сводите концы с концами из-за собственного неумения тратить деньги, вряд ли ваш бизнес пойдет в гору.

Так что прежде чем узнавать тонкости, не стоит ли познакомиться ближе с основами? Предлагаю девять правил (законов, основ, заповедей – называйте, как угодно), с которых определенно стоит начать на пути к финансовой свободе и грамотности.

Тратьте всегда меньше, чем получаете

Это именно тот способ, который помогает копить, откладывать, создавать капитал на будущее.

Умение ограничивать свои желания и откладывать деньги – ключевой навык в достижении финансовой свободы. Заведите себе правило каждый месяц откладывать не менее 10% своего дохода, вы ведь вполне сможете прожить на оставшиеся 90%, не так ли?

И даже если кажется, что 10% — это слишком уж мало, со временем вы увидите, что они складываются в неплохой резерв. В свою очередь, накопления можно пустить, например, на создание пассивного источника дохода или реализацию крупных проектов, на которых вечно недостает средств.

Начните с удовлетворения базовых потребностей

Базовые потребности – это то, что нужно и важно здесь и сейчас. Представьте, что вы получили достаточно крупную сумму, и задумались над тем, вложить ее капитал, который вы копите на покупку квартиры, или же купить новый велосипед (как пример) или поехать за границу.

Как бы ни хотелось отдохнуть, забыв о финансах и делах, удовлетворять необходимо именно базовые потребности, а именно пополнить капитал, скопленный на покупку жилья.

Начните вести бюджет

Этот пункт я считаю особенно важным и значимым. Человек, который привык вести бюджет, не важно, личный или семейный, более стойкий, дисциплинированный и умеренный в покупках.

Бюджет позволяет отследить траты и доходы, соотнести их и сделать выводы. Тщательное слежение за финансовыми потоками помогает понять и наглядно увидеть, какими ресурсами вы располагаете, и как эти ресурсы можно увеличить. О том, как вести бюджет наиболее эффективно, мы уже говорили.

Отслеживайте свои траты

Это, пожалуй, одна из главных извечных загадок современности – куда деваются деньги? Если вы соблюдаете предыдущее правило, то уже начали записывать свои покупки и траты. Причем важно делать это детально, расписывая каждый купленный предмет, а не ограничиваясь скупой записью «Супермаркет – 1500 тысячи».

Детальное слежение за тратами помогает понять, от каких покупок вы легко могли бы отказаться. Это может быть бумажный журнал, который будет пылиться в шкафу, очередная пачка печенья, не слишком хорошо сказывающаяся на фигуре, и так далее.

Вы удивитесь, какую массу возможностей сэкономить откроете перед собой! При условии, что экономить деньги вы умеете.

Учитесь экономить финансы

Нет, речь не о том, чтобы лить слезы над каждой потраченной копейкой. Многие люди бояться экономить, полагая, что таким образом скатятся до хлеба и воды, отказывая себе даже в самом необходимом.

Однако экономия – это осознанный подход к покупкам, а не скряжничество. Скажем, списки покупок, использование дисконтных карт, отслеживание скидок – это лишь возможность купить необходимое дешевле, разве не так?

Создавайте финансовые резервы

Их еще часто называют подушкой безопасности. Любой разумный человек имеет резерв – этакая «заначка» на черный день, дающая ощущение безопасности и спокойствия.

Любая финансовая структура, от предприятия до государства, имеет свой резерв, и это разумно, ведь мир и все, что в нем происходит, не слишком предсказуемая штука. Те, кого внезапно накрыл кризис, знают, что это такое.

Имея за спиной некую сумму, скопленную не для трат или крупной покупки, а в качестве подушки безопасности, вы не так болезненно ощутите возможные экономические удары.

Ставьте перед собой финансовые цели

Они могут быть разными, могут изменяться по мере достижения или по актуальности. Цели бывают большими и глобальными, например, покупка первого жилья, или текущими, но тоже необходимые, например, покупка новой мебели.

Наличие целей, а главное – плана их достижения, дисциплинирует и заставляет двигаться вперед к намеченному. А это значит, что реализации своих планов вы сможете добиться гораздо быстрее.

Старайтесь избегать спонтанных покупок

Часто спонтанность покупки зависит от того, какой у вас денежный тип личности и как вы относитесь к тратам. Однако от воздействия навязчивой рекламы никто не застрахован, так что спонтанные покупки совершает буквально каждый.

Спонтанность – не лучший советчик в вопросе траты денег. Именно для этого и придуманы списки покупок для тех, кто не может устоять перед акциями и специальными предложениями.

Ищите дополнительные источники дохода

Это, скажем так, «вершина» финансовой грамотности. Человек, который знает, как заработать и преумножить свой капитал, будет делать это постоянно, уже на автомате. Поверьте, стабильный доход – это не только заработная плата. Как показал кризис 2020, никто не застрахован от потери места даже в самой надежной компании.

Одно дело, когда вы можете опереться на дополнительные источники, и совсем другое – остаться с проблемами один на один, потеряв работу.

Зачем это нужно

Повышение финансовой грамотности – непрерывный и постоянный процесс. Для чего он? Для того, например, чтобы повышать свои финансовые возможности, накапливать богатство и чувствовать уверенность в себе и своем завтрашнем дне.

Еще одна причина – возможность решать глобальные задачи и достигать больших финансовых целей, не прибегая к кредитованию. Умение копить и накапливать, двигаясь к намеченному – это еще одна «суперспособность» финансово грамотного человека.