7 способов откладывать деньги

Что мы могли наблюдать не так давно, в разгар пандемии, когда многие люди остались без работы или с урезанным заработком? Правильно, оказалось, что им просто не на что существовать! Нет денег, чтобы протянуть какой-то месяц-другой.

Такое положение дел было вполне ожидаемым. Мы не раз говорили о том, насколько финансово неграмотно большинство наших соотечественников. И одно из следствий этого – отсутствие накоплений и резервов на непредвиденный случай.

И случилось то, чего следовало ожидать: тотальное безденежье и очередное снижение уровня качества жизни.

Что мешает людям начать копить деньги и делать накопления? Можно ли, не имея навыков обращения с финансами, накопить сумму, достаточную для крупной покупки или другой траты, не прибегая к заемным средствам? Как вообще можно копить, не во вред себе и своей семье? Давайте разберемся!

Что мешает нам копить деньги

Причин для отказа экономить называется сотня. Одни утверждают, что не хотят лишать себя благ ради туманного будущего. Другие не готовы переводить себя и свою семью «на хлеб и воду». Третьи сами не замечают, как совершают спонтанные покупки и спускают деньги на ветер.

Дабы оправдать себя, люди способны придумать самые замысловатые отговорки. Но, пожалуй, главная причина отказа от накоплений – это неумение или нежелание взглянуть чуть вперед. Те, кто копит деньги, рассчитывает воспользоваться ими в будущем, а те, кто не делает этого, живет одним днем.

А ведь будущее способно таить в себе немало трудностей. Кто в начале 2020 года мог предположить, что на месяцы засядет дома? Какой владелец успешного бизнеса мог предположить, что его дело «встанет» на долгие месяцы ограничений в связи с пандемией? Кто мог подумать, что лишиться стабильной работы или его заработная плата будет серьезно урезана?

Пожалуй, остаться в более или менее стабильном положении смогли лишь те, кто имел накопления на черный день. Потеря работы, сокращение доходов и прочие негативные события они смогли пережить достойно, имея при себе резерв.

Надеемся, что нам удалось убедить вас в важности и серьезности такого дела. Благо, способов накопить на что-то, даже на ту же подушку безопасности, существует достаточно.  Тут главное определиться, на что начать копить, и как это сделать наиболее эффективно.

На что можно копить деньги

Да на всё, чего вы просто не можете купить на зарплату! Конечно, существует еще вариант купить что-то в кредит, так поступает большинство людей. Но раз уж мы так часто говорим об основах финансовой грамотности, то еще раз повторим, что заемные средства – не выход к стабильности и материальному благополучию, а путь в долговую яму.

На самом деле, у вас должно быть два вида накоплений, если помимо резерва вам хочется реализовать еще какую-то цель.

1. Финансовая подушка безопасности. Это деньги на крайний случай, тот резерв, который помогает пережить неприятности и неожиданные расходы. Деньги отсюда не тратятся на покупку дивана или ремонт, не идут на отдых или отдых. А вот потратить часть резерва на срочный ремонт машины вполне возможно.
2. Деньги на финансовые цели. Если у вас есть таковые, то можно начать копить на их реализацию. Цели могут быть самыми разными: от путешествия, до новой мебели, здесь уже на первый план выходят ваши личные интересы.

Резерв и деньги на финансовые цели нельзя смешивать. Это два разных капитала, у которых собственное предназначение.

Итак, мы определились с целями, теперь самое время узнать, какие способы существуют для того, чтобы копить деньги наиболее эффективно.

7 проверенных способов копить и откладывать

Мы постарались собрать очевидные и не слишком способы, которые помогут вам начать копить деньги.

Откладывайте фиксированный процент дохода

Это один из самых популярных, действенных и рабочих способов делать накопления.

• Каждый раз, когда в ваши руки попадают деньги – зарплата, аванс, выплаты, иной доход – часть из них сразу переводите на отдельную карту или счет. С остатками же вы вольны поступать на свое усмотрение.

Считается, что для формирования подушки безопасности достаточно каждый месяц откладывать по 10% от зарплаты. Что касается финансовых целей, то стоит заранее просчитать, какую сумму потребуется откладывать каждый месяц для их реализации, и откладывать ее сразу.

Люди совершают одну из распространенных ошибок экономии, делая наоборот. Откладывая остатки в конце месяца.

Превратите процесс в челлендж

Если сила воли слабовата, подключите для стимула современные способы. Например, можно бросить вызов в социальной сети и вести отчет о процессе там. Неравнодушные зрители не дадут вам расслабиться, да и вы сами сможете откладывать более дисциплинированно.

Если на всеобщее обозрение выкладывать свои финансовые дела вы не готовы, попросите помочь близкого человека. Некое состязание по скорости накопления с другом или родственником также хорошо стимулирует к активным действиям.

Хорошо, если вы договоритесь о вознаграждении. Скажем, если стоит цель за полгода накопить пятьдесят тысяч рублей, и один из вас достиг цели быстрее, награда присуждается победители. Тот же, кто отстал, не получает приза.

Автоматические отчисления на счет или вклад

Хорошо, если такой вклад будет пополняемым, но без возможности снять деньги досрочно. Правда, здесь стоит продумать свои возможности, ведь может случиться так, что деньги срочно нужны, а все они на вкладе.

Если первый способ у вас не работает из-за недостаточно силы воли, чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления.

По сути, любой банк предоставляет подобную услугу. Определите дату, сумму и ваша копилка будет пополняться даже тогда, когда вы об этом не помните.

Простой метод «обнуления»

Этот способ одновременно простой и рабочий. И хотя мы призываем каждого начать вести бюджет и следить за своими финансами, в этом случае можно обойтись и без ведения бюджета.

• Суть метода заключается в ежедневном обнулении карт и счетов по вечерам. Вы приходите с работы, заглядываете на свои счета, в свой кошелек, и «сбрасываете» излишки до ровной суммы. Для россиян хорошо обнуляться до двух нулей.

Например, если в вашем кошельке ровно 1549 рублей, отложите мелочь в копилку, чтобы оставалось 1500. Если на карте 874 рубля, то 74 переведите на отдельный счет или вклад. Так вы и себя не лишаете средств, и свою копилку пополняете регулярно.

Если в какой-то день проверить счета вы забыли, сделайте это на следующий день и добавьте к накоплениям еще 100 рублей штрафа. Казалось бы, много ли можно накопить из мелочи? Люди, испытавшие данный метод на себе, говорят, что сумма может набежать приличная.

Методы раскладывания денег «по кучкам»

Тоже рабочий вариант, как показывает опыт тысяч людей. Как он работает?

• Получив заработную плату, сразу отложите 10-20% на финансовые цели или резерв, и забудьте о том, что эти деньги можно потратить.
• Из остатков вычтете сумму, которая необходима для обязательных ежемесячных платежей.
• Наконец, оставшиеся средства делим на 4 «кучки» или конверта по числу недель в месяце. Соответственно, каждую неделю можно потратить деньги только из одного конверта.

Конечно, подобный метод требует особой дисциплинированности, так что если ваш финансовый тип личности сложно отнести к дисциплинированному, вам будет достаточно сложно следовать этой схеме.

Откладывайте то, что удалось сэкономить

Тоже вариант, особенно для тех, кто сам не замечает, как тратит деньги на пустяки. Если вы ежедневно покупаете стакан кофе, отказавшись от него, вы сможете класть в свою копилку до 200 рублей.

То же можно сказать про пирожные во время обеденного перерыва, очередной бумажный модный журнал, ненужную подписку в приложениях.

Главное – сумму, которую вам удалось сэкономить, отложить в копилку, а не потратить на что-то другое. На Западе данный метод называют «Эффект латте», попробуйте, возможно, именно он окажется рабочим именно для вас.

Метод «Фонд свободы»

Популярный сегодня в сети способ создания накоплений – «Фонд свободы».

• Суть в том, чтобы откладывать каждую неделю определенную сумму. Заранее составляется график, где прописываются суммы и даты перевода. Секрет в самих суммах: они должны иметь разницу в сто рублей.

Например, если вы начинаете формировать свой фонд свободы со ста рублей, то следующая неделя – это уже двести рублей, а следующая – триста и так далее. Можно каждую неделю откладывать на сто рублей больше, а можно выписать все суммы за заданный период, скажем, от 100, до 2000 рублей, и каждую неделю выбирать посильную. Например, на этой неделе вы смогли положить в копилку 1000 рублей, а на следующей – удалось отложить только 300. Словом, схема простая, но рабочая.