Выгоды и преимущества краудинвестинга

Казалось бы, в наше время традиционная форма инвестирования переживает чуть ли не расцвет. Доступ к биржевым активам открыт буквально любому человеку, а покупать и продавать акции можно из дома, никуда не обращаясь.

Так почему же рынок не удовлетворяется классическими инструментами, создавая новые варианты для инвестиций? Вероятно, это связано, в первую очередь, с современными требованиями участников и особым характером объектов вложений.

И раз уж мы заговорили о современных формах финансовых вложений, нельзя не упомянуть краудинвестинг — вариант коллективного сбора денег, который несет определенную выгоду участникам.

Что такое краудинвестинг коротко и просто

Если говорить максимально просто, то все непонятные слова с пометкой «Crowd» в начале обозначают коллективный сбор средств. Но цель и конечный и результат при этом будет различаться.

• Краудинвестинг – это долевое финансирование стратапа с целью получения его части или части прибыли в дальнейшем.

То есть, вложения такого рода характеризуются двумя основными чертами: средства вкладываются не в готовый развитый бизнес, а в стартап – проект, идею, разработку – имеющий план развития, но не имеющий средств на то, чтобы развиваться.

Вторая черта – это характер прибыли. Прибыль от вложений, если стартап оправдал себя и вырос в полноценную компанию, инвестор получает именно в виде части компании, ее ценных бумаг или долей, количество которых будет зависеть от объема вложений.

И если краудлендинг заранее предполагает определенную сумму, которую участник зарабатывает путем финансовых вложений, то в краудинвестинге эта сума просто не может быть определена.

В мировом понимании краудинвестинг — это «бизнес в складчину», когда несколько инвесторов вкладывают свой капитал в бизнес-проект для получения дохода или других выгод в будущем. Естественно, беря на себя роль инвесторов, участники принимают также и возможные последствия: доходом и рисками.

Формы краудинвестинга

Сам по себе, краудинвестинг – это интуитивно понятный процесс, который, в идеале, имеет простую форму и понятный принцип действия. Мы уже говорили о разновидности процесса — многоуровневом краудинвестинге, который дает перспективу для заработка сразу по нескольким параметрам.

Что же касается форм современного инвестирования коллективно, то принято выделять две основные. Это:

• роялти, когда участник рассчитывает на получение определенного процента от прибыли компании, вышедшей на рынок;
• краудлендинг, который часто выделяют в отдельную категорию коллективного финансирования, и он представляет собой вариант кредитования частными лицами компаний;
• акционерный краудинвестинг – форма, которая у всех на слуху, и которая дает участнику, вложившемуся в проект, права акционера со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Напомню, что в 2020 году уже начал действовать Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ о привлечении инвестиций через краудинвестинговые платформы (до этого времени четкого правового регулирования этой деятельности не было).

Правда, этот проект уравнивает между собой все формы и виды коллективного финансирования, и, как утверждают эксперты, имеет ряд слабых мест, требующих более детальной проработки в дальнейшем.

Как это работает

На самом деле, все довольно просто. Сторонами отношений выступают:

• авторы стартапа с одной стороны. Те, кто придумал отличную идею развития бизнеса с высоким потенциалом, но не имеют средств на реализацию своего проекта;
• инвесторы – с другой стороны. Они, в свою очередь, выбирают понравившиеся проекты и направляют на их развитие некие суммы.

Число инвесторов, по сути, не ограничено – они могут прибывать до тех пор, пока не будет собрана заявленная сумма. Если в результате проект получает стимул к развитию и реализуется, те, кто успел «купить» в нем долю, то есть, инвестировать, получает часть прибыли, дивиденды или другой вариант дохода.

Соответственно, если проект не смог развиться, даже при собранной сумме (а таковых очень и очень много), взыскать средства с авторов практически невозможно.

Так что если вы планируете испытать себя в роли инвестора, стоит помнить о двух вещах:

• особенно тщательно выбирайте проекты, заслуживающие финансирования;
• не вкладывайте все средства в один проект – диверсифицируйте.

Где же выбирать объекты для инвестиций? В принципе, сам процесс краудинвестинга был бы невозможен без специализированных площадок, на которых и встречаются инвесторы и авторы стартапов.

Существуют краудинвестинг площадки в России и за рубежом, и принцип их действия один и тот же: проверить проект на «годность» и опубликовать его. Площадки выступают, своего рода, регуляторами отношений между инвесторами и авторами, ищущими финансирования.

Какие выгоды есть у краудинвестинга

Само собой, если бы процесс не имел особых преимуществ, он бы не был так популярен и не получил бы своего развития. Естественно, краудинвестинг выступает в качестве принципиально нового инструмента, обладающего высокими рисками, но и повышенной потенциальной доходностью.

В числе преимуществ смело можно назвать:

• возможность приобщиться к развитию современного бизнеса, не имея при этом большого капитала;
• возможность вкладывать в разные проекты, самостоятельно выбирая интересные объекты инвестирования;
• повышенный уровень потенциального дохода, который выше, чем в среднем на бирже, и гораздо выше дохода по депозитам;
• участвовать в этом варианте отношений может любой человек, жестких требований здесь нет.

Конечно, краудинвестинг – это преимущества не только для инвесторов, но и непосредственно для растущего бизнеса. Проекты, стартапы, идеи получают финансирование, которое становится толчком к развитию. При этом авторы проектов не зависят от крупных инвесторов, а значит, могут принимать важные решения по развитию своего дела самостоятельно.

Конечно, стоит понимать, что высокая потенциальная доходность идет рука об руку с высоким уровнем риска. Риски есть в любом направлении инвестиций. В данном случае инвесторы рискуют, прежде всего, тем, что могут выбрать «не тот» проект.

Картина не столь радужна: большинство стартапов не доживают и до середины запланированного развития, а те, что все-таки дотянули, не всегда оправдывают ожидания авторов и инвесторов. Минимальный процент стартапов является по-настоящему успешным.

Помимо естественного риска, существует также вариант мошенничества. Там, где есть деньги, всегда найдутся и те, кто захочет их присвоить.

Это еще раз говорит о том, насколько важно правильно выбирать проекты, и делать это после детального анализа.