Финансовая грамотность: с чего начать изучение

Тотальное отсутствие финансовой грамотности – одна из острейших проблем в России. Глобальные экономические связи взамен советского устройства – условия, к которым большинство людей просто не были готовы. Никто не учил финансовым отношениям раньше, стоит ли удивляться сложившейся ситуации?

Первое, на что клюнули россияне – это агрессивная реклама кредитных продуктов. Так что сегодня мечтает избавиться от кредитов чуть ли не каждый второй наш соотечественник. Неумение рассчитать свои финансовые возможности привело к долговой яме тысячи людей.

Так что финансовая грамотность заключается, прежде всего, в неких действиях или бездействиях, умении анализировать финансовое положение и возможности, и на основании этого уже принятие решений.

Финансовая грамотность для начинающих

О том, что пора учить обращаться с деньгами со школьной скамьи говорят уже несколько лет. Однако в общеобразовательную программу до сих пор не включена дисциплина, которая бы полноценно справлялась с этой задачей.

Можно назвать единичные образовательные учреждения, которые занимаются внедрением финансовой грамотности, но это, опять же, единичные случаи, а не общая практика.

• Еще одна характерная черта такого обучения заключаются в том, что детей учат, как обращаться с банками, оформлять кредиты, открывать депозиты. То есть, о том, что существуют альтернативные способы получения дохода, те же инвестиции, нет ни слова. Кому выгодно учить поступать действительно разумно в плане финансов?

Большинство людей, дожив до зрелости, так и не научились чему-то дельному, а если и научились, то продираясь через тернии, и совершая ошибки. И хорошо, если осознание необходимости учиться все-таки приходит, ведь многие живут в кредит и без денег до старости.

С чего начать и как продолжить обучение

Вопрос о том, с чего начать обучение финансовой грамотности слишком обширный и более чем субъективный для того чтобы давать конкретный ответ. Существует немало учебных пособий, уроков, лекций и вебинаров, посвященных этой теме. Мы же назовем основные тезисы, освоить которые просто необходимо каждому человеку, вставшему на путь финансового «исправления».

Начните с изменения отношения к деньгам

Почему бы и нет? Если вы до сих под влиянием денег, если они управляют вами, а не наоборот, пора что-то менять в своей жизни.

• Взгляните, знакома ли вам подобная ситуация. Вы получаете деньги и тут же тратите их. До следующей зарплаты нескоро, а денег уже нет, их нужно где-то искать, занимать и так далее. Это и есть вариант, когда деньги как-то управляют человеком, а не наоборот.

А вот если после получения денег вы откладываете часть на резерв, еще часть на финансовую цель, остальное распределяете по категориям расходов, вы начинаете управлять финансами. И с этим связан следующий наш совет.

Начните вести бюджет

Если вы представления не имеете, куда и на что уходят ваши деньги, пора начинать вести бюджет.

• Ведение бюджета, контроль над финансовыми потоками, помогает выявить траты, которые вы не замечаете в обычной жизни. В среднем, на незначительные и ненужные вещи уходит порядка 30% бюджета, что, в пересчете на деньги, выливается в неслабую сумму.

О том, как вести бюджет правильно, мы уже говорили. Существует немало способов, как делать это быстро, качественно и удобно. Главное взять за привычку контролировать выбранным способом расходы регулярно.

В дальнейшем ведение бюджета поможет выявить те расходы, от которых вы легко сможете отказаться, а значит, вы сможете высвободить часть средств и направить их, например, на создание накоплений.

Начните откладывать деньги

Одна из основ финансовой грамотности гласит, что деньги нельзя тратить подчистую ежемесячно. То есть, если вы получили зарплату и до следующей получки всю до копейки ее потратили, это неправильно.

Так у вас не остается резервов на случай непредвиденных обстоятельств, вы не имеете возможности совершать крупные покупки без привлечения заемных средств, ведь вы не откладываете ни рубля для этого.

• Жить одним днем, не думая о будущем, стратегия неэффективная. Никто не знает, что нас ждет завтра, так что иметь накопления нужно обязательно.

Умение копить не так сложно. Для этого сразу после получения заработной платы необходимо отложить на отдельный счет некую, заранее установленную сумму. Так можно копить на что-то большое или создавать подушку безопасности, о которой мы поговорим ниже.

Создавайте резерв – подушку безопасности

Наличие подушки безопасности говорит о том, что вы думаете о будущем. Некая сумма в резерве помогает с минимальными потерями пережить непростые времена и выйти из сложных ситуаций достойно.

• 2020 год особенно ярко продемонстрировал, как важно иметь приличную «заначку» на черный день. Когда тысячи людей лишились работы или их заработок был сильно урезан, те, кто имел подушку безопасности, смогли протянуть нужное время.

Соответственно, при отсутствии резерва, любая ситуация, выходящая за рамки привычной, будь то поломка стиральной машины или необходимость обратиться к стоматологу, выбивает из колеи и заставляет занимать и экстренно искать деньги.

Составьте собственный финансовый план

Наверняка, у вас есть крупные финансовые цели, которые вы и не пытаетесь достичь. Кто-то мечтает о квартире, кто-то – о смене авто, а кто-то – о капитальном ремонте в доме. Естественно, такие задачи требуют больших финансовых вложение, а взять их неоткуда.

Чтобы не брать кредитов и не ввязываться в долги, составьте личный финансовый план. Это путь достижения цели на определенный срок. То есть, вы выписываете цель, оцениваете стоимость ее реализации, определяете срок, в течение которого хотели бы достичь желаемого. Далее сумму необходимо поделить на число месяцев в поставленном сроке.

Откладывая эту сумму регулярно, вы сможете собрать капитал, требуемый для реализации задуманного. В свою очередь, если ежемесячная сумма слишком велика, то срок необходимо увеличить.

Изучайте возможности получения дополнительного дохода

Те, кто живет только на одну зарплату, очень рискуют. Как показал тот же 2020 год, даже самая лучшая должность со стабильной зарплатой может оказаться ненадежной. Спросите у тех, кто потерял работу этой весной.

Хорошо, если источников дохода несколько, и некоторые из них пассивные. Пассивный стабильный доход в принципе должен стать идеалом в вашем становлении в качестве финансово грамотного человека.

Вы можете монетизировать свои увлечения, хобби или умения, можете попробовать найти источники пассивного дохода в Интернете, можете продать лишние вещи или сдать в аренду имущество.

И если вам кажется, что вариантов нет, вы ошибаетесь. Кто ищет, тот находит, это касается и дополнительных источников дохода.

Узнайте больше про инвестиции

Инвестирование, хоть и позиционируется как невероятно простой способ заработать сегодня, на самом деле не является таковым. Однако тысячи людей во всем мире выбирают именно инвестиции в качестве способа сохранения и приумножения своего капитала.

И это может быть как традиционная торговля активами на фондовом рынке, так и вложения в альтернативные варианты: недвижимость, бизнес, краудинвестинг и так далее.

Многие люди знают только пару способов «делать из денег деньги». Это банковский депозит и недвижимость со сдачей её в аренду. Мы же рекомендуем идти дальше и узнавать новые варианты, которые могут вам подойти.

Начните обучение бизнесу и финансам

Одними основами финансовой грамотности вам явно не обойтись. Да, вы получаете тем самым фундамент, на котором будете выстраивать свое поведение в дальнейшем. Однако на этом процесс обучения явно не может заканчиваться.

Сегодня можно найти немало прекрасных книг по финансам, в которых буквально «на коленке» рассказываются тонкости правильного обращения с деньгами. Кроме того, вы можете пройти обучение, записаться на курсы, посещать вебинары и практикумы – то есть, выбирать любой из существующих способов учиться и самосовершенствоваться.