метрика
Что такое диверсификация портфеля? – Андрей Ховратов

Что такое диверсификация простыми словами

Что такое диверсификация простыми словами

«Диверсификация – первое правило любого инвестора», «Не клади все яйца в одну корзину», «Необходимо диверсифицировать риски, чтобы не потерять все» — наверняка вы уже слышали подобные фразы.

О том, что диверсификация просто необходима в работе инвестора, говорится во всех источниках. Это понятие относится к базовым, тем, что просто нужно знать.

Именно такие основы часто вызывают немало вопросов у новичков, поэтому поговорим об этом более подробно и максимально доступно.

Что такое диверсификация

Вопреки расхожему мнению, диверсификация – это явление, которое присуще отнюдь не только финансовому рынку. Если подумать, можно привести немало примеров из простой жизни, которые проиллюстрируют это явление.

  • Само слово диверсификация происходит от латинского «diversus» (разное) и «facere» (делать). В сумме это «делать разное», то есть, буквально расширять. Расширять производство и ассортимент выпускаемой продукции, расширять ассортимент финансовых инструментов в портфеле и так далее.

На примере это будет выглядеть так. Петя и Вася решили стать инвесторами и торговать на бирже. У обоих молодых людей равные суммы, выделенные на инвестиции. Вот только Петя купил акции одной компании, скажем, нефтяной, а Вася приобрел на эту сумму акции нескольких компаний: ритейлера, нефтяной компании и металлургического завода. Таким образом, Вася диверсифицировал риски, расширив свой портфель.

Если с нефтью дела пойдут не очень (что мы и можем наблюдать сегодня), то Петин капитал может серьезно пострадать, тогда как Васины инвестиции могут потерять в одном направлении, но выиграть в другом.

Что такое диверсификация портфеля

Вот что такое диверсификация самыми простыми словами. Этот процесс призван не столько разнообразить, сколько защитить: благодаря распределению (денег, сил, времени), риски сводятся к минимуму. Такой подход актуален для производства, инвестиций, даже процесса саморазвития.

Основные цели правильной диверсификации

Итак, не важно, к какой отрасли применяется диверсификация, ее основной целью остается минимизировать существующие риски. Таким образом, достигается:

  • предупреждение банкротства;
  • предотвращение спада уровня производства;
  • получение выгоды;
  • сохранение существующих активов.

По сути, диверсифицировать риски можно в любом направлении коммерческой деятельности. Если применять это правило, на производстве, то расширяется ассортимент производимых товаров или услуг. Но мы будем рассматривать диверсификацию, актуальную для инвестиционного портфеля.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Мы с вами помним, что любые инвестиции подразумевают определенную долю риска. Те или иные активы подразумевают большую или меньшую рискованность, как и большую или меньшую доходность.

Поэтому, прежде чем начать инвестировать на бирже, необходимо изучить в теории специфику такой работы. Прежде всего, это относится к диверсификации.

  • Чтобы диверсифицировать риски, необходимо формировать портфель из разнообразных активов, не останавливая свой выбор только на одном из них.

Причем инвестиционные инструменты в портфель балансируются также в процентном соотношении. Существуют готовые схемы составления портфелей, рассчитанные на уровень мастерства инвестора, его готовность к рискам, даже на возраст инвестора.

Для чего нужна диверсификация

Если вы инвестируете на бирже, то вам доступны основные категории активов:

  • Акции – ценные бумаги, которые дают долю в той или иной компании. Акции традиционно считаются наиболее рискованным инструментом, требующим глубоких знаний экономики. Сам набор акций в портфеле можно диверсифицировать, выбирая бумаги компаний, работающих в разных отраслях производства.
  • Облигации – бумаги, подтверждающие, что вы дали в долг некую сумму, и рассчитываете получить ее через определенный промежуток времени. Дать в долг можно компании, производителю, региону, даже государству. Соответственно, здесь важно выбирать не какого-то одного «должника».
  • ETF-фонды – это наборы из ценных бумаг. Фонды составляются таким образом, что уже имеют определенный уровень диверсификации, так как составляются из акций разных компаний.

Исходя из сказанного выше, в портфель лучше помещать и акции, и облигации, и фонды. Причем последние два варианта не столь рискованны, как акции, поэтому акций в процентном соотношении в портфеле должно быть меньше. Впрочем, такие решения зависят от того, насколько вы готовы к рискам, поэтому советовать конкретный набор активов сложно.

По-настоящему диверсифицировать портфель достаточно сложно. Для этого требуются не только основы финансовой грамотности, но и более глубокие знания экономических процессов.

Если инвестиции для вас не ограничиваются только фондовым рынком, это тоже своего рода диверсификация. Если, помимо ценных бумаг, вы вкладываете деньги в валюту, металлические счета или золото, недвижимость и другие направления, то вы уже распределяете свой капитал, а значит, защищаете себя от полной его потери.

Если вы хотите узнать больше о различных направлениях инвестирования, начать управлять своими финансами, достигать поставленных целей, рекомендую обратить внимание на обучающие мероприятия Академии Частного Инвестора, которые уже названы одними из лучших на российском рынке. Зарегистрируйтесь в Личном кабинете, чтобы узнать подробности!

личный кабинет