Чем лизинг отличается от кредита

Когда встает вопрос привлечения финансирования, первым приходит на ум вариант с кредитованием. Есть еще не столь распространенный способ – лизинг, который, однако, имеет свои преимущества.

Не важно, необходимо ли финансирование бизнесу, предпринимателю, частному лицу, стоит оценить все имеющиеся возможности, ведь может случиться так, что какая-то из них окажется в результате куда более выгодной в конкретном случае.

Что такое лизинг, что такое кредит

С традиционной формой кредитования мы все давно знакомы. Это передача банком или кредитной организацией заемщику определенной суммы под установленный предварительно процент. То есть, заемщик получает в пользование именно деньги, а дальше распоряжается ими как планировал.

• Лизинг же – это передача в пользование не денег, а имущества. Лизинговая компания приобретает имущество и передает его заемщику в аренду за определенную плату. В процессе пользования лизингополучатель выплачивает стоимость покупки до тех пор, пока не погасит ее полностью.

Лизинг предполагает сдачу в аренду именно на длительный срок. Процентная ставка будет зависеть как непосредственно от стоимости покупки, так и от удорожания ее со временем, а также от наличия дополнительных расходов со стороны лизинговой компании. В итоге вся сумма разбивается на части, составляется график, согласно которому вносятся платежи. Процентная ставка в лизинге колеблется от 16 до 22%, в зависимости от индивидуальных особенностей договора. Впрочем, если сравнивать проценты с условиями кредитования в банках, они не слишком отличаются, так как процентная ставка по кредитам обычно составляет 10-30%.

Выгода для бизнеса, предпринимателей, частных лиц

Естественно, выбирая способ получения необходимых ресурсов, выгода будет зависеть от конкретного случая и требований. Так, все чаще заемщики прибегают к варианту с краудлендингом — форме коллективного кредитования на специализированных площадках в сети.

Однако для каждой категории заемщиков – бизнеса, предпринимателей, частных лиц – в лизинге будут действовать свои выгоды.

Особенно в этом плане повезло бизнесу, так как он получает ряд льгот и послаблений.

• График может быть достаточно гибким для того, чтобы было удобно и не так обременительно платить.
• Обычно допускается, что первый платеж вносится уже после того, как оборудование или техника, взятые в лизинг, начали функционировать и приносить доход.
• Приобретаемое имущество ставится на баланс, с него не нужно платить налог.
• Еще один плюс для юридических лиц – это тот факт, что в платежи уже включен НДС.

Если рассматривать ситуацию, когда покупка оборудования, материала или техники необходима предприятию, то и здесь лизинг будет более выгодным вариантом. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства. Удобный и посильный по платежам график, льготы с налогами, возможность после выплаты полностью владеть имуществом, полученным по лизингу – все это говорит в пользу такого варианта.

Что касается физических лиц, то здесь не все так однозначно. В первую очередь, это связано с тем, что физические лица не получают тех послаблений с налогообложением, как это происходит с юридическими лицами.

В любом случае, лизинг для обычного человека также может представляться более выгодным вариантам, здесь важно оценивать конкретные предложения.

Преимущества и недостатки лизинга

Безусловно, преимущества могут быть более актуальны в одном случае, и не такие существенные в другом. Так или иначе, плюсы и лизинга заключаются в следующем:

• имущество, приобретаемое в лизинг, может быть не новым, а бывшим в употреблении ранее;
• расплачиваться за приобретение можно довольно длительный срок: от 5 до 10 лет;
• график более гибкий, его можно сократить или амортизировать;
• для юридических лиц это возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству;
• как правило, действует более низкая процентная ставка по лизингу;
• требования к получателю не такие жесткие, как в банке, а срок рассмотрения заявки короче.

Что касается слабых сторон, то и они есть. В первую очередь, имущество, полученное по лизингу, не принадлежит лизингополучателю, а значит, распоряжаться им он не в праве. Если срочно нужны деньги, то обращаться следует в банк, так как в лизинге речь идет именно об имуществе. Кроме того, если с платежами возникнут проблемы, имущество просто изымается у того, кто им пользовался.

Преимущества и недостатки кредита по сравнению с лизингом

Что касается кредитов, то если сравнивать их с лизингом, можно выделить следующие сильные стороны:

• имущество после покупки становится собственностью заемщика, а значит, в случае необходимости, он может распорядиться им на свое усмотрение;
• если обязательства по кредиту не исполняются, имущество, купленное в кредит, если оно не является залоговым, не изымается;
• срок выплаты займа обычно не слишком длительный, что также может быть более удобным в ряде случаев.

Главный недостаток кредитов – это более жесткие условия сотрудничества с кредиторами. Заемщик ставится в достаточно сложную ситуацию, когда платить нужно конкретную сумму и ежемесячно.

Так что же выбрать

Если перед юридическим или физическим лицом стоит вопрос, что выбрать, кредит или лизинг, то опираться необходимо на следующие факты:

• каково предложение по процентным ставкам в том и в другом случае, ведь от этого будет зависеть переплата;
• какое имущество планируется покупать: новое или бывшее в употреблении;
• каков статус заемщика, юридическое лицо, предприниматель или физическое лицо, ведь это и определяет условия получения финансирования;
• насколько заемщик платежеспособен на момент получения финансирования.

Безусловно, актуальными остаются и индивидуальные обстоятельства: кредитная история, организация, куда вы обращаетесь за финансовой помощью, как скоро необходимо получить имущество, и чего будет стоить простой во время рассмотрения заявки.