Паевой инвестиционный фонд — ПИФ — что это?

Инвестировать в ценные бумаги или золото – работа для профессионалов. Но что делать, если вы хотите испытать свои силы в роли инвестора, но должных знаний для этого нет?Для таких «новичков» и создаются паевые инвестиционные фонды – ПИФы – куда можно вложить некую сумму, но  управлять которой будут уже специалисты.

Как работает ПИФ?

ПИФы – идеальный вариант инвестирования как раз для начинающих: вы вкладываете свои средства, а управляет ими уже профессионал. Так и риски потерять средства ниже, и инвестирование обеспечивает больший доход.

Паевой инвестиционный фонд, не являясь юридическим лицом, тем не менее, объединяет средства сразу многих инвесторов, вкладывая их в различные инструменты инвестиционного рынка.

Таким образом, инвестировать могут люди с минимальным капиталом, а управляют деньгами, а значит, и прогнозируют исход операций и просчитывают риски, уже профессионалы.

Целью работы ПИФов можно назвать:

• для инвесторов – возможность инвестировать и участвовать в крупных сделках, не имея опыта и при небольших вложениях;
• для самих ПИФов – консолидация большого объема средств от разных инвесторов, что, в свою очередь, повышает имущественную стоимость фонда.

Инвестор приобретает долю или пай в конкретном Паевом инвестиционном фонде, или несколько долей. Количество паев одного инвестора зависит от стоимости самого пая и суммы, которую инвестор готов вложить.

• Пай можно продать, купить или заложить.
• В идеале его цена растет с каждым днем.
• Через какое-то время вы можете продать пай дороже, чем приобрели, и получаете доход.

Распоряжением средствами, собранными ПИФом, занимается Управляющая компания. Именно она определяет, куда направить деньги. Будут ли это венчурные инвестиции, вложения в ценные бумаги и акции, или другие направления, решает уже управление, а не инвесторы.

Типы Паевых инвестиционных фондов

Главное, что различает ПИФы – это направление инвестиций. Актив может быть одним, скажем, акции или валюта, или же фонд комбинирует в своей работе сразу несколько активов. Различаются они также по срокам продажи и покупки паев.

• Открытые фонды предполагают, что покупать и продавать их паи можно ежедневно, без ограничений.
• В интервальных фондах купить пай можно в определенный промежуток времени.
• Закрытые фонды не дают возможности в любое время покупать паи: здесь приобрести паи можно только при формировании фонда, а продать их, в свою очередь, после того, как фонд закроется.

Работа с ПИФами, дает возможность получения пассивного дохода, как, например, партнерская программа лояльности или переход на доверительное управление.

Как покупают паи в ПИФе

Покупка паев — дело несложное. Для этого даже нет необходимости приезжать в офис управляющей компании. Все можно сделать дистанционно, по интернету.

• Нужно выбрать ПИФ, в который хотите вложить деньги.
• Выполнить условия по регистрации, установленные конкретной компанией.
• Потом переводите деньги на счет фонда, и все.

Минимальная сумма вложений будет зависеть от политики непосредственно ПИФа, который вы выбрали. Максимальный размер ничем не ограничен.

Продать паи можно в любой момент. Полученная за время их «работы» доходность не теряется.

Для продажи надо подать заявку в управляющую компанию. Она погасит паи в течение трех дней. После этого деньги переведут на счет пайщика.

Расходы пайщиков — это комиссии при покупке и продаже паев.

• Обычно размер комиссии зависит от величины инвестиций и их длительности: чем больше сумма и длительнее срок вложений в ПИФ, тем комиссии меньше, и наоборот.

Есть управляющие компании, которые не берут деньги за «вход» и «выход». Вознаграждение Управляющей компании, работа которой приносит пайщикам прибыль, автоматически учитывается в стоимости пая.

На какой срок планировать сотрудничество с ПИФом?

Разумно предположить, что ПИФы существуют именно для долгосрочных инвестиций. Вкладывать средства в паи, чтобы продать их уже через пару месяцев просто не имеет смысла.

• В идеале, такие инвестиции планируются на три года.
• Минимальный рекомендуемый срок – один год.

Трехлетний срок обусловлен как раз-таки возможностью воспользоваться правом на налоговый вычет.

Преимущества и недостатки ПИФа

Как и любое направление работы на инвестиционном рынке, сотрудничество с ПИФами имеет свои сильные и слабые стороны. Начнем с преимуществ, их не так мало.

• Инвестировать можно, начиная с минимальной суммы.
• Паевой фонд способен предложить более выгодные условия для работы, нежели самостоятельное инвестирование.
• Ликвидность паев делает доступной их покупку и продажу в любое время.
• Налогообложение в случае с работой с ПИФами, будет льготным: подоходный налог выплачивается, только если дольщик зарабатывает более трех миллионов рублей.

Цена пая может изменяться ежедневно, что, с одной стороны, позволяет заработать, с другой – влечет за собой определенную долю рисков. Именно рост стоимости пая дает инвестору прибыль.

Кроме того, стоит понимать, что, в отличие от того же банковского депозита, вложения в ПИФы не застрахованы. Да и получение прибыли на сто процентов гарантировать никто не может: паи могут и опуститься в цене, что зависит от поведения рынка.

Как заработать на ПИФ?

Отвечая на этот вопрос, начинающий инвестор должен четко определить для себя, какой суммой он может оперировать. Исходя из этого, уже можно выбирать Паевой фонд, подходящий по условиям сотрудничества. Ориентироваться необходимо на:

• срок, на который вы готовы внести в фонд свои деньги. Если сроки ограничены, или средства могут потребоваться в любой момент, то лучше отдать предпочтение открытым ПИФам;
• готовы ли вы к рискам. В стремлении получить максимум прибыли, многие новички забывают о том, что высокая прибыль часто сопряжена с высоким уровнем риска. Существуют фонды, максимально диверсифицирующие риски для дольщиков.

Деятельность самого Паевого инвестиционного фонда также лучше проверить, а также уделить внимание управляющей компании. Чем больше вы знаете о фонде, тем более оправданным будет решение о сотрудничестве с ним.

Надеюсь, эта статья была полезной для вас! Современный рынок дает возможности для инвестирования, открытые не только для профессионалов, но и для новичков, не имеющих опыта и большого капитала, убедитесь в этом сами! Узнайте прямо сейчас о программе Cryptounit и условиях участия в ней, чтобы присоединиться к команде успешных инвесторов.

А если у вас есть отличная идея для бизнеса, предложите ее, и я лично отвечу на ваше сообщение, и, возможно, поддержу реализацию вашего проекта.