Как стать инвестором с нуля?

Вопреки распространенному мнению, чтобы стать инвестором новичку не нужно особое «посвящение» в биржевую кухню и пары высших экономических образований. По сути, технологическая сторона торговли на бирже дошла до такого уровня, что любой, у кого есть телефон и доступ к сети, может открыть счет у брокера и купить активы в свой портфель.

Однако при этом торговля на бирже была и остается серьезным механизмом, требующим знаний и представлений о своей работе.

И если вы новичок, стоит сразу распрощаться с мыслью озолотиться на покупке активов за месяц. Так или иначе, любой, руководствуясь аналитическими сводками и новостными сообщениями, способен собрать свой инвестиционный портфель, даже если раньше вы этим не занимались.

Рассмотрим весь процесс становления молодого инвестора по шагам, чтобы процесс был вам более понятен.

Какой счет открыть

Сегодня существует льготная система счетов, которая помогает несколько сэкономить на налогах. Многие новички открывают индивидуальный инвестиционный счет в качестве альтернативы обычному, так как он дает возможность получить дополнительный доход, спустя три года.

• Если у вас есть официальное место работы с достойным уровнем дохода, скажем, хотя бы триста тысяч в год, есть смысл открыть ИИС с вычетом типа А. Если официальный доход не слишком велик, то открыть лучше счет с вычетом типа В.

Главное отличие ИИС от обычного счета в льготном налогообложении, которое дает возможность вернуть часть уплаченного подоходного налога спустя установленное время.

Если стоит вопрос, какой счет открыть, ИИС или обычный, опирайтесь на свои долгосрочные цели. Если вы не планируете инвестировать на долгий срок (более трех лет), а хотите продать активы и вывести средства уже через год или два, выгоднее будет просто открыть счет у брокера.

Что с налогообложением

Налоговым резидентам РФ проще и доступнее инвестировать в российский рынок. Если вы новичок в инвестициях, разбираться с вычетами будет достаточно сложно. Например, резиденты страны платят 13% налога на доход, тогда как нерезидентам предстоит заплатить 30%.

Большинство брокеров рекомендуют открывать счет у брокера той страны, резидентом которого вы являетесь. Это избавит от повышенного налога и даст возможность на работу с тем же ИИС.

• Брокер, с которым вы сотрудничаете, будет автоматически удерживать процент налога с прибыли, что тоже достаточно удобно.

В любом случае, скрыть свой доход, имея брокерский счет, вам не удастся, так что важно как можно больше минимизировать финансовые «потери» во время работы.

Как выбрать брокера

Резидентам РФ, как правило, доступна торговля на Московской и Санкт-Петербуржской бирже. При этом одни брокеры открывают доступ клиентам к зарубежным активам (торгуются на бирже СПб), другие – выходят только на Московскую биржу.

Брокеров на территории РФ достаточно. Подобные услуги сегодня оказывают большинство крупных банков. Есть также организации, специализирующиеся именно в качестве брокера. В любом случае, начать инвестировать на бирже можно только при участии брокера, так что выбрать все-таки придется.

• Если вы планируете торговать через ИИС, убедитесь, что брокер, на которого пал ваш выбор, предоставляет такую возможность, ведь не все организации делают это.

Далее стоит обратить внимание на комиссии, которые бывают двух видов.

• Брокеры взимают комиссию за совершение операций, как покупок, так и продажу. Обратите внимание, каков процент комиссии за каждую сделку.
• Также может взиматься ежемесячная комиссия в виде фиксированной суммы, скажем, 100 рублей. Если ваш депозит небольшой, это может существенно сказываться на потенциальном доходе.

Впрочем, все больше крупных брокеров отказываются от депозитарной комиссии, так что вполне вероятно, что вам удастся найти партнера без дополнительных и неприятных регулярных платежей.

Правильно открывайте брокерский счет

Как уже говорилось, сделать это можно и онлайн. Правда, стоит уточнить, готов ли выбранный вами брокер открыть счет дистанционно, или же для этого все-таки потребуется ехать в офис.

• Чтобы открыть счет, резидентам РФ достаточно иметь паспорт. Если вы открываете счет для инвестиций через банк, в котором обслуживаетесь, сделать это еще проще.

А теперь внимание. Новичкам важно знать, что при открытии счета сотрудник банка, не важно, в офисе или онлайн, может предлагать дополнительные услуги. Такова уж их работа – продать как можно больше.

• Некоторые сотрудники идут еще дальше, убеждая клиентов, что без предложенных услуг или фиксированной стартовой суммы в несколько десятков тысяч рублей, счет просто невозможно открыть.

Это чистой воды лукавство, и необязательное условие. Не соглашайтесь на передачу в доверительное управление своих средств, если вы предварительно не планировали поступить именно так.

• Брокер, если это не прописано в условиях сотрудничества с ним, не может требовать от вас внести какую-либо фиксированную сумму на свой счет в момент его открытия. Такие требования можно объяснить желанием максимально увеличить ваш депозит.

Детально изучите договор с компанией, через которую планируете выход на биржу. Это избавит вас от не слишком приятных сюрпризов в будущем.

Пополняйте счет и выбирайте активы

Пополнит счет, если брокер аффилирован с банком просто. Здесь деньги на инвестиционный счет можно перевести с карты или банковского счета.

• А вот если такого союза нет, стоит убедиться, что за пополнение счета у брокера не будет взиматься дополнительная комиссия – это еще одна финансовая потеря для новичка.

Наконец, деньги на счете, и встает самый главный и животрепещущий вопрос «Какие активы купить?».

Не будут говорить о том, что следование чужим рекомендациям – это потенциальные потери. Дело в том, что те активы и тот баланс портфеля, который подходит одним людям, может не подойти лично вам из-за уровня риска или доходности.

В целом же, на бирже вы можете приобрести три варианта активов:

• акции;
• облигации;
• фонды.

Есть еще фьючерсы, но это инструмент срочного рынка. Также можно приобретать валюту, если ваш брокер дает такую возможность.

Облигации – это то, с чего рекомендуют начинать эксперты. Бытует даже мнение о том, что облигаций в портфеле инвестора должно быть столько в процентном соотношении, сколько инвестору лет.

• Таким образом, чем моложе инвестор, тем большее количество рискованных активов (акций) может быть в его портфеле. Соответственно, чем старше человек, тем меньше он должен рисковать, выбирая более надежные активы в виде облигаций.

Что касается фондов, то их можно назвать инструментами «для ленивых» инвесторов. Достаточно купить пару индексов, скажем, на Московскую биржу и золото, и следить за тем, как они будут меняться в цене. Впрочем, торговля на бирже настолько интересный и захватывающий процесс, что вам вряд ли удастся усидеть на месте пассивного наблюдателя.

личный кабинет