Как работает краудинвестинг

Краудинвестинг – понятие, которое в России приживается с большим трудом. И если в США или Европе коллективный сбор денег – финансирование, инвестирование, кредитование – давно стал привычным явлением, наши соотечественники и сегодня относятся к этому с большим предубеждением.

Отчасти, это вызвано тем, что данная сфера очень привлекательна для мошенников. Сама схема работы подразумевает, что группа не знающих друг друга людей финансирует проект, который находится на старте своего развития. Естественно, всегда найдутся те, кто готов «поживиться» за счет таких инвесторов.

Само понятие краудинвестинг входит в группу вариантов финансирования с начальным «crowd», вы наверняка слышали о них: краудинвестинг, краудфандинг, краудлендинг, краудсерсинг и так далее. Однако, несмотря на общее начало, явления эти принципиально разные.

Краудинвестинг и другие «crowd» процессы

Итак, слов, начинающихся с крауд, предостаточно. Начало это означает, что процесс производится коллективно, что называется, «толпой». Иными словами, финансируют проект не несколько крупных инвесторов, а множество мелких, в складчину. Вторая часть слов определяет, как же осуществляется процесс.

• Краудфандинг – финансирование толпой. Здесь деньги на проект люди дают безвозмездно, не рассчитывая на материальную выгоду и «отдачу».
• Краудлендинг – кредитование группой инвесторов. Проект получает деньги на определенный срок, после чего средства возвращаются людям с процентами.
• Краудсорсинг – не инвестирование, коллективное создание какого-то проекта группой заинтересованных людей.
• Краудинвестинг – инвестирование, в результате которого инвесторы получают не материальное вознаграждение, а часть компании, в которую вложились (доли, акции и так далее).

Таким образом, желающим заработать интересны два процесса: краудлендинг и краудинвестинг, остальные же носят более благотворительный характер.

Как действует краудинвестинг

Краудинвестинг предполагает наличие двух заинтересованных сторон. Это

• авторы проекта, которые имеют идею, стартап, но не имеют средств для их воплощения;
• инвесторы, которые хотят вложить свои средства в перспективный проект с дальнейшим получением дохода от его развития.

Существует и третья сторона – это краудинвестинг площадки, на которых и встречаются авторы проекта и потенциальные инвесторы. Именно на площадках объявляется о старте сбора средств, а также производится непосредственно сбор денег для каждого конкретного стартапа.

В нашей стране успешно действует несколько подобных площадок. Частенько появляются и новые интернет-ресурсы, но они «угасают» так же быстро, как создаются.

Процесс интересен всем:

• предприниматели получают необходимое финансирование, но не зависят от крупных инвесторов, а значит, могут принимать самостоятельные решения по дальнейшему развитию своего проекта;
• инвесторам, которые, при успешной реализации проекта, в который они вложили средства, получают определенную материальную выгоду;
• самим площадкам, которые взимают некий процент комиссии, если сбор произведен успешно.

Сам по себе процесс достаточно интересен, и такая модель бизнеса нова для нашей страны. В западных странах краудинвестинг существует гораздо дольше, и уровень развития такого инвестирования гораздо выше.

Модели краудинвестинга

На данный момент существует три модели краудинвестинга, наиболее известные рынку. Это:

• роялти;
• народное кредитование;
• акционерные инвестиции.

Модель Роялти это как раз классическая форма инвестирования, когда человек, вложивший свои деньги в развитие проекта, претендует на долю дохода проекта. Порог входа здесь невелик, а потенциальная доходность может в разы превышать доход от того же банковского вклада.

Загвоздка в том, что львиная доля проектов, нуждающихся в финансировании, и даже опубликованных на площадках, не доживают и до середины установленного срока развития. Они либо не получают необходимых средств, либо не оправдывают ожидания создателей после запуска, либо просто являются аферой мошенников.

Народное кредитование – тот самый краудлендинг, который подразумевает, что инвестор не получает прибыли компании, но все равно остается в плюсе. Отдав свои средства на развитие проекта, он получает их обратно вместе с процентом по договору.

Здесь порог входа более высокий, и далеко не все площадки, работающие по модели краудлендинга, сотрудничают с мелкими инвесторами с небольшим капиталом.

Наконец, акционерные инвестиции, которые рассчитаны на инвесторов с опытом и капиталом, а не на новичков. Такая модель не носит массовый характер, а для большинства участников рынка просто недоступна из-за высокого порога входа и других требований.

Таким образом, можно выявить несколько преимуществ работы с краудинвестингом именно для инвесторов, а не для других сторон процесса:

• вложить средства в понравившийся проект может любой человек, причем многие площадки дают такую возможность как россиянам, так и гражданам других стран;
• порог входа небольшой: попробовать себя в краудинвестинге можно с небольшой посильной суммы;
• дабы диверсифицировать риски, можно выбрать сразу несколько проектов разной направленности;
• с той же целью можно выбрать несколько площадок для работы и сотрудничать с ними одновременно.

личный кабинет