Как планировать бюджет

Все мы понимаем, что без планирования своего бюджета покупки становятся стихийными. Стихийность, а значит, бесконтрольность – это не тот идеал, к которому стоит стремиться в обращении с деньгами.

И если денег постоянно не хватает, куда продуктивнее искать причины не во внешних факторах, а во внутренних. Иначе говоря, искать причины в себе и своем поведении.

Все знают важность планирования, но мало кто знает, как планировать бюджет, особенно, если нет постоянного дохода.

Почему планировать бюджет важно

Если вы регулярно получаете заработную плату, то часть ее вы уже планируете потратить на обязательные расходы. Это может быть платеж по ипотеке и другим кредитам, платежи за коммунальные услуги, обучение, интернет, телефон и так далее.

Однако все меняется, когда мы сталкиваемся с незапланированными, но тоже обязательными тратами. Скажем, необходимость посетить стоматолога – это то, от чего невозможно отказаться, а значит, необходимо изыскивать возможность и средства для этого.

Такие расходы нерегулярны и не входят в первоначальные планы, но от этого не становятся менее необходимыми.

• Если каждый раз, когда вы сталкиваетесь с незапланированными тратами, будь то посещение врача, покупка подарков и так далее, вы в панике ищете свободных средств, значит личный бюджет в плачевном состоянии.

Более того, когда вы раз за разом изыскиваете средства, заветные мечты, на реализацию которых требуются деньги, отодвигаются все дальше и дальше во времени. Это грустно, и это же требует работы над собой и своим бюджетом.

Два правила, с которых начинается планирование бюджета

Если вы думаете, что подобные проблемы решаются увеличением заработка, вы заблуждаетесь. История знает немало примеров, когда люди, начавшие больше зарабатывать, начинают в то же время больше тратить, сами того не замечая.

Получив лишнюю копейку, мы сразу находим, куда ее потратить, замечали? Есть даже поговорка «Деньги жгут карман». Подобные излишки воспринимаются подсознательно как дискомфорт, а мы стремимся оставаться в своей зоне комфорта.

Так что если вы думаете, что высокая зарплата избавит вас от безденежья и научит копить, вы ошибаетесь. Есть всего два шага, которые могут помочь сделать это.

• Планировать финансы.
• Следовать своим планам.

Все. Вам нужно иметь перед глазами четкий план распределения средств, и следовать этому плану, не отступая.

Что вы можете сделать со своим бюджетом прямо сейчас

Мечтой тысяч людей является умение грамотно вести бюджет. Однако кому-то не хватает финансовой дисциплины, кто-то планирует начать с очередного понедельника, а кому-то это кажется таким темным лесом, что страшно начинать.

• Однако секрет заключается в том, что большого, глобального результата можно достичь, совершая маленькие шаги.

Не ждите, когда на вас ниспадет озарение, и начинайте работать над собой и своим образом жизни. В формировании умения планировать бюджет важную роль играет привычка, именно с привычек и стоит начать.

Начинайте с малого, вашими первыми выработанными привычками должны стать:

• планирование бюджета на месяц;
• учет всех расходов;
• регулярное откладывание средств.

Если на год планировать точный бюджет сложнее, то на месяц, зная, сколько вы примерно получите, и сколько должны потратить, сделать это будет проще.

Планируем бюджет на месяц

В принципе, спланировать месячный бюджет несложно. В одной таблице вы перечисляете свои доходы за текущий месяц, в другой – свои расходы. В конце месяца подводите итог, сравнивая общие суммы.

• Если есть остаток, и вы потратили не все, уже хорошо, эти деньги с легким сердцем можно отложить. Если же траты превышают доходы, есть смысл задуматься о том, куда и на что уходят ваши деньги.

Начнем с планирования доходов. В таблице (вы можете использовать электронную таблицу или бумажную книгу учета, а также любой блокнот или тетрадь) запишите все доходы, которые вы планируете получить.

• Записываем по порядку в каждой отдельной строке наименование каждого источника дохода: заработная плата, аванс, алименты, пособия и так далее.
• Рядом пропишите суммы, которые вы получите по каждому перечисленному пункту.
• Ниже укажите доход нерегулярный, который появляется от случая к случаю, но все-таки имеет место быть: доход по вкладам, дивиденды, помощь родственников, премии, возврат налогов и прочие поступления.

Если вы планируете бюджет, не важно, на месяц или на год, в колонку дохода записываются только реальные поступления, те, которые вы можете «потрогать», а не виртуальное увеличение капитала, скажем, пенсионного.

Общую сумму месячного дохода подсчитываем, как это было сказано выше.

Можно завести бюджет на год, чтобы оценить, какой объем средств вы получаете в год, включая незапланированные поступления.

Как планировать расходы в ежемесячном бюджете

Для расходов составляются две отдельные таблицы.

• В первой мы перечисляем, какие расходы каждый месяц обязательны: оплата коммунальных услуг, ипотеки, кредитов, детского сада или питания в школе, обучения, интернета и прочее.
• Во второй таблице фиксируются траты, расходы, которые вы совершаете регулярно: траты на продукты, одежду, развлечения, покупку книг, канцелярских товаров, бытовой химии.

В первой таблице вы также указываете рядом с каждым пунктом планируемую сумму, которую потратите. Предположим, вы знаете, сколько должны заплатить за кредит, поэтому заранее можете прописать эту сумму в таблице.

В конце таблицы подводим итог: складываем все расходы в одну сумму. Далее из общей суммы дохода вычитаем общую сумму обязательных расходов. Результат – это то, чем вы распоряжаетесь в остатке, что можете направить на текущие траты, создание накоплений, инвестиций и прочее.

Эту сумму желательно распределить между основными текущими тратами. Скажем, выделить на покупку бытовой химии в этом месяце тысячу рублей, на аптеку – полторы тысячи, на продукт – 5 тысяч.

Постарайтесь сделать так, чтобы ваши расходы на ту или иную категорию товаров в этом месяце не выходили за пределы выделенной суммы. Если же удалось потратить меньше, то остаток этой суммы – это свободные средства.

• Все свободные средства – это ваша копилка. Эти деньги лучше отложить, формируя подушку безопасности, или направить на инвестиции. В любом случае, не стремитесь потратить ровно все, что запланировали.

Хорошо, если ежемесячно у вас остается не менее 20% от дохода. Эти деньги вы можете направить на реализацию финансовых целей в долгосрочной перспективе. Такая прибыль – это ваша уверенность и защита от непредвиденных обстоятельств.

Если же в остатке не остается ничего, или вы тратите даже больше, чем позволяет бюджет, стоит серьезно заняться этим вопросом.

личный кабинет