Что такое депозит и как с ним работать? – Андрей Ховратов

Что такое депозит простыми словами

Что такое депозит простыми словами

Банковский депозит – один из «вечных» для россиян инструментов, не теряющий своей актуальности в любое время. Более того, кризис 2020 года уже показал, что наши соотечественники по-прежнему верят только в банковские депозиты, игнорируя или опасаясь других финансовых инструментов.

При всех своих недостатках, хранение средств в банке дает гарантию их сохранности, гарантию того, что ваши деньги вернуться к вам при желании, да и еще и с небольшим бонусом в виде процентов.

Это финансовый инструмент, а значит, стоит подробно обсудить его и выявить особенности использования.

Вклад и депозит: есть ли отличия

В настоящее время понятия практически ничем не различны, что подтверждается Гражданским кодексом, где банковские депозиты и вклады выступают синонимами.

  • По сути, банковский вклад или депозит – это передача банку средств для сохранения и приумножения за счет процентов. Только в случае с депозитом, речь может идти не только о деньгах, но и о других ценностях.

Чаще под депозитом понимается счет, например, банковской карты, на котором хранятся деньги без начисления процентов. Так что если вы планируете именно вложить, чтобы получить проценты, лучше не путать терминов и выражаться точнее.

Кому выгоден банковский депозит

Почему банковские депозиты так привлекательны и популярны

Причин для этого достаточно. Прежде всего, наученный горьким опытом, российский народ предпочитает хранить деньги как можно ближе к телу. Многие не решаются даже на банковские вклады, а хранят деньги дома, так сказать, под подушкой.

Однако такое хранение невыгодно: деньги со временем обесцениваются, так что накопления день ото дня становятся дешевле. Хранение денег в банке помогает несколько притормозить процесс обесценивания за счет начисления процентов.

И даже если при нынешних ставках заработать не удастся, проценты вернут то, что было потеряно в результате инфляции. Так что открыть банковский вклад однозначно будет выгоднее, чем хранить деньги дома. Другое дело, что без внимания остаются более доходные рыночные инструменты.

Кроме того, к преимуществам депозитов относятся:

  • простой и понятный людям механизм работы с данным инструментом;
  • заранее известный процент дохода, который клиент узнает при открытии вклада;
  • доступность для широкого круга населения: открыть счет можно с 14 лет, при этом минимальная сумма не так принципиальна.

Люди выбирают депозиты по привычке, опираясь на опыт предшествующих поколений. Большую роль играет отсутствие основ финансовой грамотности — банальное незнание инструментов и возможностей финансового рынка.

Правда, даже такая простая процедура, как открытие вклада в банке, имеет ряд особенностей. Здесь также предстоит поразмыслить и оценить возможности разных пакетов предложений.

Виды депозитов в банках

Если вопрос в том, сколько можно заработать на хранении денег на вкладах, то здесь можно выделить два основных вида депозита:

  • Счет до востребования. Вы храните сбережения на счете в банке и всегда можете снять полную сумму, когда это потребуется. При этом начисление процентов по вкладу минимальны – 0,01%.
  • Счет срочный. В этом случае, средства помещаются на банковский вклад на определенный срок. В течение этого срока банк распоряжается вашими деньгами, за что и платит вкладчику проценты. Сняв средства заранее, вы лишаетесь возможности получить процент по вкладу.

То, что второй вариант называется срочным, не означает, что вы на год, два года, полгода или иной установленный в договоре срок лишаетесь своих денег полностью. При желании, средства можно снять со вклада и распорядиться ими, но при этом теряются проценты.

Банковский депозит в чем его особенности

Как еще классифицируются банковские вклады

Классификацию можно составить еще по ряду критериев. Предложения по вкладам могут различаться:

  • по способу начисления процентов;
  • по валюте вклада;
  • по месту хранения ценностей;
  • по доступности для пополнения и снятия средств.

В зависимости от того, как складываются эти факторы, банком устанавливается тот или иной процент. К примеру, вклады без возможности пополнения и частичного снятия «оцениваются» банком обычно выше, чем те, что можно пополнять в течение срока действия.

Обратите внимание на срок депозита, после которого возможна автоматическая пролонгация вклада, которую заранее можно указать в договоре.

Начисление процентов по вкладу

Так или иначе, но нас в первую очередь интересует возможный заработок на банковских депозитах, а именно – проценты, которые платит банк за пользование деньгами. Существует несколько способов начисления процентов, в которых стоит предварительно разобраться.

Если ваш вклад открыт на условиях без капитализации процентов, то в конце срока или в оговоренный срок, начисляется процент, оговоренный в договоре. Если проценты не включаются в сумму вклада, а выводятся на отдельный счет, то на них, само собой, доход не начисляется.

  • Другое дело – капитализация процентов. Доход начисляется и на сумму вклада, и на сумму ранее начисленных на счет процентов.

В этом случае доход увеличивается, и чем больше сумма процентов, которые начислены в течение срока действия вклада, тем больший объем дохода.

Так что вопрос капитализации стоит заранее обдумать: рассчитываете ли вы пользоваться теми деньгами, которые будут начисляться, или же вы не планировали это, и хотите оставить деньги на вкладе вместе с основной суммой депозита.

Важно также учесть периодичность начисления процентов: будет ли вклад приносить деньги каждый месяц, каждые полгода или год. В случае с капитализацией, это позволяет регулярно пополнять процентами вклад, тем самым увеличивая свой доход в дальнейшем.

Как банковский депозит помогает заработать

 А застрахованы ли деньги на депозитах

Для россиян этот вопрос особенно остро стоит, учитывая ситуацию в 1991 году, когда все и разом лишились своих накоплений, казалось бы, надежно укрытых в банке.

  • В наше время вклады страхуются: в случае чего, вкладчики получают обратно свои средства, благодаря заботе Агентства по страхованию вкладов.

Однако процесс имеет ряд нюансов, и их тоже важно учесть. Так, вклады застрахованы только в тех банках, которые имеют официальную лицензию. Сомнительные организации, лопнувшие по тем или иным причинам, лопнут вместе с вашим вкладом. Так что первое, что нужно проверить, доверяя свои накопления организации, это наличие у нее лицензии.

Кроме того, банк, помимо лицензии, должен участвовать в программе страхования вкладов. Без подобного участия вклады страховаться не будут.

  • Максимальная сумма возмещения составляет 1.4 миллиона рублей. То есть, если с банком что-то произойдет, максимум, который вам вернут, это именно 1.4 миллиона. Если на вкладе хранилось денег больше, то разница не возмещается.

Если деньги хранились в иностранной валюте, возмещение производится в рублях. А вот металлические счета не застрахованы – если банк лопнул, ваши средства пропадут.

личный кабинет

Поделиться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

одиннадцать + 19 =